Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5486/2019 ~ М-5807/2019 от 05.11.2019

55RS0№-21

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего Компанеец А.Г.

при секретаре ФИО3,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

«22» ноября 2019 года

гражданское дело по иску АКБ «Инвестиционный торговый банк»(ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» (далее «Инвестторгбанк») ПАО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указало, что 06.10.2016 года между АКБ «Инвестторгбанк» ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №/ин-196/20/2, по условиям которого Банк предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в размере 1 040 000 рублей на срок 216 месяцев под 19,840% годовых, для приобретения <адрес> в <адрес>. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком возврата кредита. Размер ежемесячного платежа составляет 14 720,08 рублей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору права банка удостоверены закладной, в соответствии с которой залогодатель передал в залог банку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>. В настоящее время ответчик свои обязательства не исполняет. В соответствии с положениями п. 1.1 кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. В связи с неисполнением обязательств ответчика по кредитному договору предъявлены требования о досрочном возврате кредита, которые не исполнены (л.д. 51,52). Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на возврат суммы кредита и право на получение процентов. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 025 170,86 рублей. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении стоимости имущества, расположенного по адресу: <адрес>, 1-я Самарская, <адрес>», равной 1 051 000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 840 800 рублей. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 025 170,86 рублей, из которых: 991 536,49 рубля – задолженность по основному долгу, 28 841,44 рублей – задолженность по процентам, 2 542,68 рубля - текущие проценты с просроченной ссуды; 1 877,54 рублей – пени по кредиту; 372,71 рубля – пени по процентам; проценты за пользование кредитом в размере 10,40 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: <адрес>, 1-я Самарская, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 840 800 рублей; расторгнуть кредитный договор; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере - 30 816 рублей, а также расходы по оценке рыночной стоимости имущества - 1 500 рублей.

В судебное заседание представитель АКБ «Инвестторгбанк» ПАО – ФИО5 не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, представителя не направил.

Как указал Пленум Верховного суда РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (абз. 1 п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

В ч. 1 ст. 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно части четвертой указанной статьи судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем.

Таким образом, судом надлежаще исполнена обязанность по извещению ответчика о дате и времени судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 1 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №/ин-196/20/2, по условиям которого Банк предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в размере 1 040 000 рублей под 19, 840 % годовых.

Дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка снижена до 17,065 % годовых.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, кредит используется заемщиком на приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>.

По п. 3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производится путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей не позднее даты, указанной в графике погашения кредита.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору права банка удостоверены закладной, в соответствии с которой залогодатель передал в залог банку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.5.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В силу кредитного договора, кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства, полученные в кредит, то есть уплатить кредитору сумму основного долга, а также сумму начисленных на кредит процентов.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 1 040 000 рублей на текущий счет заемщика.

Как следует из материалов дела, в течение срока действия Кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом было направлено в адрес ответчика соответствующее требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 51,52).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1 0258 170,86 рублей, из которых: 991 536,49 рубля – задолженность по основному долгу, 28 841,44 рублей – задолженность по процентам, 2 542,68 рубля - текущие проценты на просроченную ссуду; 1 877,54 рублей – пени по кредиту; 372,71 рубля – пени по процентам.

Кредитным договором предусмотрены случаи, когда залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

Следовательно, ответчик при подписании кредитного договора осознавал последствия, которые могут наступить в случае нарушений условий договора, в том числе, в части взыскания процентов и пени.

Доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера, суду не представлено.

Ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования займом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия самого договора, который заключил добровольно и без принуждения.

Ранее приведенная норма - п. 2 ст. 811 ГК РФ не исключает право кредитора при нарушении заемщиком договора займа требовать от обязанного лица уплаты установленных договором и неуплаченных процентов, на которые кредитор мог рассчитывать до дня, когда сумма займа подлежала возврату или до даты фактического возврата образовавшейся задолженности.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 о практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Требования, предъявляемые к содержанию резолютивной части решения по делам о взыскании процентов, начисленных в соответствии со статьей 395 ГК РФ, конкретизированы в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

В соответствии с указанным постановлением, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

По таким же правилам подлежат взысканию с должника проценты за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, обязательство по возврату денежных средств до вынесения решения по делу ответчиком не исполнено. Истец, обращаясь с требованием о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, указал денежную сумму, на которую должны начисляться проценты, дату, начиная с которой проценты подлежат уплате. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 10,40 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Учитывая изложенное, суд находит возможным взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №/ин-196/20/2 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 0258 170,86 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки 10,40 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В п. 1.4 кредитного договора указано, что возвратность кредита и уплата процентов в полной сумме в срок обеспечивается залогом жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>.

По правилам п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

    В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении стоимости имущества расположенного по адресу <адрес>, 1-я Самарская, <адрес>, рыночная стоимость залогового имущества составляет 1 051 000 рублей.

В п. 26 Приказа Министерства экономического развития и торговли РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 256 <адрес> "Об утверждении федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО N 1)" указано, что итоговая величина стоимости объекта оценки, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более 6 месяцев.

    В соответствии с п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, и устанавливает на объект недвижимости – <адрес> в <адрес>, начальную продажную стоимость, равную 80% рыночной стоимости, указанной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 840 800 рублей.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании, безусловно, установлено, что ответчиком допускались просрочки по внесению платежей, сумма задолженности ответчиком не погашена. В связи с чем суд считает возможным удовлетворить требования истца также в части расторжения кредитного договора №/ин-196/20/2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Инвестторгбанк» ПАО и ФИО1

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» ПАО подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 325,85 рублей, а также расходы по уплате стоимости отчета для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░░-196/20/2 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 025 170,86 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 991 536,49 ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 28 841,44 ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 2 542,68 ░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 1 877,54 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░; 372,71 ░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░░-196/20/2 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 10,40 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░░░░░ 80 % ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 840 800 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №/░░-196/20/2 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 325,85 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 500 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                   ░.<░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.