Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-243/2023 ~ М-18/2023 от 16.01.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

16 февраля 2023 г. г. Дербент.

Дербентский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Магомедова А. Т., при секретаре Айдунбековой З. Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») к Абаеву Арсену Абдулхаликовичу о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Дербентский районный суд с указанным иском, в обоснование которого указало, что 01.06.2020 года ПАО «Сбербанк России» заключил кредитный договор № с Абаевым А.А. о предоставлении кредита «Военная ипотека - приобретение готового жилья» в сумме 2121032,59 рублей 59 копеек на приобретение объекта недвижимости –жилого дома по адресу: <адрес> под 8,4% годовых на срок 143 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости:

Дом общей площадью 115,5 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020 г. и земельный участок, общей площадью 501 кв.м., назначение: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставил ответчику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 5,50% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 13.10.2022 года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1 701 064,5 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 695 709,97 руб., задолженности по просроченным процентам 5 354,53 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика, требование до настоящего момента не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 16705 руб.32 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) 6 000 руб., а всего 22705 руб.32 коп.

На основании изложенного, истец просит:

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с Абаева А.А. задолженность по кредитному договору № от 01.06.2020 года в сумме 1701064,5 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1695709.97 руб., задолженности по просроченным процентам 5354,53 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.06.2020 года, заключенный ПАО Сбербанк с Абаевым А.А.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество Абаева А.А., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

дом, общей площадью 115,5 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020 г. и

земельный участок, общей площадью 501 кв.м., назначение: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020 г., установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 4 218 275 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с Абаева А.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22705 руб.32 коп.

ПАО «Сбербанк России» извещено, просит рассмотреть дело в отсутствии его представителя.

Ответчик Абаев А.А. в судебное заседание не явился. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела, возвращено в суд с «из-за отсутствие адресата».

Третье лицо - ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», извещено, своего представителя в судебное заседание не направило.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к мнению об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 01.06.2020 года ПАО «Сбербанк России» заключило с Абаевым А.А.кредитный договор № о предоставлении кредита «Военная ипотека- приобретение готового жилья» в сумме 2121032,59 рублей 59 копеек на приобретение объекта недвижимости: дома, находящегося по адресу: <адрес> под 8,4% годовых на срок 143 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

Дом, общей площадью 115,5 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020Земельный участок, общей площадью 501 кв.м., назначение: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020

Согласно п.1 Кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставив заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Из условий кредитного договора п.6 и п.8, а также графика платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение указанных условий договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

На основании п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, заёмщику начислена неустойка в размере 5,50% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, его задолженность по кредитному договору, по состоянию на 13.10.2022 года образовалась в размере 1701064,5 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1695709,97 руб., задолженности по просроченным процентам 5354,53 руб.

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № требование банка возвращено с отметкой «возврат из-за истечения срока хранения».

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Таким образом, требование банка о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору № от 01.06.2020 года в сумме 1701064,5 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1695709.97 руб., задолженности по просроченным процентам 5354,53 руб., а также расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) следующее имущество:

Дом, общей площадью 115,5 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020

Земельный участок, общей площадью 501 кв.м., назначение: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в закладной.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании закладной от 10.07.2020 года сторонами согласно п.5 «Предмет залога», определена рыночная стоимость предмета залога, жилой дом в размере 1 825 505 руб., земельный участок в размере 2 389 770 руб., а всего 4 218 275 руб.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного, суд полагает заложенное имущество подлежащим реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С ответчика подлежит взысканию также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22705 руб.32 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Абаева Арсена Абдулхаликовича в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2020 года в сумме 1 701 064,5 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 695 709.97 руб., задолженности по просроченным процентам - 5 354,53 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.06.2020 года, заключенный ПАО Сбербанк с Абаевым А.А.

Обратить взыскание на имущество Абаева Арсена Абдулхаликовича в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России», являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

дом, общей площадью 115,5 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020 г. и

земельный участок, общей площадью 501 кв.м., назначение: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона № от 23.07.2020 г. установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 4 218 275 рублей.

Взыскать с Абаева Арсена Абдулхаликовича в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 705 руб.32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан, через Дербентский районный суд РД в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Магомедов А. Т.