Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2581/2024 от 17.05.2024

Дело №2-2581/2024     УИД 59RS0002-01-2021-008089-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    город Пермь                                                                                28 июня 2024 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре судебного заседания С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Полотнянщиковой А. В. о взыскании задолженности по кредитном договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный», обратилось в суд с иском к Полотнянщиковой А.В. о взыскании задолженности, в обосновании требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Полотнянщиковым А.С. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 187941 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик Полотнянщиков А.С. умер. Наследником заемщика является Полотнянщикова А. В., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону. В настоящее время задолженность составляет 226860,29 рублей. До обращения в суд истец неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений.

        На основании изложенного, истец просит взыскать с Полотнянщиковой А.В. задолженность по кредитному договору в размере 226860,29 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5468,60 рублей.

    Определением Индустриального районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца по гражданскому делу № с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» по требованиям к Полотнянщиковой А. В. о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 226 860,29 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 5468,60 рублей (л.д. 170-172).

Истец ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайство не направил.

Ответчик Полотнянщикова А.В. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по последнему известному адресу места жительства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Полотнянщиков А.С. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение потребительского кредита, в соответствии с которым с Полотнянщиковым А.С. был заключен договор кредитования №, предоставлены денежные средства на индивидуальных условиях для кредитной карты по тарифному плану «Единый-Топ», с лимитом кредитования 187941 рублей, дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций- 13,80% годовых, процентная ставка за проведение наличных операций - 47,90% годовых, размер минимального обязательного платежа - 8659 рублей (л.д. 13-23).

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготные период, в течение которого размер минимального обязательного платежа - 100 рублей, продолжительность льготного периода - 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа.

При подписании заявления заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами Банка.

Кроме того, при заключении договора потребительского кредита Полотнянщиков А.С. своим заявлением дал согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков ООО СК «Ренессанс Жизнь» по полису «Накопительное страхование жизни «Копилка», оплаты данной услуги (л.д. 24-31).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Банком Полотнянщикову А.С. выпущена кредитная карта с установленным лимитом кредитования, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором, предоставлены денежные средства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, которыми заемщик воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 8-10).

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Полотнянщиков А.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти III -ВГ № (л.д. 35).

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследником Полотнянщикова А.С. является супруга Полотнянщикова А.В., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону 59 АА №, выданного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Пермского городского нотариального округа Кулаковской И.Н. (л.д. 36).

Сведений об иных наследниках материалы гражданского дела не содержат.

Наследственное имущество состоит из: жилого дома, расположенного по адресу <адрес> кадастровым номером №; ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 835 кв.м., находящегося по адресу <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № составляет 226860,60 рублей, в том числе: основной долг 187937,23 рублей, проценты - 38923,06 рубля, задолженность не погашена.

Решением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ Полотнянщикова А.В. признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества сроком на 4 месяца (л.д. 137-141).

Определением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ в отношении Полотнянщиковой А.В. завершена процедура реализации имущества, Полотнянщикова А.В. освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в процедуре реализации ее имущества (л.д. 134-136).

Согласно пункту 1 статьи 25 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.

В пункте 2 указанной статьи предусмотрено, что основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

Руководствуясь положениями Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также разъяснениями, данными в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 №63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», статьей 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд исходит из того, что Полотнянщикова А.В. в установленном законом порядке реализовала свое право на освобождение от требований кредиторов, признана несостоятельным (банкротом), конкурсное производство по делу завершено, в связи с чем ответчик освобожден от исполнения требований по денежным обязательствам. Обстоятельств, при которых ответчик не освобождается от требований кредиторов при окончании процедуры банкротства, не установлено.

Так, в соответствии со статьей 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд по итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (пункт 2).

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина (пункт 3).

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина (пункт 4).

Таких обстоятельств по настоящему гражданскому делу не установлено.

В данном случае, задолженность у Полотнянщиковой А.В. перед Банком образовалась по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ до подачи в Арбитражный суд Пермского края заявления о признании Полотнянщиковой А.В. несостоятельной (банкротом) и принятия Арбитражным судом Пермского края решения от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№, которым ответчик Полотнянщикова А.В. была признана банкротом.

Поскольку кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ, то с возбуждением процедуры банкротства, а в настоящем случае это процедура реализации имущества должника Полотнянщиковой А.В., введенная решением Арбитражного суда Пермского края решения от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№, срок исполнения обязательства по кредитному договору № считается наступившим, данное требование подлежало включению в реестр требований кредиторов должника.

Согласно положениям пункта 6 статьи 213.27, статьи 28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к Полотнянщиковой А.В. удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Полотнянщиковой А. В. о взыскании задолженности по кредитном договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                    В.В. Мазунин