Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2049/2023 ~ М-879/2023 от 08.02.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров                                 14 апреля 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Грухиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Шалагиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2049/2023 (43RS0001-01-2023-000944-34) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трофимову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Трофимову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что {Дата изъята} банк заключил с ответчиком кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 498114 руб. под 22,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498114 руб. на счет ответчика {Номер изъят}, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 450000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно его распоряжению. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 48114 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного договора Трофимов В.А. допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} составляет 508809 руб. 96 коп., из которых: 388966 руб. 37 коп. – сумма основного долга, 10805 руб. 26 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 19935 руб. 46 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 89072 руб. 87 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования). Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 508809 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Трофимов В.А. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 и п.3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ООО «ХКФ Банк» и Трофимовым В.А. заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 498114 руб., под 29,90 % годовых, на срок до {Дата изъята} (количество процентных периодов 54).

Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен.

Согласно договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 14833 руб. 83 коп., последний платеж – 14252 руб. 75 коп., дата перечисления первого ежемесячного платежа – {Дата изъята}.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил оплату страхового взноса на личное страхование, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив его за счет кредита, в размере 48114 руб.

Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п. 1.5 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В нарушение условий заключенного Договора заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 508809 руб. 96 коп., из которых: 388966 руб. 37 коп. – сумма основного долга, 10805 руб. 26 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 19935 руб. 46 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 89072 руб. 87 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования).

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Возражений по расчету ответчик не предоставил.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суду применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическим платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Вышеуказанная позиция изложена в п.7 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022.

Как следует из искового заявления, {Дата изъята} Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до {Дата изъята}.

Кроме того, истец обратился к мировому судье судебного участка № 70 Ленинского судебного района города Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика спорной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 70 Ленинского судебного района города Кирова от 25.07.2016 истцу отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа, разъяснено право обращения в порядке искового заявления с исковым заявлением.

{Дата изъята} истец обратился с настоящим иском в суд.

Последний платеж, совершенный ответчиком по погашению кредита произведен {Дата изъята}, учтен банком {Дата изъята}.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, о нарушении своего права кредитору стало известно применительно к каждому неисполненному платежу.

Истец обратился в районный суд с настоящим иском – {Дата изъята}, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности с Трофимова В.А. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трофимову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                     Е.С. Грухина

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2023.