Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2306/2022 ~ М-1973/2022 от 13.07.2022

Дело № 2-2306/2022

УИД 03RS0063-01-2022-002520-85

РЕШЕНИЕ

             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Шаран, РБ                                  07 ноября 2022 года

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Алехиной О.Н.,

при секретаре Насыровой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к Ишкулаевой Л.А. в лице ее законного представителя Ишкулаевой Т.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                     УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» обратилось в суд с иском к Ишкулаевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 28.02.2015 между АО «ОТП Банк» и Ишкулаевой Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 54 739,97 руб. под 47,9% годовых. После выплаты суммы долга по кредитному договору АО «ОТП Банк» акцептировал 10.08.2015 данную заемщиком оферту и предоставил заемщику кредитную карту с присвоением кредитному договору номера №. По данному кредитному договору заемщиком было получено 40 000 руб. по процентной ставке 49,9% годовых. Задолженность по кредитному договору в полном объеме заемщиком выплачена не была, от возврата задолженности заемщик уклоняется. 19.09.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «ГНК-Инвест» было заключено соглашение уступки права требования №, в соответствии с которым задолженность заемщика по кредитному договору была уступлена ООО «ГНК-Инвест». По состоянию на 01.10.2018 задолженность Ишкулаевой Л.А. по кредитному договору составляет 94 797,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 34 687,34 руб., просроченные проценты – 53 218,10 руб., иные платежи – 6 891,75 руб.

    ООО «ГНК-Инвест» просит взыскать с Ишкулаевой Л.А. задолженность по кредитному договору в размере 94 797,19 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 043,92 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ГНК-Инвест», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Законный представитель ответчика Ишкулаевой Л.А. – опекун Ишкулаева Т.Т., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки суду не представила, не просила об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленном заявлении просила применить пропуск истцом ООО «ГНК-Инвест» срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-1942/2021 и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п.п. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 п.п. 1,3 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может предоставить клиенту кредит в виде отрицательного остатка на счете (овердрафта) в случаях, предусмотренных в договоре. Условие об овердрафте может включаться не во все договоры банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 382 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 32 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации опека устанавливается над малолетними, а также над гражданами, признанными судом недееспособными вследствие психического расстройства.

В силу статей 37, 38 Гражданского кодекса Российской Федерации опекун недееспособного лица вправе распоряжаться имуществом подопечного, а также при необходимости принять имущество подопечного в доверительное управление.

В соответствии с ч.ч.1, 3 ст. 52 ГПК РФ, права, свободы и законные интересы недееспособных или не обладающих полной дееспособностью граждан защищают в суде их родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Законные представители совершают от имени представляемых ими лиц все процессуальные действия, право совершения которых принадлежит представляемым, с ограничениями, предусмотренными законом.

Судом установлено, что 28.02.2015 между АО «ОТП Банк» и Ишкулаевой Л.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого АО «ОТП Банк» предоставило Ишкулаевой Л.А. кредит в сумме 54 739,97 руб. по процентной ставке 47,9% годовых, сроком возврата кредита 24 месяца.

Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в сумме 3 649 руб., кроме последнего платежа в сумме 3 525,85 руб.

По условиям договора на имя Ишкулаевой Л.А. был открыт банковский счет в рублях № и 10.08.2015 акцептирована оферта на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи», в соответствии с которой между АО «ОТП Банк» и Ишкулаевой Л.А. 10.08.2015 был заключен кредитный договор № с установленным лимитом кредитования по процентной ставке 49,9% годовых (полная стоимость кредита 51,08% годовых), а заемщик Ишкулаева Л.А., в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», являющихся неотъемлемой частью заявления (п. 2.2 заявления о предоставлении кредита от 28.02.2015).

Пунктом 13 кредитного договора № от 28.02.2015 предусмотрено, что банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению Ишкулаевой Л.А. денежных средств в рамках кредитного договора № от 10.08.2015 в размере 34 687,34 руб. по процентной ставке 49,9% годовых, что следует из представленного истцом расчета задолженности, включающем в себя информацию о полученных Ишкулаевой Л.А. денежных средствах (транши) в рамках данного кредитного договора.

В свою очередь заемщик Ишкулаева Л.А. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств об обратном в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено

19.09.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «ГНК-Инвест» заключен договор № уступки прав (требований), согласно условиям которого Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, в том числе и право требования к ответчику Ишкулаевой Л.А. по кредитному договору № от 28.02.2015 в общей сумме задолженности 64 724,39 руб. и сумме просроченного основного долга 39 046,92 руб.

Из информационного письма АО «ОТП Банк» от 13.09.2019 и перечня кредитных договоров следует, что по продукту кредитные карты, выпущенные в рамках проекта «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «ГНК-Инвест» на основании договора уступки прав (требований) от 19.09.2018 №, оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования (л.д. 14-15 гражданского дела № 2-1942/2021).

В перечень кредитных договоров включен кредитный договор № от 10.08.2015, заключенный с Ишкулаевой Л.А. в рамках кредитного договора № от 28.02.2015.

Направленное 22.04.2019 в адрес заемщика Ишкулаевой Л.А. уведомление о состоявшейся уступке прав требований и требование о погашении задолженности по кредитному договору в общем размере 94 797,19 руб. в добровольном порядке ответчиком Ишкулаевой Л.А. не исполнено, задолженность не погашена.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка по Шаранскому району РБ от 22.10.2021 с Ишкулаевой Л.А. в пользу ООО «ГНК-Инвест» взыскана задолженность по кредитному договору № от 28.02.2015 по состоянию на 01.10.2018 в размере 94 797,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 34 687,34 руб., просроченные проценты – 53 218,10 руб., иные платежи – 6 891,75 руб.

Определением мирового судьи судебного участка по Шаранскому району РБ от 21.04.2022 указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника Ишкулаевой Л.А. возражениями относительно его исполнения.

Вступившим в законную силу решением Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 08.04.2022 Ишкулаева Л.А. признана недееспособной.

Постановлением Администрации муниципального района Шаранский район Республики Башкортостан от 01.06.2022 № № над Ишкулаевой Л.А. установлена опека, опекуном назначена Ишкулаева Т.Т.

Согласно расчету истца ООО «ГНК-Инвест», по состоянию на 01.10.2018 года задолженность Ишкулаевой Л.А. по кредитному договору № от 10.08.2015 составляет 94 797,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 34 687,34 руб., просроченные проценты – 53 218,10 руб., иные платежи (комиссии) – 6 891,75 руб.

Доказательств, свидетельствующих о том, что на момент заключения кредитного договора Ишкулаева Л.А. была недееспособной и <данные изъяты>, не позволяющим осознавать фактический характер своих действий и руководить ими, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При этом суд отмечает, что такие обстоятельства подлежат проверке только при условии заявления Ишкулаевой Л.А. в лице ее законного представителя встречного иска о признании недействительной кредитной сделки по основаниям, установленным ст. 177 ГК РФ, таких требований в рамках настоящего дела стороной ответчика не заявлено, а действующим законодательством не предусмотрена возможность выхода суда за пределы заявленных требований при названных обстоятельствах.

Суд, изучив условия кредитного договора, дав оценку представленным доказательствам, проверив расчет задолженности, руководствуясь нормами гражданского законодательства, регулирующими общие положения об исполнении обязательств, недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств, приходит к выводу о том, что ответчик Ишкулаева Л.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, допустив образование задолженности, в связи с чем, находит заявленные истцом требования обоснованными.

Проверкой доводов законного представителя ответчика Ишкулаевой Л.А. – Ишкулаевой Т.Т. об истечении срока исковой давности установлено следующее.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Это означает, что срок исковой давности не прерывается, а приостанавливается на то время, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пункте 17 этого же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 18 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом ООО «ГНК-Инвест» не представлены суду Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи» на момент заключения кредитного договора № от 10.08.2015 между кредитором ОАО «ОТП Банк» и заемщиком Ишкулаевой Л.А.

Вместе с тем, из информационного письма АО «ОТП Банк» от 13.09.2019 следует, что по продукту кредитные карты, выпущенные в рамках проекта «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «ГНК-Инвест» на основании договора уступки прав (требований) от 19.09.2018 №, оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования (л.д. 14-15 гражданского дела №), в данном случае – кредитный договор № от 28.02.2015, по условиям которого погашение кредита должно производиться заемщиком Ишкулаевой Л.А. ежемесячными платежами.

Таким образом, поскольку кредитным договором № от 28.02.2015 предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, суд приходит к выводу, что данное положение распространяется и на кредитный договор № от 10.08.2015, в связи с чем, срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчик Ишкулаева Л.А. оплату ежемесячных платежей по кредитному договору не производила ни разу, 24.08.2015 ею получен последний транш в сумме 1 470,80 руб., общая сумма полученных траншей (основного долга) на указанную дату составила 34 687,34 руб.

Задолженность по кредитному договору определена истцом по состоянию на 01.10.2018.

Истец ООО «ГНК-Инвест» обратился к мировому судье судебного участка по Шаранскому району РБ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору 11.10.2021 посредством почтовой связи (почтовый штемпель на конверте) (л.д. 37 гражданского дела № 2-1942/2021).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка по Шаранскому району РБ от 22.10.2021 с Ишкулаевой Л.А. в пользу ООО «ГНК-Инвест» взыскана задолженность по кредитному договору № от 28.02.2015 по состоянию на 01.10.2018 в размере 94 797,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 34 687,34 руб., просроченные проценты – 53 218,10 руб., иные платежи – 6 891,75 руб.

Определением мирового судьи судебного участка по Шаранскому району РБ от 21.04.2022 указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника Ишкулаевой Л.А. возражениями относительно его исполнения.

С настоящим исковым заявлением ООО «ГНК-Инвест» обратилось в суд 11.07.2022, т.е. в течение 6 месяцев после вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа, следовательно, в данном случае истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям, заявленным за трехлетний период, предшествующий обращению с заявлением о выдаче судебного приказа, т.е. с 11.10.2018.

Вместе с тем, истцом ООО «ГНК-Инвест» заявлены исковые требования о взыскании кредитной задолженности по состоянию на 01.10.2018, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Судом не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности, в связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности и отказу в удовлетворении иска по этому основанию.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ООО «ГНК-Инвест» при подаче искового заявления были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 043,92 руб.

Учитывая, что суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «ГНК-Инвест» в полном объеме, оснований для возмещения истцу судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к Ишкулаевой Л.А. в лице ее законного представителя Ишкулаевой Т.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 августа 2015 года по состоянию на 01 октября 2018 года в размере 94 797,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 34 687,34 руб., просроченные проценты – 53 218,10 руб., иные платежи (комиссии) – 6 891,75 руб., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 043,92 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления судом в окончательной форме.

Председательствующий