Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-76/2023 от 24.01.2023

Дело № 2-76/2023

УИД 34RS0039-01-2021-000409-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Старая Полтавка                                                    20 марта 2023 года

          Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Чуб Л.В.,

при секретаре судебного заседания –Суббота Я.В.,

с участием представителя ответчика – Галицкого М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Старая Полтавка Волгоградской области в помещении Старополтавского районного суда Волгоградской области гражданское дело № 2-76/2023 по иску ПАО КБ «Восточный» к Рамаеву Рустаму Шавкетовичу о взыскании задолженности по договору № от 04 декабря 2018 года в размере 73 307 рублей 53 копеек, в том числе: 52 663 рублей 60 копеек – задолженность по основному долгу, 20 643 рублей 93 копеек-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 399 рублей 23 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Рамаеву Рустаму Шавкетовичу о взыскании задолженности по договору № от 04 декабря 2018 года в размере 73 307 рублей 53 копеек, в том числе: 52 663 рублей 60 копеек – задолженность по основному долгу, 20 643 рублей 93 копеек-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 399 рублей 23 копеек. В обоснование иска истцом указано, что 04 декабря 2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Рамаев Р.Ш. был заключен договор кредитования № от 04 декабря 2018 года, согласно которому были представлены денежные средства в размере 52 663 рублей 60 копеек, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашается в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о представляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного период (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере и порядке, установленными тарифами банка. Так, как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 16 июня 2021 года задолженность по договору составляет 73 307 рублей 53 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитана следующим образом: 52 663 рублей 60 копеек – задолженность по основному долгу, 20 643 рублей 93 копеек- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 30 марта 2019 года по 16 июня 2021 года. Требования истца – ПАО КБ «Восточный» об исполнении обязательств во внесудебном порядке должником не исполнены, поэтому истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Представитель истца – ПАО КБ «Восточный» Пилюшкина О.Н., надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного разбирательства, суд не прибыла, просила рассмотреть дело в без её участия, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме (том № 1, л.д. 7), предоставила отзыв на возражение на исковое заявление, представленное Рамаевым Р.Ш. (том № 1, л.д. 98-100).

    Ответчик – Рамаев Р.Ш., о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

    Представитель ответчика –Рамаева Р.Ш., Галицкий М.В, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, предоставил возражение на исковое заявление (том № 1, л.д. 88). Просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчик Рамаев Р.Ш. не имеет задолженности перед ПАО КБ «Восточный».

    Суд, выслушав представителя ответчика Рамаева Р.Ш. – Галицкого М.В., исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В силу ст. 807 ч.1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

    На основании ст.810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст. 408 п. 1 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

        В судебном заседании установлено, что истец - ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Рамаеву Р.Ш. о взыскании задолженности по договору № от 04 декабря 2018 года в размере 73 307 рублей 53 копеек, в том числе: 52 663 рублей 60 копеек – задолженность по основному долгу, 20 643 рублей 93 копеек-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 399 рублей 23 копеек (том № 1, л.д. 3-4).

          04 декабря 2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Рамаев Р.Ш. был заключен договор кредитования № от 04 декабря 2018 года, согласно которому были представлены денежные средства в размере 52 663 рублей 60 копеек, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (том № 1, л.д. 12-14).

          В соответствии с условиями договора заемщик Рамаев Р.Ш. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашается в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период (том № 1, л.д. 20).

           Проставлением своей подписи в договоре, заемщик Рамаев Р.Ш. подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о представляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

        Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику Рамаеву Р.Ш. кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с 04 декабря 2018 года по 16 июня 2021 года (том № 1, л.д. 10-11).

         Ответчик Рамаев Р.Ш. не исполнял обязательства по кредитному договору, поэтому у него перед истцом – ПАО КБ «Восточный» образовалась задолженность.

          В соответствии с условиями договора № от 04 декабря 2018 года заемщик Рамаев Р.Ш. обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения.

           Для этих целей каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного период (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

          Заёмщик Рамаев Р.Ш. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

        В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

      В соответствии с условиями договора № от 04 декабря 2018 года в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере и порядке, установленными тарифами банка.

          Так, как просроченная задолженность не была погашена заемщиком Рамаевым Р.Ш. в установленном договоре порядке, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности (том № 1, л.д. 75).

      Согласно выставленному требованию о погашении задолженности ПАО КБ «Восточный» выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 04 декабря 2018 года в сумме 62 486 рублей 59 копеек.

      После получения выставленного требования Рамаев Р.Ш. отплатил задолженность по кредитному договору № от 04 декабря 2018 года в сумме 62 486 рублей 59 копеек 18 июля 2019 года.

       Таким образом, довод ПАО КБ «Восточный» о том, что ответчик Рамаев Р.Ш. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 04 декабря 2018 года после 18 июля 2019 года не состоятелен.

         Однако, истец – ПАО КБ «Восточный» указывает, что по состоянию на 16 июня 2021 года задолженность по договору составляет 73 307 рублей 53 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, ссылаясь на расчет задолженности (том № 1, л.д.8-9).

        Сумма задолженности истцом ПАО КБ «Восточный» рассчитана следующим образом: 52 663 рублей 60 копеек – задолженность по основному долгу, 20 643 рублей 93 копеек- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 30 марта 2019 года по 16 июня 2021 года.

        Указанный расчет задолженности судом не принимается, поскольку не подтверждается материалами гражданского дела и доказательствами, представленными стороной истцов, является арифметически не верным.

         Судом проверен представленный истцом- ПАО КБ «Восточный» расчет, который не отражает в себе размер задолженности, период ее образования, не соответствует условиям кредитного договора, движению денежных средств по счету с учетом вносимых сумм в погашение долга в сумме 62 486 рублей 59 копеек 18 июля 2019 года и противоречит нормам действующего законодательства.

       В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Срок действия договора № от 04 декабря 2018 года до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита –до востребования.

    Договор № от 04 декабря 2018 года, сторонами не расторгался и не был признан недействительным.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.

Истец- ПАО КБ «Восточный» не оспаривал факта перечисления Рамаевым Р.Ш. 19 июля 2019 года в счет погашения задолженности денежной суммы в размере 62 486 рублей 59 копеек, однако, расчет представленный в суд, данного обстоятельства не учитывает и противоречит исковому заявлению.

В расчете полная сумма задолженности по состоянию на 18 июля 2019 года указана в размере 114 719 рублей 16 копеек, сумма процентов на 11 февраля 2019 года рассчитывается из задолженности в размере 52 746 рублей, проценты по состоянию на 30 марта 2019 года из задолженности 52 218 рублей 54 копейки, при этом суммы задолженности по различным периодам, и даты последнего платежа не совпадают.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть1).

Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (часть 4).

Отказывая в удовлетворении исковых требований истцу –ПАО КБ «Восточный», учитывает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору не соответствует действительности, письменное требование банка о полном досрочном исполнении обязательств с указанием суммы задолженности по состоянию на 08 июля 2019 года (том № 1, л.д. 75), направленное ответчику Рамаеву Р.Ш., было исполнено им 18 июля 2019 года (том № 1, л.д. 87).

Довод истца- ПАО КБ «Восточный» о том, что после погашения образовавшейся задолженности, ответчик Рамаев Р.Ш. вновь воспользовался кредитными средствами, представляет собой предположение и не подтверждено представленными истцом доказательствами.

Довод ответчика Рамаева Р.Ш. о не согласии с расчетом задолженности, представленным банком, поскольку он указывает на то, что в период образования задолженности им вносились денежные средства в счет погашения кредитных обязательств, что подтверждается приложенным чеком- ордером от 18 июля 2019 года (том № 1, л.д. 87), суд считает состоятельным, поскольку при указанных обстоятельствах, с учетом приведенных норм права суд признает не доказанным банком размера заявленных исковых требований, поскольку внесенная ответчиком в счет погашения задолженности денежная сумма нашла свое отражение в движении денежных средств по выписке из лицевого счета заемщика.

      На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд считает возможным в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Рамаеву Рустаму Шавкетовичу о взыскании задолженности по договору № от 04 декабря 2018 года в размере 73 307 рублей 53 копеек, в том числе: 52 663 рублей 60 копеек – задолженность по основному долгу, 20 643 рублей 93 копеек-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

          В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Рамаеву Рустаму Шавкетовичу о взыскании задолженности по договору № от 04 декабря 2018 года в размере 73 307 рублей 53 копеек, в том числе: 52 663 рублей 60 копеек – задолженность по основному долгу, 20 643 рублей 93 копеек-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 399 рублей 23 копеек- отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Старополтавский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, есть с 24 марта 2023 года.

Председательствующий судья                                                          Чуб Л.В.