Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4045/2022 ~ М-3740/2022 от 01.09.2022

Дело № 2-4045/2022                 копия

УИД: 59RS0001-01-2022-005342-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года                              город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Делидовой П.О.,

при секретаре судебного заседания Трухиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гуляев В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) обратилось в суд с иском к Гуляеву В.Н. с требованиями о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 704,87 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 957,05 руб.

В обоснование своих требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 580 008 руб. на срок 2 191 день и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по обслуживанию кредитов. Рассмотрев указанное заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора, ДД.ММ.ГГГГ Гуляев В.Н. акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. Таким образом, между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора ответчик подтвердил получение на руки индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 580 008 руб. (пункт 1), срок возврата кредита – кредит предоставляется на 2 191 день, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (пункт 2), размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (пункт 4). Акцептом предложения ответчика явились действия банка по открытию ответчику банковского счета № и перечислению денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком. Ответчиком обязательства по оплате задолженности нарушались, в связи чем, банк потребовал погасить задолженность в размере 675 704,87 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора начислил неустойку в размере 66 399,70 руб. Задолженность по договору составляет 675 704,87 руб., из которой: 544 593,91 руб. – основной долг, 64 228,26 руб. – начисленные проценты, 483 руб. – начисленные комиссии и платы, 66 399,70 руб. – неустойка за пропуски платежей.

Истец надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела судом извещался по последнему известному адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <Адрес> (л.д. 30, 32), от получения судебной корреспонденции ответчик уклонился, конверт возвращен в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленными в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67).

Таким образом, материалами дела, подтверждается надлежащее исполнение судом своей обязанности по организации извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, в связи с чем в силу ст. 233 ГПК РФ при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гуляев В.Н. обратился в банк с заявлением о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Гуляев В.Н. указал желаемый лимит кредитования 580 008 руб. Кроме того указал, что ознакомлен с тем, что в рамках договора взимаются: 1) комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 руб:1%, 5%, 10% от суммы выдачи (в зависимости от сумы выдачи); 2) плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1 000 руб.; 3) плата за перевод: 1% от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1 000 руб.; 4) комиссия за SMS-услугу (ежемесячная): 59 руб. на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на очередную дату начала оказания такой услуги); 5) комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 руб. на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на дату оказания такой услуги) (л.д. 10-11).

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Гуляев В.Н. указал, что соглашается с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п. 14 договора) (л.д. 14-15).

Также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита Гуляев В.Н. указал, что соглашается с открытием счета. Комиссия за выдачу денежных средств со счета: 1% при выдаче от 10 000,01 до 50 000,01 руб.; 5% при выдаче от 50 000,01 до 500 000,01 руб., 10% при выдаче свыше 500 000 руб.; 2) плата за ведение счета (ежемесячная): 1 000 руб., если остаток на счете от 1 000 руб.; сумма остатка на счете, если остаток не счете менее 1 000 руб.; если остаток на счете отсутствует, плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности. Плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1 000 руб.). Заемщик соглашается с оказанием таких услуг (п. 15 индивидуальных условий договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет № и перечислив на него денежные средства в размере 580 008 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчик принял предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита, о чем указал при подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Кредитный договор с ответчиком заключен на срок 2 191 день, с уплатой процентов в размере 24% годовых, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (размер платежей составляет 15 349 руб., кроме последнего – 14 492,97 руб.) с уплатой 6 числа каждого месяца, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей (л.д. 12-13).

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п. 8.4 условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования (л.д. 16-22), в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению планового платежа, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24), расчетом задолженности по договору (л.д. 6-7).

Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 704,87 руб. (л.д. 23) ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 675 704,87 руб., из которой: 544 593,91 руб. – основной долг, 64 228,26 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 483 руб. – задолженность по оплате за услугу SMS информирование и другие комиссии, 66 399,70 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику (л.д. 6-7).

В силу изложенного, с учетом того, что ответчиком не представлено возражений и подтверждающих их доказательств относительно правильности расчета и размера задолженности (ст. 56 ГПК РФ), расчет, представленный истцом, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по плановым процентам и оплаты за услугу SMS информирование, подлежат удовлетворению.

Оценивая требование истца о взыскании пени (штрафов), суд исходит из следующего.

Согласно п. 1, подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с ДД.ММ.ГГГГ на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) пени не подлежит начислению.

Согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер плат (штрафов) за пропуск платежей по графику составляет 26 532,36 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 576,77 руб. Таким образом, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 109,13 руб.

Определяя размер неустойки, являющейся мерой ответственности заемщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату основного долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учетом характера нарушения и периода просрочки не имеется, в связи с чем неустойка подлежит взысканию в полном размере (32 109,13 руб.). Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера неустойки не заявлено, а также, что размер неустойки, согласованный сторонами в кредитном договоре, не превышает размер, предусмотренный Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 641 414,30 руб., из которой: 544 593,91 руб. – основной долг, 64 228,26 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 483 руб. – задолженность по оплате за SMS информирование и другие комиссии, 32 109,13 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9 614,13 руб. Факт несения судебных расходов подтвержден платежными поручениями (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гуляев В.Н. удовлетворить частично, взыскать с Гуляев В.Н. (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 641 414,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 614,13 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий            подпись        П.О. Делидова

Копия верна. Судья.                            П.О. Делидова

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-4045/2022 в Ленинском районном суде города Перми.