Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1620/2023 ~ М-862/2023 от 16.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июня 2023 года                      гор. Владивосток

Советский районный суд гор. Владивостока Приморского края

в составе председательствующего судьи             Бурдейной О.В.

при секретаре                          Пархоменко С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № <номер> по иску АО «Почта-Банк» к Макарчуку Александру Ивановичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,

установил:

    истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор №<номер> по которому истец предоставил ответчику кредит. Ответчик свои обязательства исполнял недобросовестно. В адрес ответчика направлено требование, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 397 872,49 рубля, из которых 38 687,86 рублей задолженность по процентам, 348 611,53 рублей задолженность по основному долгу, 3 473,10 рубля неустойка, 7 199 рублей     комиссии. По этим основаниям просит суд взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 397 872,49 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 178,72 рублей.

Представитель истца, извещенный в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в тексте иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с требованиями иска не согласился по доводам письменных возражений. Пояснил, что договор он не заключал, он не представлен в материалы дела. Договор незаключенный, ничтожный по ст. 820 ГК РФ, это притворная сделка. Фактически это договор мены. Банк выписал вексель, он его акцептировал. Доверенность представителя недействительна. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Статьями 809, 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение суммы по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщиком соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статья 435 ГК РФ указывает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что <дата> Макарчуком А.И. подано заявление в АО «Почта Банк» о заключении соглашения о простой электронной подписи для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним, данное заявление подписано «живой подписью» ответчика, доказательств обратного суду не представлено. Также в подтверждение одобрения банком простой электронной подписи, истцом представлена запись в журнале действий (логии) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

<дата> в адрес истца от Макарчука А.И. направлено заявление об открытии сберегательного счета и предоставления потребительского кредита, исходя из которого ответчик согласился на заключение договора банковского счета на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также условиях открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита, а также на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи в соответствии с условиями. Также просит открыть ему сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с условиями и тарифами банка.

Этой же датой Макарчуком А.И. подано заявление, подписанное простой электронной подписью 49694, о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на сумму 299 500 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка 17,90% годовых, сумма платежа по кредиту - 9 877 рублей. Ответчик согласился на оказание услуг по договору и оплату комиссии по договору в соответствии с условиями и тарифами, размеры комиссии и периодичной взимания – в соответствии с тарифами. Также ответчик согласился на подключение услуги «Кредитное информирование».

Довод ответчика о том, что он не подписывал кредитный договор, опровергаются представленными индивидуальными условиями договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой» от <дата> и индивидуальными условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от <дата>, согласно которым, заемщик (Макарчук А.И.) нижеподписавшийся, выражает согласие на заключение договора потребительского кредита с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются настоящие индивидуальные условия, «Условия открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставление потребительского кредита» и тарифы. Просит предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №<номер> «Суперпочтовый» по программе «Потребительский кредит» указано, что сумма кредита и лимит кредитования составляет 389 350 рублей в том числе кредит1 – 89 850 рублей и кредит 2- 299 500 рублей, срок возврата 1 кредита 20 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата 2 кредита – 60 платежных периодов от даты заключения договора, процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, размер платежа 9 877 рублей, платеж включает в себя платежи по кредиту 1и 2.

В индивидуальных условиях по продукту «Сберегательный счет с карты» указано, что сумма максимального кредитного лимита устанавливается в соответствии с тарифами, срок действия договора 30 лет, процентная ставка по кредиту 14,9% годовых, платежи осуществляются ежемесячно до последнего числа каждого месяца (включительно) начиная с <дата> (п.1,2,4,6 условий).

Своей подписью на индивидуальных условиях ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в индивидуальных условиях, условиях и тарифах (п. 17 условия).

Распоряжением клиента на перевод, Макарчук А.И. дал Банку распоряжение осуществить перевод денежных средств со счета <номер> в размере 299 500 рублей на счет Макарчука А.И. <номер> назначение платежа перевод денежных средств по договору №<номер>

<дата> Макарчуком А.И. подано заявление на страхование, заключенное между ответчиком и ООО «Альфастархование-Жизнь», что подтверждается полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №<номер> оптимум2, срок действия 60 месяцев.

Исходя из распоряжения клиента на перевод, Макарчук А.И. дал распоряжение ПАО «Почта банк» осуществить перевод денежных средств с его счета <номер> в размере 89 850 рублей ООО «Альфастрахование-Жизнь» на номер счета получателя <номер>

Ответчик был ознакомлен также с тарифами «Суперпочтовый», что подтверждается простой электронной подписью, в тарифах указана ответственность за неисполнение условий договора: неустойка, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20% годовых.

С условиями данного кредитного договора, условиями, тарифами банка и графиком платежей ответчик был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует его простая электронная подпись.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме.

Из выписки по счету следует, что <дата> на лицевой счет № <номер> ответчика поступили денежные средства в размере 389350 рублей.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял недобросовестно, последний платеж произведен <дата>, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчик допустил просрочки платежей, то требование истца о досрочном взыскании суммы кредита с процентами обоснованно и не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного соглашения.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то обстоятельство, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Факт заключения кредитного договора и его исполнения со стороны кредитной организации может подтверждаться информацией из бюро кредитных историй, платежными поручениями о зачислении суммы кредита на счет заемщика, выписками и справками по счету о расходовании денежных средств и внесении платежей в счет погашения задолженности, перепиской кредитной организации с заемщиком, в которой последний не отрицает наличия и размера задолженности, заявлением заемщика о получении кредита, решением банка об одобрении его выдачи, дополнительными соглашениями, анкетами, согласием, а также иными доказательствами.

Если кредитный договор заемщиком не был оспорен или не был признан незаключенным, то он считается заключенным и действительным, должен исполняться им надлежащим образом в соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ.

В ходе предварительного судебного заседания ответчик заявляя о пропуске истцом срока исковой давности указал, что последний платеж им внесен <дата>.

Учитывая тот факт, что ответчик не оспаривал факт получения денежных средств и внесения по договору денег, то между сторонами сложились правоотношения, регулируемые законодательством о потребительском кредите.

В силу части 1 статьи 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

По смыслу положений статей 185, 185.1 ГК РФ, доверенность от имени юридического лица может быть как удостоверена подписью его руководителя и печатью, так и нотариально.

Статьей 54 ГПК РФ установлено, что представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления, предъявление его в суд, передачу спора на рассмотрение третейского суда, предъявление встречного иска, полный или частичный отказ от исковых требований, уменьшение их размера, признание иска, изменение предмета или основания иска, заключение мирового соглашения, передачу полномочий другому лицу (передоверие), обжалование судебного постановления, предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присужденного имущества или денег должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом.

Согласно части 4 статьи 131 ГПК РФ исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Исходя из положений 132 ГПК РФ доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца должны быть приложены к исковому заявлению при его подаче в суд.

Как следует из материалов дела, подписывая исковое заявление от имени АО «Почта Банк», представитель действовала на основании доверенности, выданной 29.07.2020 юридическим лицом, согласно которой представителю предоставлено право, в том числе на ведение дел в интересах банка в судах общей юрисдикции, осуществление всех прав и обязанностей, предусмотренных процессуальным законодательством, подписание искового заявления, заверение документов от имени банка (л.д. 50).

В соответствии со статьей 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом; письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Пунктом 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 04.08.1983 N 9779-X "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан" определено, что если законодательством не предусмотрено представление копий документов, засвидетельствованных в нотариальном порядке, верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя и уполномоченного на то должностного лица и печатью. На копии указывается дата ее выдачи и делается отметка о том, что подлинный документ находится в данном предприятии, учреждении, организации.

Кроме того, при заверении копии документов должны быть учтены требования подпункта 25 пункта 3.1 ГОСТ Р 7.0.8-2013 "СИБИД. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения" (утверждены Приказом Росстандарта РФ от 17.10.2013 N 1185-ст) и пункта 5.26 "ГОСТ Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов" (утверждены Приказом Росстандарта от 08.12.2016 N 2004-ст).

Согласно данным нормам заверенной копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляют необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу. Копия документа может быть заверена печатью, определяемой по усмотрению организации.

Вопреки доводам ответчика представленные истцом документы заверены надлежащим образом, поскольку как при подаче иска они были сшиты и заверены подписью и печатью уполномоченного лица, что следует из заверительной надписи, так и в последующем все представленные представителем банка документы заверены подписью и печатью уполномоченного лица.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Из материалов дела следует, что представитель истца, обращаясь в суд с иском в обоснование заявленных требований, во исполнение положений статей 131, 132 ГПК РФ, приложил к иску доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны заявленные требования.

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных копий документов, ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено. При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют основания полагать, что представленные истцом в материалы дела копии документов, не соответствуют их подлинникам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 397 872,49 рубля, из которых 38 687,86 рублей задолженность по процентам, 348 611,53 рублей задолженность по основному долгу, 3 473,10 рубля неустойка, 7 199 рублей комиссии.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, суд признает математически верным, основанным на условиях договора и положениях Закона. Ответчиком правильность данного расчета не оспорена, иной расчет не предоставлен, а потому суд соглашается с ним и принимает его за основу.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 Постановления N 43 от 29.09.2015, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита), в силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ, влечет изменение срока исполнения всего обязательства.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором истец просил погасить образовавшуюся задолженность 397 872,52 рубля в срок не позднее <дата>. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В данном случае истец направил требования о досрочном взыскании кредита, а потому срок исковой давности по заявленным требованиям, подлежит исчислению по истечении тридцатидневного срока с момента направления банком требования о досрочном возврате суммы кредита.

В связи с неисполнением ответчиком обязательства по погашению задолженности, истец обратился с заявлением к мировому судье о взыскании задолженности. <дата> мировым судьей судебного участка №23 Советского судебного района гор. Владивостока вынесен судебный приказ о взыскании с Макарчука А.И. суммы задолженности по потребительскому кредиту. Указанный судебный приказ отменен <дата> на основании заявления Макарчука А.И.

Принимая во внимание изложенное выше, довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит отклонению, поскольку таковой подлежит исчислению с <дата>, тогда как с иском истец обратился <дата> Более того, с учетом срока действия договора (<дата>), даты поступления последнего платежа (<дата>), а также срока судебной защиты, этот срок истцом не пропущен.

Суд признает указанные истцом обстоятельства установленными, а потому сумма долга в размере 397 872,49 рубля подлежит взысканию с ответчика.

Довод ответчика о том, что после отмены судебного приказа у истца отсутствовало право на подачу искового заявления основано на неверном толковании закона, поскольку в силу статьи 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

В данном случае истец реализовал свое право на судебную защиту в исковом порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 7 178,72 рублей.

    Руководствуясь ст. ст. 13, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 397 872,49 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 178,72 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░