Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-239/2023 ~ М-64/2023 от 13.02.2023

Дело № 2-239/2023

42RS0030-01-2023-000186-20

                                                Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

            Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Дубровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино

                                                                                                          22 мая 2023 года

гражданское дело по иску           Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к Галескаровой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Драйв Клик Банк», с учетом изменения исковых требований 17.02.2023 г., обратилось в суд с иском к Галескаровой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 10.09.2019 г. между «Сетелем Банк» ООО (далее – Банк, Истец) и Галескаровой С.В. (далее – Заемщик, Ответчик) был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 666 371,46 руб. на срок 36 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,80 % годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 02.12.2022 г. «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк». Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от 10.09.2019 г. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 10.09.2019 г. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и Заемщиком является автотранспортное средство - KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 10.09.2019 г., заключенном между Заемщиком и ООО «Драйв Клик Банк» (п.10 Обеспечение кредита). Галескарова С.Г. обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнила. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.09.2019 г. по состоянию на 17.02.2023 г. перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет: 95 844,27 руб., из которых: основной долг по кредиту в размере 95 844,27 руб. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1 054 300 руб.

Просит:

Взыскать с Галескаровой Светланы Викторовны в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.09.2019 года в сумме 95 844,27 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство KIA RIO, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, в размере – 1 054 300 руб.

Взыскать с Галескаровой Светланы Викторовны в пользу ООО «Драйв Клик Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 916,89 руб.

В судебное заседание не явились: истец – ООО «Драйв Клик Банк», в лице представителя, ответчик - Галескарова С.В.

    Представитель истца – ООО «Драйв Клик Банк» – Боровков И.Ю., действующий на основании доверенности № от 15.12.2022 г., выданной сроком по 31.12.2025 г. (л.д.33), извещенный о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом (л.д.159), в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Истца (л.д.10).

Ответчик Галескарова С.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в телефонограмме просила дело рассмотреть в её отсутствие (л.д.160).

              В этой связи, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

              Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

              В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между «Сетелем Банк» ООО, выступающим в качестве Кредитора с одной стороны, и Галескаровой С.В., выступающей в качестве Заемщика с другой стороны, был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.09.2019 г., в соответствии с которым, банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 666 371,46 руб. на срок 36 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 11,80 % годовых от суммы кредита, уплата кредита предусмотрена ежемесячными платежами в размере 11805 руб., а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, а также Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (л.д.46-48, 92-103).

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 979 900,00 руб., с оплатой страховой премии по договору страхования КАСКО со страховой компанией Филиал ПАО СК «РОСГОССТРАХ» в Кемеровской области в размере – 59 759,00 руб., оплатой страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 77 965,46 руб., оплата услуги ГЭП-Страхование, оказываемой САО «ВСК» в размере 13893,00 руб., а также с оплатой стоимости услуги «СМС-информатор», оформленной на период, равный сроку возврата Кредита в размере 2844 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 13,80 % годовых, полная стоимость кредита - 12,823 %, общая сумма кредита – 666 371,46 руб., ежемесячный платеж (с датой платежа 07-е число каждого месяца), (за исключением последнего платежа) составляет 12 664,00 руб. (л.д.39).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.35-37).

Ответчик Галескарова С.В. приобрела автомобиль по договору купли-продажи автомобиля № № от 09.09.2019 г., произвела расчет, застраховала автомобиль и в настоящее время является его собственником, что подтверждается счетом на оплату № от 10.09.2019 г. в размере 609 900,00 руб., квитанцией от 10.09.2019 г. на сумму 370 000,00 руб., ПТС, сведениями ГИБДД (л.д.57-64, 66, 70, 71, 150).

Пунктом 2.1.1 главы IV раздела 1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО предусмотрено, что, банк имеет право в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору (л.д.96 оборот).

           Поскольку заемщиком Галескаровой С.В. обязательства по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства надлежащим образом не исполняются, у истца возникло право требовать досрочного исполнения обязательства от Заемщика.

«Сетелем Банк» ООО составило на имя Галескаровой С.В. уведомление о полном досрочном погашении задолженности от 01.12.2022 г., в котором банк досрочно требует погасить всю сумму задолженности по Договору в размере 149014,83 руб. включая причитающиеся проценты и штрафные санкции в срок до 09.01.2023 г. (л.д.38).

Галескарова С.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности по нему, которая до настоящего времени не погашена.

            08.12.2022 г. «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», что не повлекло за собой смены организационно-правовой формы, а также каких-либо изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам.

                Так, согласно представленному истцом расчету (л.д.136), задолженность Галескаровой С.В. по кредитному договору № от 10.09.2019 г. перед ООО «Драйв Клик Банк» по состоянию на 17.02.2023 г. составляет: 95 844,27 руб., из которых: основной долг по кредиту 95 844,27 руб. (л.д.136).

      Ответчиком факт заключения кредитного договора с «Сетелем Банк» ООО, факт получения по этому договору кредита и наличия задолженности по указанной сделке, а также представленные истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчеты не оспариваются, они проверены судом и признаны верными, в связи с чем исковые требования в части, касающейся взыскания суммы задолженности с Галескаровой С.В. в пользу «Сетелем Банк» ООО, подлежат удовлетворению.

          Что касается требований истца об обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает следующее.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

П.1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

                                     Согласно п.10 Индивидуальных условий договора в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного обязательства Заемщика по Договору обеспечивается залогом АС марки KIA модели RIO, идентификационный номер VIN/№ кузова №, стоимостью 979 900 руб. Право залога на АС возникает с момента перехода к Заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования Кредитора, вытекающие из Договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Кредитора на содержание АС и связанных с обращением взыскания на АС, его содержанием, реализацией (л.д.47).

В соответствии с п.2.1.8 раздела 2 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 98).

По сведениям ФИС ГИБДД-М от 06.04.2023 г., собственником автомобиля KIA RIO, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № является Галескарова Светлана Викторовна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.150).

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 08.12.2022 г., рыночная стоимость оцениваемого транспортного средства KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, на дату оценки составляет 1 054 300,00 руб. (л.д.43-45).

Поскольку ответчиком Галескаровой С.В. принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняются, последний платеж в погашение кредита, согласно представленного расчета, был произведен 16.02.2023 г. (л.д.131, 136), т.е. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца, сумма неисполненного ответчиком обязательства в размере 95844 руб. 27 коп составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества-1 054 300,00 руб., суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – автомобиль KIA RIO, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, т.к. нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

Также учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей ответчиком в погашение кредита, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

            При этом, способ реализации заложенного имущества следует определить путем продажи с публичных торгов.

          В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

          Таким образом, действующим в настоящее время законодательством не предусмотрена обязанность суда устанавливать начальную продажную цену имущества.         Суд полагает, что оценку заложенного движимого имущества следует производить в порядке исполнения решения суда, с учетом технического состояния транспортного средства на дату исполнения, вопрос об установлении начальной продажной цены в соответствии с положениями ФЗ «Об исполнительном производстве» разрешается судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства, а определенная в реальном времени оценка автомобиля и установление в соответствии с ней начальной продажной цены на торгах будет способствовать соблюдению законности, а также соблюдению прав и интересов взыскателя и должника.

В связи с указанным, суд полагает в удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной стоимость заложенного имущества в размере – 1 054 300 руб., истцу следует отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком часть задолженности была оплачена только после предъявления иска в суд, с ответчика Галескаровой С.В. в пользу ООО «Драйв Клик Банк» также подлежит взысканию денежная сумма в размере 3916,89 руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается документально (л.д.32).

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Галескаровой Светланы Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.09.2019 года по состоянию на 17.02.2023 г. в размере 95 844 (девяносто пять тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 27 копеек, из них: основной долг – 95 844 (девяносто пять тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 27 копеек, а также денежную сумму в размере 3916 (три тысячи девятьсот шестнадцать) рублей 89 коп. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 99761 (девяносто девять тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 16 копеек.

           В счет погашения задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.09.2019 года обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Галескаровой Светлане Викторовне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в виде автомобиля KIA RIO, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» отказать.

          Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

           Председательствующий:                                                       В.В. Хатянович

           Решение изготовлено в окончательной форме: 27.05.2023 г.

           Судья:                                                                                      В.В. Хатянович