Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-158/2023 (2-7031/2022;) ~ М-4629/2022 от 13.05.2022

КОПИЯ

Дело № 2-158/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года              город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Елшина Н.А.,

при секретаре судебного заседания Марковой Е.С.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) Дмитриевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Дмитриевой ЛМ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и встречному исковому заявлению Дмитриевой ЛМ к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что по кредитному договору ответчику был выдан кредит. Сумма займа подлежала возврату в соответствии с графиком. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако после получения средств свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет. По расчетам истца за заёмщиком числится задолженность в размерах, указанных в исковом заявлении. Просят взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчик, ознакомившись с исковым заявлением, обратилась в суд со встречными требованиями о расторжении кредитного договора.

Встречный иск мотивирован тем, что имеет место существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора и являются основанием для его расторжения. В качестве таких обстоятельств указывает на снижение дохода по причине заболевания.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик (встречный истец) в судебном заседании предъявленные исковые требования не признала, встречные – поддержала по доводам, изложенным во встречном иске. Просила снизить размер неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ до 2 000 рублей.

Заслушав пояснения ответчика (встречного истца), исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» и об отказе в удовлетворении встречного искового заявления Дмитриевой ЛМ по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 28.09.2019 Дмитриева Л.М. по кредитному договору № получила у АО «Банк Русский Стандарт» кредит в сумме 250 000 рублей на срок 1828 дней, процент за пользование кредитом установлен в 19,9 % годовых.

28.09.2019 денежные средства истцом были переведены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика и им не оспаривается.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии со статьями 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По условиям договора, за неисполнение обязательств заемщика, стороны также установили неустойку в размере 20 % годовых.

29.07.2021 истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы займа и процентов.

На требование истца о возврате задолженности ответчик не отреагировал.

Истец реализовал свое право, предусмотренное п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, и в данном случае, размер задолженности ответчика определяется не графиком платежей по кредитному договору, а суммой оставшегося основного долга и иных платежей, подлежащих возврату по состоянию на расчетную дату.

По расчетам истца, сумма имеющейся у ответчика задолженности по состоянию на 13.12.2021 составляет 271 764 рубля 81 копейка, из которых: 217 396 рублей 44 копейки – основной долг, 38 816 рублей 82 копейки – начисленные проценты, 15 206 рублей 55 копеек – неустойка за пропуски платежей, 345 рублей – начисленные комиссии и плата.

Наличие задолженности в заявленных размерах и ее продолжительность подтверждаются графиком платежей, выпиской по лицевому счету и расчетом истца.

Ответчик возражений относительно расчета истца, контррасчета и доказательств своевременного внесения денежных средств по кредитному договору в соответствии с графиком платежей не представила, указывает на причину образования задолженности тяжелое материальное положение.

Суд считает возможным принять за основу расчет задолженности, представленный истцом, так как он арифметически верен, соответствует условиям договора (графику платежей), фактическому движению денежных средств по лицевому счету и не противоречит требованиям закона.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга, процентов и начисленных комиссий и плат в размерах, заявленных истцом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный ответчиком платежный документ, подтверждающий внесение 5 000 рублей в качестве оплаты по кредитному договору 17.01.2022 не учитывается судом в качестве основания для снижения подлежащей взысканию суммы задолженности, поскольку данный платеж произведен за пределами даты, по состоянию на которую заявлены требования, что не исключает учет данного платежа в ходе определения задолженности на стадии исполнения судебного акта.

Частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, период ее образования, и общий размер, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки до 7 000 рублей.

Присужденный судом размер неустойки не ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, который в данном случае составляет 6 730 рублей 26 копеек.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Часть 2 указанной статьи предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4 ст. 451).

В силу положений ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд отмечает, что подписанные собственноручно Дмитриевой Л.М. заявление, анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей свидетельствуют об осведомленности встречного истца обо всех существенных условиях кредитного договора при его заключении и не дают оснований для вывода о нарушении банком прав и законных интересов заемщика.

Заключая спорный договор в письменной форме, подписывая иные документы, предоставленные от ее имени с целью заключения договора, ответчик (истец по встречному иску), действуя добросовестно и разумно, обязана была ознакомиться с условиями договора и указанными документами. Подписание гражданином договора предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует второй стороне по договору его действительность и исполнимость.

27.01.2021 Дмитриева Л.М. обращалась к истцу о предоставлении возможности погашения задолженности в соответствии с представленным графиком.

Сведений о достижения с банком договоренности относительно реструктуризации долга в материалы дела не представлено.

Довод встречного истца о доказанности им наличия необходимых условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ для расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, не основан на обстоятельствах и материалах дела и судом отклоняется, поскольку само по себе изменение финансового положения заемщика и иных, связанных с ним обстоятельств не относится к числу обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть. Заемщик, вступая в договорные отношения с банком, действуя с должной степенью заботливости и осмотрительности, должен прогнозировать риск возможного наступления неспособности исполнения обязательств из кредитного договора.

Изменение финансового положения заемщика не является тем изменившимся обстоятельством, с которым закон связывает возникновение права на расторжение кредитного договора в судебном порядке.

Кроме того, встречным истцом не представлено доказательств соблюдения процедуры внесудебной процедуры расторжения договора, предусмотренной ст. 452 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере рублей 5 917 рублей 65 копеек, подтвержденные платежными поручениями № 213405 от 14.12.2021 и № 123092 от 19.10.2021.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 263 558 ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 217 396 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38 816 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 345 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 000 ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 917 ░░░░░░ 65 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.02.2023.

░░░░░         ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░ ░░░░░ «___» _________ 2023 ░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-158/2023

░░░ 86RS0004-01-2022-007744-15

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░-░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░.░. ░░░░░____________________________

░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░)

░ ░░░░░░░░ ░░░░ «_____»__________20___░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ___________