Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3140/2019 ~ М-2148/2019 от 26.03.2019

Копия

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего         Васильевой Г.М.,

при секретаре             Пушкаревой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО «ФИО2» с заявлением (офертой) о заключении кредитного договора, в рамках которого просила открыть банковский счет, выпустить карту, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В рамках договора ФИО2 открыт счет клиенту №, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным. Ответчиком обязательства по погашению кредита не исполняются, в счет погашения кредита не вносятся платежи. Размер задолженности по расчету истца составил 226315,19 руб., в том числе 199629,96 руб. - сумма непогашенного кредита, 17685,23 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту, 9000 руб. - сумма плат за пропуск минимального платежа.

На основании изложенного, просит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 226315,19 руб., в том числе 199629,96 руб. - сумма непогашенного кредита, 17685,23 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту, 9000 руб. - сумма плат за пропуск минимального платежа, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5463,15 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с тем, что от ответчика поступил отзыв на исковое заявление, суд пришел к выводу необходимости дополнительного установления обстоятельств, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело рассмотрено по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлено о рассмотрении дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО6, третье лицо ИП ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО «ФИО2» с заявлением (офертой) о заключении кредитного договора, в рамках которого просила открыть банковский счет, выпустить карту, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении (оферте) о заключении договора указана просьба выпустить на имя ответчика банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты (согласно анкеты - «RSB World MasterCard Cash Back Card», Тарифный план 271/2), открыть банковский счет, в том числе для совершений операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» (далее Условия), «Тарифах по картам «ФИО2» (далее – Тарифы).

Также в заявлении указано, что ответчик понимает и согласился с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия ФИО2 по открытию ему счета карты; размер лимита будет определен ФИО2 самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы.

При подписании заявления (оферты) ответчиком указано, что она подтверждает, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, их содержание понимает; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; дает согласие на получение от ФИО2 и третьих лиц, действующих по поручению ФИО2, с помощью любых средств связи, предложений воспользоваться продуктами (услугами) ФИО2 и/или третьих лиц; подтверждает, что ознакомлна с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.

Также указано, что при подписании заявления (оферты) получено по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Ответчиком оспаривалась подпись в документах. В судебном заседании была назначена почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № подписи от имени заемщика ФИО3 и рукописные расшифровки подписей (фамилия, инициалы и дата), расположенные в ксерокопиях:

- заявления на перечисление денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ.

- заявления на получении карты от ДД.ММ.ГГГГ;

расписки в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ;

анкеты на получении карты от ДД.ММ.ГГГГ;

-тарифного плана ТП 271/2 - выполнены ФИО3.

    Подписи (расшифровка подписи) от имени ФИО3, указанные в вопросе № - выполнены в обычных условиях.

    При изучении исследуемых подписей визуально с помощью микроскопа МБС-10 в разных режимах освещения, люминесцентного анализа, а также в отраженных инфракрасных лучах признаков использования технических средств не выявлено.

Подписи (расшифровка подписи) от имени ФИО3- выполнены пастой шариковой ручки, без предварительной технической подготовки.Данное заключение в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение экспертов материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, выводы эксперта обосновано документами, представленными в материалы дела.

Таким образом, из представленных истцом материалов дела следует, что сторонами согласованы существенные для кредитного договора условия.

ФИО2 была акцептована оферта ответчика о заключении договора о карте в порядке, предусмотренном в оферте – путем открытия ДД.ММ.ГГГГ счета №, установления лимита кредитования, предоставления в пользование ответчику банковской карты.

Таким образом, договор о карте, в рамках которого предусмотрено кредитование счета, между ФИО2 и ответчиком заключен на основании заявления ответчика, Условий и Тарифов, договору присвоен №.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий договор считается заключенным путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия ФИО2 по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении.

На основании указанных норм, акцепт ФИО2 заявления (оферты) ответчика путем открытия счета и в последующем зачисления на счет расходных денежных средств свидетельствует о заключении между сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты в установленной форме.

Согласно п. 2.14 Условий в рамках заключенного договора ФИО2 устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению ФИО2 на основании информации, предоставленной клиентом в анкете.

В силу п. 2.14.4 Условий ФИО2 вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения (вплоть до нуля)), уведомляя клиента о новом размере лимита в счет-выписке.

Согласно п. 2.19 Условий с момента заключения договора к взаимоотношениям ФИО2 и клиента в рамках договора применяется Тарифный план, определенный в заявлении, либо Тарифный план соответствующий выпущенной карте.

В соответствии с разделом 6 Условий задолженность клиента перед ФИО2 возникает в результате: предоставления ФИО2 клиенту кредита; начисления ФИО2 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления ФИО2 подлежащих уплате плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО2, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п. 9.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита ФИО2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления ФИО2 заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующим положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

По окончании каждого расчетного периода ФИО2 формирует счет-выписку, счет-выписка передается ФИО2 клиенту (п. 6.7 Условий).

Согласно п. 6.12 Условий счет-выписка, в том числе содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, а также иную информацию по договору.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО2 в соответствии с Тарифным планом (п. 6.17 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки (п. 6.23 Условий). При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 1.30 Условий минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения права на пользование картой в рамках договора.

Согласно Тарифному плану ТП 271/2 «ФИО2» предусмотрены следующие условия договора:

размер процентов, начисляемых по кредиту – 29% годовых;

минимальный платеж – 5 % от основного долга и суммы сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода;

плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд –500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.;

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счету, открытому ФИО2 ответчику к договору о карте, ответчиком совершались различные операции с использованием банковской карты, а также операции по получению наличных денежных средств.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

В соответствии с Условиями договора должнику выставлено заключительное требование о досрочной оплате обязательств в полном объеме. ФИО2 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 226315,19 руб. в срок ДД.ММ.ГГГГ.

Требование ФИО2 ответчиком не исполнено.

На основании заявления ФИО2 мировым судьей судебного участка № .... ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ на взыскание суммы задолженности по договору в размере 226315,19 руб. Данный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика.

Согласно расчету истца размер задолженности составляет 226315,19 руб., в том числе 199629,96 руб. - сумма непогашенного кредита, 17685,23 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту, 9000 руб. - сумма плат за пропуск минимального платежа.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета верным, ответчиком расчет по каким-либо основаниям не оспорен.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в заявленном размере.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5463,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ФИО2» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО2» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 226315,19 руб. (сумма основного долга в размере 199629,96 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17685,23 руб., плата за пропуск платежей по графику - 9000 руб.), а также судебные расходы в размере 5463,15 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.М. Васильева

Копия верна

Судья ___________________ Г.М. Васильева

Секретарь ___________________ ФИО5

Решение Определение не вступило в законную силу на ДД.ММ.ГГГГ года

УИД: 22RS0№-04

Подлинник документа находится в Центральном районном суде .... в гражданском деле №