Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-745/2023 ~ М-743/2023 от 15.08.2023

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    19.09.2023 Невьянский городской суд Свердловской области в составе:

    председательствующего судьи Орловой Т.А.,

    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шибаковой Е.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-745/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к Горбуновой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

    установил:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк – ФИО4, действующая на основании доверенности, обратилась в Невьянский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Горбуновой О.С. о расторжении кредитного договора *** от 00.00.0000; о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 (включительно) в размере 113 265 рублей 43 копейки, из которых: 87 455 рублей 09 копеек – просроченный основной долг, 25 810 рублей 34 копейки – просроченные проценты; о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 9 465 рублей 31 копейка.

    В исковом заявлении представитель истца указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и Горбунова О.С. (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор *** от 00.00.0000, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме 145 739 рублей 1 копейка на срок 36 месяцев под 19,7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

     Обязательство в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов производилось ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

    Иск мотивирован со ссылками на ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Горбунова О.С. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте его проведения, сведений уважительности причин неявки суду не представила, не просила о рассмотрении дела без её участия.

    При таких обстоятельствах и с учетом мнения представителя истца, настоящее дело рассмотрено в соответствии с ч.2 ст.150, ст. ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» N 63-ФЗ от 06.05.2011 (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ЭП информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

    Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 00.00.0000 ответчик подписал заявление на получение международной карты Сбербанк России в рамках договора банковского облуживания *** от 00.00.0000. /л.д.28-29/. Горбунова О.С. стала держателем международной банковской карты VISA Classic, № счета карты ***.

Согласно заявлению на получение международной карты ответчик подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк и обязалась их выполнять. В заявлении Горбунова О.С. указала номер телефона «***

00.00.0000 ответчик осуществил подключение услуги «Мобильный банк» с регистрацией номера телефона «*** Ответчиком выполнена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн». /л.д.35/.

Согласно протоколу совершения операций в «Сбербанк Онлайн» ответчик через личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн» 00.00.0000 в 06:15, используя одноразовые смс-пароли, была оформлена и отправлена заявка на получение кредита в размере <*****> рублей сроком на <*****> месяцев, с процентной ставкой <*****> годовых; 00.00.0000 в 06:27 был осуществлен повторный вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с индивидуальными условиями кредита; заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, где была указана сумма 145 739 рублей 91 копейка, срок кредита – 36 месяцев, итоговая процентная ставка – 19,7% годовых и пароль для подтверждения. /л.д.30/.

00.00.0000 в 06:28 банком выполнено зачисление кредита в размере <*****> копейка на № счета карты ***; данный факт подтвержден выпиской по карте.

Таким образом, 00.00.0000 между сторонами заключен кредитный договор, который подписан Горбуновой О.С. простой электронной подписью. Сторонами согласовано оформление индивидуальных условий кредитования в виде электронного документа (п.21 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере <*****> копейки, платежная дата <*****> число месяца.

На основании п. 12 кредитного договора в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, материалами дела установлено, что ПАО «Сбербанк России» свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора предоставлена ответчику. Однако заемщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Последний платеж совершен ответчиком 00.00.0000 в размере <*****> копейки.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 00.00.0000 составила 113 265 рублей 43 копейки (из которых: 25 810 рублей 34 копейки – просроченные проценты, 87 455 рублей 09 копеек – просроченный основной долг).

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. При этом в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а доказательств уважительных причин возникновения просрочки ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, ответчиком в материалы дела представлено не было.

Разрешая заявленные исковые требования, суд руководствуется положениями ст. ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, поэтому приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 в виде просроченных задолженности и процентов подлежит удовлетворению в заявленном размере.

00.00.0000 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. /л.д.37-38/.

00.00.0000 банк вновь направил в адрес ответчика (адреса: ....; ....) требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. /л.д.39-42/.

Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором ***, электронное письмо отправлено в адрес ответчика 00.00.0000. /л.д.43/.

Удовлетворяя исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, суд признает установленным факт заключения кредитного договора, факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что является существенным нарушением условий договора и является основанием для его расторжения. При этом, в силу пункта 3 ст. 453 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Следовательно, данный кредитный договор считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу.

Досудебный порядок урегулирования спора в данном случае соблюден. Иск в указанной части подлежит удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

             Руководствуясь ст. ст.12, 194-198, 233- 237, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья,

    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ***) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ ***) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 00.00.0000 ░░ ░░░░░░ ░ 00.00.0000 ░░ 00.00.0000 ░ ░░░░░░░ 113 65 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░: 25 810 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 87 455 ░░░░░░ 09 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░); ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 465 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░. ░░░░░: 122 730 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░ 00.00.0000 ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.09.2023.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ -                 ░.░. ░░░░░░