Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-404/2022 от 28.04.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2022 года               г. Новороссийск

Ленинский районный суд г. Новороссийск Краснодарского края в составе судьи Пупыниной С.М.,

при секретаре Игнатьевой Д.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Антонову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Ленинский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края с исковым заявлением к Антонову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с Антонова А.С в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 30.11.2014г. в размере 334 609 руб. 85 коп., из которых сумма основного долга – 206 298 руб. 37 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 126 488 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 649 руб. 43 коп., сумма комиссий за направление извещений 174 рубля, а также уплаченную истцом госпошлину в размере 6546 руб. 10 коп.

В обоснование исковых требований указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Антонов А.С. заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 234 766 руб., в том числе 205 000 сумма к выдаче, 29 766 рублей оплата страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 205 000 руб. (сумма к выдаче) получены в кассе, что подтверждено выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 29 766 рублей.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил все условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком допущены неоднократные нарушения договорных обязательств в виде систематических просрочек платежей.

21.04.2016г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.05.2016г. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.11.2019г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.04.2016г. по 04.11.2019г. в размере 126 488 руб. 05 коп.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, у ответчика перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 334 609, 85 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явилась, при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Антонов А.С., извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к общим условиям потребительского кредита, подписав индивидуальные условия потребительского кредита, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Антоновым А.С. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявке на открытие банковского счета, по условиям которого банк открыл Антонову А.С. текущий счет № и предоставил кредит вразмере 234 766 руб., в том числе 205 000 сумма к выдаче, 29 766 рублей оплата страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ, а также графиком погашения кредита была установлена сумма ежемесячного платежа в размере 7 602, 55 рублей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредитования ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (пени) или порядок их определения составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого Процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Заявке. Согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договорные обязательства выполнены в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, однако в нарушение условий заключенного кредитного Договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая отражает все движения денежных средств.

В соответствии с п. 2 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с п.3 Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении Банком действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Согласно расчету просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.03.2021г. общая задолженность ответчика перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 334 609 руб. 85 коп., из которых сумма основного долга – 206 298 руб. 37 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 126 488 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 649 руб. 43 коп., сумма комиссий за направление извещений 174 рубля.

Доказательства, подтверждающие оплату ответчиком задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлены.

Согласно ч.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Взыскание причитающихся процентов имеет своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и по существу, возлагает на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором.Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Размер процентов за пользования займом по договору зама, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком- гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника, может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Таким образом, проценты являются платой за пользование денежными средствами, и подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита, до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось недопустимо.

Во исполнение указанных требований закона, Банк 21.04.2016г. потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком проигнорировано.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Таким образом, срок исковой давности начал течь со следующего дня после окончания даты требования досрочного погашения задолженности, то есть с 22.05.2016г.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п.15 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поэтому в учетом положений ст.205, п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

По изложенным основаниям суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 199 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░    ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.05. 2022 ░.