Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1404/2023 ~ М-1075/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-1404/2023

УИД 79RS0002-01-2023-001627-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года                   г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд ЕАО в составе:

судьи Шариповой Ю.Ф.,

при секретаре Фадеевой Е.В.,

с участием

ответчицы Кихай Т.Н.,

представителя ответчицы Косичкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кихай Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кихай Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВЭБ» и ответчиком заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 29,90 %/ 16,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, срок действия кредита – до востребования. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2474 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 1086 дней. В период пользования кредитом ответчикпроизвела выплаты в размере 21704 рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 120568 рублей 55 копеек ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «ВЭБ». Просит суд взыскать с Кихай Т.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 120 568,55 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 611,37 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Суду направил отзыв на заявление ответчицы о пропуске срока исковой давности, в котором указал, что условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, определён срок возврата кредитных денежных средств - моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного требования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности от 09.22.2022 Исх. №, которое содержало требование о погашении долга по кредиту. Факт направления вышеуказанного уведомления подтверждается реестром отправляемых писем ДУ-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. В абз. 4 уведомления указано, что банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, т.е. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности по иску подлежит исчислению с учетом окончания срока предоставляемого для исполнения требования ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец обратился в суд с иском в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Ответчица Кихай Т.Н. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Представитель ответчицы Косичкина О.А. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, поддержав по существу доводы письменных возражений на иск. Дополнительно суду пояснила, что в 2018 году задолженность была погашена за счет резерва банка, соответственно, банк все необходимые действия предпринял по возврату задолженности. На момент обращения истцом за судебным приказом, который был отменен в установленные законом сроки, истец уже пропустил срок исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и выслушав ответчицу, ее представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВЭБ» и ответчицей заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 100 000 рублей под 29,9 %/16,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком до востребования.

Условиями договора определено, что заемщик обязан вносить минимальный обязательный платеж, состав которого установлен Общими условиями, платежный период 25 дней, максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 рублей. Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита (п. 4.3). Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п. 4.4.1). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается. В судебном заседании из выписки по счёту Кихай Т.Н. установлено, что ПАО «ВЭБ» свои обязательства по предоставлению кредита ответчице исполнил в полном объеме. В свою очередь ответчицей ненадлежащим образом исполнялись обязательства по вышеуказанному кредитному договору. Во исполнение условий договора кредитования ответчицей внесено на текущий банковский счет, открытый в рамках данного договора, 21704 рубля. Истец является правопреемником ПАО «ВЭБ». ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчице уведомление о наличии просроченной задолженности, которое содержало требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента востребования, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ.Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120568 рублей 55 копеек, из них: просроченная ссуда 69636 рублей 99 копеек; просроченные проценты 46993 рубля 04 копейки, 3938 рублей 52 копейки – иные комиссии. Ответчицей заявлено о пропуске срока исковой давности. Согласно статье 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которыми определено его начало. На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса. Частями 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку обязательства ответчика предусматривали их исполнение по частям, в том числе в виде ежемесячных минимальных обязательных платежей, то по каждому такому просроченному платежу подлежит исчислению срок исковой давности отдельно. Из выписки по счёту Кихай Т.Н. следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком произведено списание задолженности за счет резерва, как суммы основного долга 69636 рублей 99 копеек, так и просроченных процентов в размере 46993 рубля 04 копейки.Согласно п. 4.2.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета начисление процентов в соответствии с условиями договора прекращается начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса банка кредитной задолженности клиента по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной.Поскольку вся задолженность по кредитному договору в размере 120568 рублей 55 копеек, включая основной долг, проценты и комиссии, сформировалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего банк прекратил начисление процентов и иных плат, и стал отражать просроченную задолженность на внебалансовых счетах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания всей вышеуказанной задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ. Именно действия ПАО «ВЭБ», прекратившего начисление процентов и штрафных санкций по кредиту, списавшего всю просроченную задолженность по данному кредиту на внебалансовые счета, то есть признавшего задолженность безнадежной к взысканию, могут быть расценены как востребование задолженности по кредиту, но никак не действия истца ПАО «Совкомбанк», обратившегося ДД.ММ.ГГГГ к оветчице с требованием о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.При указанных обстоятельствах, суд считает заявление ответчицы Кихай Т.Н. о пропуске истцом срока исковой давности обоснованным и являющимся основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь 56, 98, 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кихай Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Ю.Ф. Шарипова

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2023.