Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1065/2022 ~ М-1118/2022 от 10.06.2022

дело № 2-1065/2022

УИД 12RS0008-01-2022-001744-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Медведево 14 июля 2022 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Пузыревой Н.А.,

при секретаре Герасимовой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Репиной Т.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, оплаты нотариальных услуг

УСТАНОВИЛ:

Репина Т.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о взыскании страховой премии в размере 85006 руб.34 коп., неустойки в размере 85006 руб. 34 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы, оплаты нотариальных услуг в размере 2529 руб.

В обоснование исковых требований указано, что <...> года между Репиной Т.Г. и акционерным обществом «Альфа-Банк» заключен кредитный договор №SRS№ ... на сумму 587500 руб.00 коп. Одновременно с подписанием кредитного договора оформлен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» №L0302/541/00139944/1. Страховая премия составила 88773 руб. 60 коп.и включена в сумму кредита. Данный полис страхования оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. <...> года кредит досрочно погашен, в связи с чем у истца возникло право требования части страховой премии, подлежащей возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказано в выплате части страховой премии истцу. Финансовым уполномоченным также отказано в выплате части страховой премии.

Истец Репина Т.Г., представитель истца ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть заявление в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представитель третьего лица АО «Альфа-Банк», АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице Финансового уполномоченного ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, представили отзывы на исковое заявление, просили оставить исковые требования Репиной Т.Г. без удовлетворения.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Между АО «Альфа-Банк» и Репиной Т.Г. <...> года заключен договор потребительского кредита №SRS№ ... на сумму 587500 руб.00 коп.

Также <...> года между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья + защита от потери работы №L0302/541/00139944/1 в соответствии с Правила добровольного страхования жизни и здоровья на основании полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы».

По договору страхования застрахованы следующие риски: «Смерть застрахованного в течение срока страхования»; «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»); Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст.81 Трудового кодекса РФ (риск Потеря работы).

Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 587500 руб.

Страховая премия по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет 71853,06 руб.

Страховая сумма по риску «Потеря работы» составляет 587500 руб.

Страховая премия по риску «Потеря работы» составляет 16920 руб.

Общая сумма страховой премии по договору №L0302/541/00139944/1 составляет 88773,60 руб.

Договор потребительского кредита №SRS№ ... на сумму 587500 руб.00 коп. Репиной Т.Г. досрочно погашен <...> года.

Заявление на расторжение договора страхования №L0302/541/00139944/1 в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита (займа) подано Репиной Т.Г. <...> года на имя генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Повторные заявления о расторжении договора страхования №L0302/541/00139944/1 поданы истцом <...> года и <...> года.

Ответами ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от <...> года, <...> года и <...> года Репиной Т.Г. отказано в возврате страховой премии по договору №L0302/541/00139944/1.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 отказано в удовлетворении требований Репиной Т.Г. о взыскании страховой премии по договору страхования №L0302/541/00139944/1 и неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 932 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 2.4. ст. 7 Федерального закона от <...> года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимостипотребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий кредитного договора №SRS№ ..., стандартная процентная ставка составляет 13,99% годовых. Процентная ставка на дату заключения Договора Кредита составляет 9,99% годовых. Процентная ставка по договору Кредита равна разнице между Стандартной ставкой (пункт 4.1.Индивидуальных условий кредитного договора) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 18 Индивидуальных условий кредитного договора и влияющей на размер процентной ставки по Договору Кредита, в размере 4% годовых.

Согласно пункту 18 Индивидуальных условий кредитного договора №SRS№ ... для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих Индивидуальных условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает, в том числе, требованию о страховании по рискам «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Как следует из договора страхования №№ .../1 (п.1.4) по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие стойких нервных или психических расстройств (включая эпилепсию).

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

Согласно пункту 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Положениями п.1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период в даты заключения Договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. В иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Учитывая вышеизложенное, поскольку в договоре страхования №№ .../№ ..., заключенном между истцом и ответчиком не предусмотрено условие о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, следовательно данный договор страхования нельзя признать заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора страхования №№ .../1 и возникновения у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

При изложенных обстоятельствах исковое заявление Репиной Т.Г. удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Репиной Т.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, оплаты нотариальных услуг отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Н.А. Пузырева

Мотивированное решение составлено 21 июля 2022 года