Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-254/2023 ~ М-127/2023 от 08.02.2023

72RS0028-01-2023-000153-57

<данные изъяты>

№ 2-254/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                           03 апреля 2023 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи – Петелиной М.С.,

при секретаре – Шатрава Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-254/2023 по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» к Мясникову Андрею Викторовичу о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к Мясникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №4040-0469-24183-11534-810/19ф от 21.12.2019 г. в размере 118 314,09 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 566,28 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором №4040-0469-24183-11534-810/19ф от 21.12.2019 г., заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Общим условиям договора потребительского кредита, на основании заявления заемщика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 175 000 руб., сроком на 48 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 18% годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 39,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 21 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, процентов и комиссий не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.01.2023 г. за период начисления с 22.12.2019 г. по 17.08.2022 г. составляет 118 314,09 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 103901,53 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 12869,40 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 807,82 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 404,92 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 330,42 руб. Письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и штрафных санкций ответчиком не исполнено. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик Мясников А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Суд признает неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, материалы дела №2-2783/2022 о выдаче судебного приказа, суд находит иск АО КБ «Пойдём!» подлежащим частичному удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Из материалов дела следует, что на основании заявления Мясникова А.В. на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 21.12.2019 г., между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком 21.12.2019 г. был заключен кредитный договор №4040-0469-24183-11534-810/19ф на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдем!», в соответствии с которым заемщику выдан кредит лимитом кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) 175 000 руб., с установлением срока выборки денежных средств в размере лимита кредитования – до 21.06.2020. Срок возврата кредита – 48 месяцев (с 21.12.2019 г. по 21.12.2023 г.). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредиторов (л.д.13-15,15-17).

Стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 18 % годовых. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора/иных кредитных организаций совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг, заемщик обязуется оплачивать сумму кредита из расчета процентной ставки 39,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан вносить платежи 21 числа каждого месяца минимальными платежами в размере 7348 руб., включающем в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае, если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа превышает установленный договором потребительского кредита размере минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 руб. основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (пункт 12 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № 7036 от 21.12.2019 г., выпиской по счету, согласно которым заемщику 21.12.2019 г. выданы денежные средства в сумме 175 000 руб. (л.д.10,11).

Согласно справке о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита от 26.01.2023 г., выписке по ссудному счету №<адрес> период с 21.12.2019 г. по 21.02.2023 г., после получения суммы кредита ответчиком с 28.12.2019 г. платежи в погашение кредита производились своевременно и в полном объеме, с июня 2022 г. свои обязательства по договору потребительского кредита ответчик не исполнял надлежащим образом, поскольку не вносил платежи установленные договором даты и размеры платежей, последний платеж произведен 16.05.2022 г. (л.д. 12,39-41).

Направленное истцом в адрес ответчика требование о погашении просроченной задолженности в срок не позднее 17.08.2022 г. (л.д.20), Мясниковым А.В. не исполнено.

27.09.2022 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Ялуторовского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ №2-2783/2022-1м о взыскании с Мясникова А.В. в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженности по кредитному договору в размере 118314,09 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1783,14 руб., который отменен 17.10.2022 г. в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.21).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Также истец кредитор имеет право на взыскание неустойки, которой в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Из представленного истцом расчета задолженности, справки о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования следует, что задолженность по договору потребительского кредита №4040-0469-24183-11534-810/19ф от 21.12.2019 г. за период с 21.12.2019 по 26.01.2023 составляет 118314,09 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 103901,53 руб., задолженность по процентам на основной долг – 12869,40 руб., задолженность по процентам на просроченную задолженность по основному долгу – 807,82 руб., пени на просроченный основной долг – 404,92 руб., пени на просроченные проценты по основному долгу – 330,42 руб. (л.д.9,12).

Указанный расчет не оспорен, другого расчета суду не представлено, в связи, с чем с учетом положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ он принимается судом как достоверный.

Судом установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств несвоевременно вносил ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности, что дает право банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.

Вместе с тем, разрешая требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам и пени, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика за период с 21.12.2019 по 26.01.2023 пени по основному долгу в размере 404,92 руб., и пени по процентам по основному долгу в размере 330,42 руб., исходя из следующего:

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Пунктом 3 данного постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01.04.2022 г., вследствие чего срок его действия ограничен 01.10.2022 г.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Принимая во внимание изложенное, требования истца в части взыскания за период с 21.12.2019 г. по 26.01.2023 г. пени по основному долгу в размере 404,92 руб., и пени по процентам по основному долгу в размере 330,42 руб., удовлетворению не подлежат.

В связи с чем, с ответчика в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 103901,53 руб., задолженность по процентам на основной долг в размере 12869,40 руб., задолженность по процентам на просроченную задолженность по основному долгу в размере 807,82 руб., всего в размере 117 578,75 руб.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 3566,28 руб.: по платежному поручению № 956498 от 09.09.2022 г. (л.д.7) за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 1783,14 руб.; по платежному поручению №81904571 от 26.01.2023 г. за подачу искового заявления в размере 1 783,14 руб. (л.д.8).

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» указано, что в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (99,01%), в размере 3530,62 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Мясникову Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Мясникова Андрея Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ г.) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №4040-0469-24183-11534-810/19ф от 21.12.2019 г. в размере 117 578,75 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 103901,53 руб., задолженность по процентам на основной долг – 12869,40 руб., задолженность по процентам на просроченную задолженность по основному долгу – 807,82 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3530,62 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>