Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1548/2023 от 16.02.2023

УИД 52RS0007-01-2022-005925-52

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2023 г.                                                               Дело № 2-1548/2023

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

Председательствующего судьи Кузичевой И.Н.,

При секретаре Чеховой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

По иску ПАО «Совкомбанк» к Журавлевой Екатерине Алексеевне действующей в своих интересах и в ФИО12, Веретенниковой Марии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчикам Журавлевой Екатерине Алексеевне действующей в своих интересах и в ФИО13, Веретенниковой Марии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 15 339,18 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 613,57 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о месте и времени слушания дела в установленном законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Журавлева Е.А.действующая в своих интересах и в ФИО14., а также действующая в интересах Веретенниковой М.Н. на основании доверенности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее представила письменное возражение по делу (Л.д. 124-127)

Ответчик Веретенникова М.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1.ч ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО15 заключен кредитный договор № - смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления.

Согласно индивидуальным условиям для Кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА БАЗОВАЯ:

- Лимит кредитования 1.00 руб.

- Договор считается заключенным в момент акцепта Банком настоящего Заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита - до востребования.

- Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций -29.90%.Ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 69.90%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней..

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования в размере 42 242,6 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ФИО16 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом города областного значения Колесниковым В.Л., в его производстве имеется наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ Веретенников А.Г.

Наследниками, принявшими наследство по закону, являются:

супруга наследодателя - Веретенникова (Журавлева) Екатерина Алексеевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, несовершеннолетняя дочь ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; мать - Веретенникова Мария Николаевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Других наследников первой очереди по ст. 1142 ГК РФ, наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, указано не было.

Наследство, указанное в заявлении, состоит из:

- 1/2 доли страхового возмещения в размере 3 000 000 (Три миллиона) рублей 00 копеек.

На 1/2 долю указанного страхового возмещения выдано свидетельство о праве собственности пережившей супруге Веретенниковой Екатерине Алексеевне.

По истечении шестимесячного срока со дня смерти наследодателя наследникам, принявшим наследство по закону: Веретенниковой Марии Николаевне, Веретенниковой Екатерине Алексеевне и Веретенниковой Полине Александровне, в 1/3 доле каждой, выданы Свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю указанного выше страхового возмещения.

Наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год окончено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № числится задолженность:

просроченная ссудная задолженность 9717,44 руб.

просроченные проценты 4852,62 руб.

комиссии 769,12 руб.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факт принятия наследства ответчиками Журавлевой (Веретенниковой) Е.А., несовершеннолетней Веретенниковой П.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Веретенниковой М.Н. подтверждены письменными доказательствами и не оспаривается стороной ответчика.

Также не оспорено возникновение задолженности по кредиту и процентам, не представлено доказательств их погашения. Стоимость наследственного имущества составляет 1 500 000 руб., что больше взыскиваемой кредитной задолженности.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае - супруга, дочь мать и наследодателя. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, в силу ст. 1175 ГК РФ обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кроме того, как уже указано выше, при наличии нескольких наследников они становятся солидарными должниками.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № в размере 15 339,18 руб.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд руководствуется расчетом истца, поскольку он является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Рассматривая возражение ответчика на исковые требования, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО18 по кредитному договору № с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. застрахован в СК Хоска.

На период с ДД.ММ.ГГГГ г. договор страхование пролонгирован в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

На период с ДД.ММ.ГГГГ. сроком по ДД.ММ.ГГГГ страхование заемщика было в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

Согласно условиям договора страхования, выгодоприобретателями являются наследники заемщика по закону.

Таким образом, с момента смерти ФИО19 у его наследников возникло право требовать со страховой компании выплаты страхового возмещения в погашение обязательства по кредитному договору перед банком.

При этом, наследники обязаны были исполнять кредитный договор, поскольку ни условиями кредитного договора, ни условиями договора страхования жизни не предусмотрено прекращение обязательств заемщика при наступлении страхового случая.

Следовательно, само по себе наличие страхового договора не может изменить порядок прекращения кредитного обязательства, иное противоречило бы приведенным выше положениям закона, согласно которым кредитное обязательство прекращается только надлежащим исполнением по возврату долга.

Кроме этого, наследники не лишены возможности обратиться к страховщику с самостоятельными требованиями о выплате страхового возмещения при предъявлении свидетельства о праве на наследство либо справки нотариуса о вступлении в наследство.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ:

1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Основываясь на вышеизложенном, суд полагает, что с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере по 321,71 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с Журавлевой Екатерины Алексеевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения действующей в своих интересах и в ФИО20 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с Веретенниковой Марии Николаевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору в размере 15 339,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере по 306,78 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г.Нижний Новгород.

Судья         И.Н. Кузичева

<данные изъяты>