Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2710/2024 (2-13674/2023;) от 11.09.2023

Копия

Дело №

24RS0№-25

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

22 января 2024 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Енисей» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 40 000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под выплату за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 94,90 % годовых за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГГГ – 23 % годовых за пользование кредитом. Заемщик, в свою очередь, обязалась вернуть сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты на условиях и в сроки, установленные договором. Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплате процентов вносила несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АКБ «Енисей» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом).

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по основному долгу – 23 570,22 руб., задолженность процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 282,53 руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 463,79 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 035,97 руб., задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 583,78 руб.; а также возврат госпошлины в размере 4 239 рублей. Помимо этого, просил взыскать с ответчика в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) сумму процентов из расчета 23 % годовых на сумму основного долга в размере 23 570,22 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; сумму неустойки из расчета 20% годовых на сумму основного долга в размере 23 570,22 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; сумму неустойки начисляемой за несвоевременное погашение процентов из расчета 20% годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов.

Представитель истца АКБ «Енисей» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

По смыслу гражданского процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 40 000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под выплату за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 94,90 % годовых за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГГГ – 23 % годовых за пользование кредитом.

Сумма кредита предоставлена заемщику путем зачисления на счет (п. 2.1.1), что подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитного договора заемщик обязалась вносить ежемесячные аннуитетные платежи в счет погашение кредита и начисленных процентов согласно графика платежей.

В соответствии с п.4.1 договора, погашение кредита, уплата процентов производится путем ежемесячного списания банком денежных средств со счета заемщика на основании разовых или дополнительных поручений, предоставляемых банку одновременно с подписанием настоящего договора. Заемщик к дате платежа, указанной в графике платежей (приложение № к договору), обязан обеспечить на счете, открытом банком наличие денежных средств, достаточных для совершения очередного платежа (п. 4.3).

Проценты за пользованием кредитом начисляются за весь срок использования кредитом, исходя из фактических календарных дней (365 или 366) в году. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи заемщику кредита, по день его полного гашения (п. 3.2 договора).

Согласно п.п. 5.2,5.3 кредитного договора, в случае нарушения срока платежа, установленного графиком платежей, заемщик уплачивает банку пени в размере 60 % годовых от сумму невозвращенной суммы основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил обязательства по выдаче кредита путем перечисления на банковский счет заемщика денежных средств в сумме 40 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ПАО) и ООО «СТРОЙМАРКЕТ» заключен договор цессии №/ДУ, по которому ООО «СТРОЙМАРКЕТ» уступлено право требование по кредитному договору, заключенному, в том числе с ФИО2

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом); Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» назначена конкурсным управляющим Банка.

Вступившим в законную силу определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ и постановлением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, договор уступки прав требования №/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Енисей» (ПАО) и ООО «СТРОЙМАРКЕТ», был признан недействительным; применены последствия недействительности сделки в виде восстановления АКБ «Енисей» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленным по указанному выше договору, в том числе - по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по гашению задолженности, установленные Графиком, платежи в счет возврата суммы кредита и уплате процентов не вносил с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составила по основному долгу – 23 570,22 руб., задолженность процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 282,53 руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 463,79 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 035,97 руб., задолженность по пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 583,78 руб.В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствие со ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пункт 17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъясняет, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пункт 18 вышеуказанного постановления разъясняет, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком гашения (дата платежа - 26 число каждого месяца).

Как следует из выписки по счету, последняя операция пополнения счета произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что следующий платеж в соответствии с графиком ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности не внесен, то с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности по указанному и последующим платежам.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению должника на основании определения мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный приказ отменен.

Следовательно, обращение истца за судебной защитой в виде выдачи судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ прервало течение срока исковой давности по день отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. При этом с указанным иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте).

Таким образом, с учетом обращения истца с данным исковым заявлением в период 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, срок исковой давности подлежит определению с ДД.ММ.ГГГГ, а, следовательно, не подлежат взысканию платежи предшествующие ДД.ММ.ГГГГ. В той связи с учетом применения заявленного ответчиком срока исковой давности задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком подлежит взысканию за платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом графику последний платеж по кредитному договору ответчиком должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи с учетом заявленного срока исковой давности, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию денежная сумма по кредитному договору по пяти платежам: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 5 713,79 руб., из которых основной долг 5 406,05 руб. основной долг, 307,74 руб. – проценты за пользование кредитом.

Задолженность по процентам на просроченный долг с учетом применения срока исковой давности составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, как то просит истец составляет 4 217,31 руб. (5 406,05 х 23%/365х 1238 дн.)

Задолженность по пеням на основанной долг и проценты:

с

по

дней

с

по

дней

с

по

дней

с

по

дней

с

по

дней

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 27.03.2018
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
1 137,89	27.03.2018	31.12.2019	645	365	1 137,89 * 645 / 365 * 60%	1 206,48 р.
1 137,89	01.01.2020	31.12.2020	366	366	1 137,89 * 366 / 366 * 60%	682,73 р.
1 137,89	01.01.2021	14.12.2021	348	365	1 137,89 * 348 / 365 * 60%	650,94 р.
Итого:	2 540,15 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 27.04.2018
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
1 137,89	27.04.2018	31.12.2019	614	365	1 137,89 * 614 / 365 * 60%	1 148,49 р.
1 137,89	01.01.2020	31.12.2020	366	366	1 137,89 * 366 / 366 * 60%	682,73 р.
1 137,89	01.01.2021	14.12.2021	348	365	1 137,89 * 348 / 365 * 60%	650,94 р.
Итого:	2 482,16 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 27.05.2018
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
1 137,89	27.05.2018	31.12.2019	584	365	1 137,89 * 584 / 365 * 60%	1 092,37 р.
1 137,89	01.01.2020	31.12.2020	366	366	1 137,89 * 366 / 366 * 60%	682,73 р.
1 137,89	01.01.2021	14.12.2021	348	365	1 137,89 * 348 / 365 * 60%	650,94 р.
Итого:	2 426,04 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 27.06.2018
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
1 137,89	27.06.2018	31.12.2019	553	365	1 137,89 * 553 / 365 * 60%	1 034,39 р.
1 137,89	01.01.2020	31.12.2020	366	366	1 137,89 * 366 / 366 * 60%	682,73 р.
1 137,89	01.01.2021	14.12.2021	348	365	1 137,89 * 348 / 365 * 60%	650,94 р.
Итого:	2 368,06 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 26.07.2018
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
1 162,23	26.07.2018	31.12.2019	524	365	1 162,23 * 524 / 365 * 60%	1 001,11 р.
1 162,23	01.01.2020	31.12.2020	366	366	1 162,23 * 366 / 366 * 60%	697,34 р.
1 162,23	01.01.2021	14.12.2021	348	365	1 162,23 * 348 / 365 * 60%	664,86 р.
Итого:	2 363,31 руб.
Сумма основного долга: 5 713,79 руб.
Сумма неустойки по всем задолженностям: 12 179,72 руб.

Всего размер задолженности истца перед ответчиком с учетом применения заявленного срока исковой давности составляет: 22 110,82 руб. (5 713,79+4 217,31+12179,72).

Ранее в рамках данного гражданского дела судом ДД.ММ.ГГГГ было вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме, выдан исполнительный лист ФС 034614339.

Как следует из представленного ОСП по <адрес> по запросу суда постановления о прекращении исполнительного производства №-ИП ответчиком в рамках исполнения данного заочного решении перечислено взыскателю 26 810,69 руб.

Определением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное решение отменено, производство по делу возобновлено.

С учетом указанных обстоятельств, поскольку определенная ко взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности составляет 22 110,82 руб., а также понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлине, размер которых пропорционально удовлетворенным требованиям составляют 616,77 руб.(22 110,82 х 100/ 151 936,29 = 14,55%; 4 239 руб. х 14,55% = 616,77), не превышает сумму внесенных ответчиком в счет погашения задолженности в рамках исполнения заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АКБ «Енисей» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Отменить обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО2 в пределах цены иска – 151 936,29 руб., принятые определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

ФИО4 Татарникова

Текст мотивированного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна судья Е.В.Татарникова