Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-514/2022 ~ М-201/2022 от 16.02.2022

дело № 2-502/2022

24RS0054-01-2022-000288-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 августа 2022 года            город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Матвееву Алексею Юрьевичу, Матвееву Евгению Юрьевичу о взыскании задолженностей по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исками к Матвееву А.Ю., Матвееву Е.Ю. о взыскании задолженностей по кредитным договорам за счет наследственного имущества, мотивируя свои требования следующим. ПАО Сбербанк и М.Т.И.. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора М.Т.И.. выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 30.08.2019. Также М.Т.И.. открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления М.Т.И. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С данными документами М.Т.И.. ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями за период с 16.12.2020 по 25.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 155948 рублей 75 копеек.

Также, на основании кредитного договора № от 17.12.2019 ПАО Сбербанк выдало М.Т.И. кредит в сумме 300000 рублей на срок 60 месяцев под 13,45 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 17.02.2016 М.Т.И.. обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. В рамках указанного заявления был заключен договор банковского обслуживания №, заемщику выдана карта VisaClassic зарплатная и открыт счет №. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. Услуга Мобильный банк была подключена к номеру телефона №. 17.12.2019 М.Т.И. выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком Индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 17.12.2019 в 16:26 заемщику М.Т.И.. поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету 17.12.2019 банком выполнено зачисление кредита в сумме 300000 рублей. Таким образом, ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с подпунктами 3.1-3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, пунктом 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно представленным расчетам за период с 17.12.2020 по 25.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 301459 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 259936 рублей 60 копеек, просроченные проценты - 41523 рубля 33 копейки. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Кроме того, на основании кредитного договора № от 25.07.2020 ПАО Сбербанк выдало М.Т.И.. кредит в сумме 200000 рублей на срок 60 месяцев под 19,3 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. Услуга Мобильный банк была подключена к номеру телефона. 25.07.2020 М.Т.И. выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком Индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.07.2020 в 09:03 заемщику М.Т.И.. поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету 25.07.2020 банком выполнено зачисление кредита в сумме 200000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно представленным расчетам за период с 25.12.2020 по 25.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 235101 рубль 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 191894 рубля 27 копеек, просроченные проценты - 43207 рублей 36 копеек. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

04.12.2020 заемщик М.Т.И.. умерла. Истец просит взыскать с Матвеева Е.Ю. и Матвеева А.Ю. в свою пользу задолженность: по счету международной банковской карты № в размере 155948 рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4318 рублей 98 копеек; по кредитному договору № от 17.12.2019 по состоянию на 25.01.2022 в размере 301459 рублей 93 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12214 рублей 60 копеек; по кредитному договору № от 25.07.2020 по состоянию на 25.01.2022 в размере 301459 рублей 93 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12214 рублей 60 копеек, а также расторгнуть кредитные договоры № от 17.12.2019 и № 546328 от 25.07.2020.

Определением суда гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Представители истца Котоманова Ю.Ю. и Битарова Е.В. в исковых заявлениях ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Матвеев А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. От Матвеева А.Ю. поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Матвеев Е.Ю. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, однако почтовые отправления возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 433 ГК РФ договором признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 30.08.2019 М.Т.И.. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получении кредитной карты, согласно которому просила открыть ей счет и выдать кредитную карту GoldMasterCard с лимитом кредита в размере 123000 рублей. Банк акцептовал предложение по выдаче кредитной карты, заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № и открыт счет для отражения операций по кредитной карте. Выдача кредитных денежных средств и использование их М.Т.И.. подтверждается отчетами по кредитной карте.

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, указанные условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил М.Т.И.. кредитный лимит на сумму 123000 рублей.

Согласно пункту 5.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом I Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 5.2 Условий). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка (пункт 5.3 Условий). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункт 5.6 Условий).

Таким образом, в соответствии с пунктом 5.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, М.Т.И.. приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (пункт 2.42 Условий).

Как следует из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 123000 рублей (пункт 1.1). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 2.4). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых (пункт 4). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12).

Согласно информации, представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 10.03.2022, М.Т.И.. по кредитному договору от 30.08.2019 по эмиссионному контракту № в реестре застрахованных лиц отсутствует.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, сумма задолженности по состоянию на 25.01.2022 составляет 155948 рублей 75 копеек, из которых просроченный основной долг - 122943 рубля 62 копейки, просроченные проценты - 33005 рублей 13 копеек.

Положениями пункта 2 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Судом также установлено, что 17.12.2019 между ПАО Сбербанк и М.Т.И. посредством Системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт ПАО Сбербанк в сети Интернет, а также мобильное приложение банка, заключен кредитный договор №, по условиям которого М.Т.И.. предоставлен кредит в размере 300000 рублей под 15,45 % годовых, на срок 60 месяцев, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. Платежная дата - 17 числа месяца, согласно графику платежей ежемесячная сумма составляет 7208 рублей 04 копейки, размер последнего платежа 17.12.2024 - 7187 рублей 28 копеек. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования. Указанные обстоятельства подтверждается пунктом 1, 4, 6, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Кроме того, 25.07.2020 между ПАО Сбербанк и М.Т.И.. посредством Системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт ПАО Сбербанк в сети Интернет, а также мобильное приложение банка, заключен кредитный договор №, по условиям которого М.Т.И.. предоставлен кредит в размере 200000 рублей, под 19,30 % годовых, на срок 60 месяцев, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. Платежная дата - 25 числа месяца, согласно графику платежей ежемесячная сумма составляет 5221 рубль 18 копеек, размер последнего платежа 25.07.2025 - 5317 рублей 78 копеек. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования. Указанные обстоятельства подтверждается пунктом 1, 4, 6, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-ого рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п. 2 Индивидуальных условий двух кредитных договоров).

В соответствии с пунктом 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в рамках договора клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» и Электронных терминалов у партнеров.

Документальным подтверждением факта оказания М.Т.И.. услуги, совершения ею операций (действия) являются: Общие условия предоставления, обслуживания и погашение кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк; заявления - анкеты на получение Потребительских кредитов; Индивидуальные условия потребительских кредитов от 17.12.2019 и 25.07.2020; протоколы проведения операций в автоматизированной системе Сбербанк Онлайн; истории операций по договорам; выписки CMC-сообщений из АС Мобильный Банк.

Из пункта 3.9 приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания - Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, следует, что аналогом собственноручной подписи клиента, используемых для целей подписания электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль (нажатие кнопки подтверждаю).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательствами в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Таким образом, ввод ответчиком в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, содержащегося в СМС-сообщении, направленном банком, свидетельствует о подписании ответчиком кредитного договора аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3. Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно историй операций по счетам, М.Т.И.. 17.12.2019 предоставлен кредит в размере 300000 рублей, а также 25.07.2020 предоставлен кредит в размере 200000 рублей, путем зачисления денежных средств на банковские счета. М.Т.И.. воспользовалась денежными средствами предоставленных ей сумм кредитов. Факт заключения кредитных договоров на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен.

Задолженность М.Т.И.. по кредитному договору № от 17.12.2019 по состоянию на 25.01.2022 составила 301459 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 259936 рублей 60 копеек; просроченные проценты - 41523 рубля 33 копейки.

По состоянию на 25.01.2022 задолженность по кредитному договору № от 25.07.2020 составила 235101 рубль 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 191894 рубля 27 копеек; просроченные проценты - 43207 рублей 36 копеек.

Согласно информации, представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 10.03.2022, М.Т.И. по кредитным договорам № от 25.07.2020 и № от 17.12.2019 в реестре застрахованных лиц отсутствует.

04.12.2020 М.Т.И.. умерла <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу пункту 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследниками М.Т.И.. по закону первой очереди являются ее дети Матвеев А.Ю. и Матвеев Е.Ю.

Согласно полученной судом в рамках дела информации какого-либо недвижимого либо движимого имущества в собственности или ином вещном праве М.Т.И.. не имела.

По сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа Васько А.С. от 01.03.2022 в нотариальной конторе по заявлению Матвеева А.Ю. заведено наследственное дело № после смерти 04.12.2020 его матери М.Т.И.. Также в материалах наследственного дела имеется заявление Матвеева Е.Ю. об отказе от причитающегося наследства, оставшегося после смерти матери М.Т.И.. Наследственным имуществом по наследственному делу являются права требования денежных средств, внесенных во вклады, хранящиеся в Красноярском РФ Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в любых суммах. Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства в нотариальную контору не поступало.

Поскольку Матвеев Е.Ю. отказался от наследства матери, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к нему надлежит отказать, задолженность по кредитным договорам в связи со смертью наследодателя подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Как следует из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа Васько А.С. от 07.06.2022, размер денежных средств по вкладам, хранящимся в Красноярском РФ Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» на момент смерти М.Т.И.. составлял 42 рубля 75 копеек.

Согласно информации ПАО Сбербанк на имя М.Т.И. в отделениях ПАО Сбербанк имеются счета: №, открытый 20.10.2017 (действующий), остаток суммы 11955 рублей 81 копейка; №, открытый 17.02.2016 (действующий), остаток суммы 26 рублей 38 копеек; №, открытый 04.07.2019 (действующий), остаток суммы 12000 рублей 35 копеек; №, открытый 18.08.1998 (действующий), остаток суммы 6 рублей 92 копейки.

По сообщению ООО «ХКФ Банк» от 24.06.2022 в отделении банка на имя М.Т.И. имеется счет №, открытый 02.11.2005, остаток суммы 117 рублей 56 копеек.

Учитывая, что после смерти М.Т.И.. остались неисполненные денежные обязательства, на ее счетах, открытых в банках, имеются денежные средства, иного наследственного имущества не обнаружено, Матвеев А.Ю. отвечает перед банком в пределах стоимости принадлежащего умершему заемщику имущества - денежных средств в размере 24149 рублей 77 копеек, находящихся на банковских счетах.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Платежи по кредитным договорам № от 17.12.2019 и № от 25.07.2020 в счет погашения задолженностей производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитными договорами. Истец ПАО Сбербанк уведомил ответчика Матвеева А.Ю. о наличии задолженности, образовавшейся в связи с нарушением условий указанных кредитных договоров, предлагал расторгнуть договор, однако данное требование оставлено без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк требований о расторжении кредитных договоров в связи с существенным нарушением условий договоров, а именно неисполнением обязательств по кредитным договорам, а потому требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитных договоров № от 17.12.2019 и № от 25.07.2020 подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в соответствии с положениями статьи 1175 ГК РФ ответчик несет ответственность по долгам заемщика в пределах стоимости наследственного имущества, то расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию за счет и в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика Матвеева А.Ю. подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам № от 17.12.2019, № 546328 от 25.07.2020 и по счету международной банковской карты № по эмиссионному контракту № от 30.08.2019, а также оплаченная истцом государственная пошлина в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества - 24149 рублей 77 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Матвеева Алексея Юрьевича <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> задолженность по счету международной банковской карты № по эмиссионному контракту № от 30.08.2019, по кредитным договорам № от 17.12.2019, № от 25.07.2020, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, оставшегося после смерти М.Т.И., в размере 24149 рублей 77 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.12.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и М.Т.И..

Расторгнуть кредитный договор № от 25.07.2020, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и М.Т.И..

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Матвееву Евгению Юрьевичу отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                 Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 23 августа 2022 года