Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5213/2023 ~ М-4245/2023 от 12.10.2023

Дело № 2-5213/2023

УИД: 59RS0005-01-2023-005173-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

при ведении протокола помощником судьи Симонян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бозину Анатолию Дмитриевичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», истец) обратилось в суд с иском к Бозину Анатолию Дмитриевичу (далее – Бозин А.Д., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 11.01.2022 между истцом и ответчиком заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 11.01.2022 был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете). Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте <данные изъяты> на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что банк 23.12.2022 направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 615 752 руб. 18 коп., из которых: 502 000 руб. – просроченный основной долг, 84 977 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 18 734 руб. 65 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, 10 040 руб. – страховая премия. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (заявлении-анкете), истец просит установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 110 942 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 615 752 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 357 руб. 52 коп., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: ЗАЗ Sens категории В, VIN №, год выпуска 2008 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 110 942 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Бозин А.Д. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного слушания надлежащем образом по месту регистрации, конверт вернулся в связи с истечением срока хранения.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление судебных извещений, которые вернулись в суд с отметкой о не вручении адресату по причине истечения срока хранения, размещение информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, суд считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская затягивания производства по делу, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав его извещенным о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В судебном заседании установлено, что 11.01.2022 между Бозиным А.Д. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 502 000 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 21,7 % годовых.

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные регулярные платежи составили 16 500 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, цель использования кредита: приобретение автомобиля с пробегом более тысячи км., а также иные цели, указанные в заявлении-анкете.

Банк выполнил свои обязательства, 11.01.2022 АО «Тинькофф Банк» зачислил на счет Бозина А.Д. денежные средства в размере 502 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспаривается.

Согласно тарифному плану по продукту «Автокредит» и п. 12 индивидуальных условий договора взимается штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Кроме этого ответчик подключен к программе страховой защиты заемщиков банка, участие в которой требует уплаты ежемесячных сумм в составе регулярных платежей.

Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством (п. 4.3.5. Общих условий кредитования).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, 23.12.2022 истец направил в адрес ответчика Заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора №, по состоянию на 22.12.2022 задолженность составила 615 752 руб. 18 коп., из них: кредитная задолженность – 502 000 руб., проценты – 84 977 руб. 53 коп., иные платы и штрафы – 28 774 руб. 65 коп.

Суд считает, что поскольку ответчиком нарушались условия кредитного договора, допускалась оплата ежемесячных аннуитетных платежей не в полном объеме и не в срок, образовалась задолженность, истец обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности.

Расчет задолженности, представленный Истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона.

Судом указанный размер задолженности принимается, в связи с чем сумма задолженности ответчика перед истцом, подлежащая взысканию, составляет 615 752 руб. 18 коп, из которых 502 000 руб. – просроченный основной долг, 84 977 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 18 734 руб. 65 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, 10 040 руб. – страховая премия.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности в меньшем размере.

В соответствии с кредитным договором обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства ЗАЗ Sens категории В, VIN №, год выпуска 2008.

Автомобиль, являющийся предметом залога, принадлежит Бозину А.Д., что подтверждается сведениями РЭО ГИБДД Управления МВД России по г. Перми от 20.10.2023.

Согласно отчета №, выполненного ООО «Русоценка», рыночная стоимость автомобиля ZAZ Sens категории В, VIN №, год выпуска 2008 на 27.07.2023 г. составляет 110942 рубля.

На основании части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений части 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В связи с тем, что заемщик обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполнил, то в соответствии с указанным кредитным договором и действующим гражданским законодательством следует обратить взыскание на заложенный им автомобиль марки ЗАЗ Sens категории В, VIN №, год выпуска 2008, – путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежного поручения от 15.08.2023 г. № истцом оплачены ООО «Русоценка» услуги за оценку транспортных средств по договору от 18.06.2021 г. в размере 648000 рублей. Согласно акта приема-передачи услуг от 04.08.2023 г. стоимость услуг по оценке а/м ЗАЗ Sens категории В, VIN №, год выпуска 2008 составляет 2000 рублей.

Данные расходы в силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являлись необходимыми для истца судебными расходами, поскольку указанные расходы понесены истцом в целях определения рыночной стоимости заложенного имущества и обращения с иском в суд, следовательно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате оценки. Учитывая, что суд не может выйти за пределы заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате оценки в размере 1000 рублей.

С ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 15537,52 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

взыскать с Бозина Анатолия Дмитриевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № в размере 615 752 рубля 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 502 000 рублей, просроченные проценты – 84 977 рублей 53 копейки, пени на сумму не поступивших платежей – 18 734 рубля 65 копеек, страховая премия – 10 040 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 357 рублей 52 копейки, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ЗАЗ Sens категории В, VIN №, год выпуска 2008, принадлежащий Бозину Анатолию Дмитриевичу – путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено: 23.11.2023