Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1264/2023 ~ М-1029/2023 от 10.07.2023

УИД 51RS0021-2023-001416-74

Дело № 2-1264/2023

Принято в окончательной форме:

29 августа 2023 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    22 августа 2023 года    ЗАТО г.Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

    председательствующего судьи    Моховой Т.А.,

    при секретаре    Столяровой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Зеленовой Светлане Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Зеленовой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.04.2018 между ПАО Сбербанк России и Зеленовой С.С. заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщик получил кредит на сумму 474 731 руб. на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых.

В связи с неоднократным нарушением Ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом у Зеленовой С.С. образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 21.06.2023 составила 381 763 руб. 24 коп., в том числе: просроченный основной долг – 275 216 руб. 01 коп.; просроченные проценты – 106 547 руб. 23 коп.

Требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на статьи 309, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № *** от 05.04.2018 за период с 27.08.2021 по 21.06.2023 в размере 381 763 руб. 24 коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7017 руб. 63 коп.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В связи с поступившим отзывом ответчика, представил в материалы дела возражения на отзыв, в котором указал, что приведенный ответчиком расчет задолженности не может быть принят судом, так как не отражает всю историю задолженности. Начисление процентов за период действия кредитных каникул, а также их частичное погашение отражено в приложении к расчету задолженности № 1 в столбцах «Движение срочных процентов», «Начислено» «погашено/вынесено на просрочку», «Остаток». На титульном листе расчета задолженности указана информация, что 03.08.2020 заемщику были предоставлены кредитные каникулы в связи с COVID-19 KRKI до февраля 2021. Соответственно, именно расчет задолженности, представленный истцом, является полным и арифметически верным, так как отражает задолженность за весь период с момента выдачи до момента составления, включая период действия кредитных каникул.

Ответчик Зеленова С.С. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие в связи с занятостью на работе. В материалы дела представила возражение на исковое заявление, в котором указала на несогласие с расчетом задолженности истца, поскольку в нем сведений о наличии не уплаченных процентов в связи с предоставлением кредитных каникул не имеется. Учитывая сумму основного просроченного долга, период просрочки, процентную ставку по кредиту, а также формулу расчета, задолженность по кредитному договору по ее мнению составляет 359 828 руб. 72 коп. (275 216 руб. 01 коп.+84 612 руб. 71 коп.) Полагает возможным удовлетворить требования истца частично на сумму 359 828 руб. 72 коп.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 21745/2022 по заявлению ПАО «Сбербанк России» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Зеленовой С.С., суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 05.04.2018 ответчиком оформлены индивидуальные условия «Потребительского кредита», подписанные собственноручно, заключен кредитный договор № ***

Условия данного договора изложены в Индивидуальных условиях потребительского кредита. Согласно пунктам 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий заемщик получил у банка потребительский кредит в сумме 474 731 руб. по ставке 16,9% годовых на 60 месяцев, приняв на себя обязательства по возврату полученных денежные средства путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 772 руб. 78 коп. 05 числа каждого месяца, а в случае неисполнения данных обязательств – уплатить неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по дату погашения просроченной задолженности.

Данные обстоятельства, во исполнение требований статьи 56 ГПК РФ, подтверждаются собственноручной подписью заемщика на документах, предоставленных в суд, и ответчиком не оспаривались.

Банк исполнил свои обязательства, в рамках кредитного договора предоставил заемщику кредит в указанной сумме, что сторонами не оспаривалось.

В соответствии с пунктом 1.2 дополнительного соглашения № 1 от 03.08.2020 к кредитному договору № *** от 05.04.2018, кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 09 августа 2020 года. Кроме того, кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с 04 августа 2020.

Сторонами определено, что в льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 20 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 03.08.2020.

Согласно графику платежей от 03.08.2020 сумма отложенных процентов составила 22 015 руб. 16 коп.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Воспользовавшись указанным правом, истец 21.02.2022 выставил Зеленовой С.С. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету истца, представленному в материалы дела, за период с 27.08.2021 по 21.06.2023 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на 21.06.2023 составил 381 763 руб. 24 коп., в том числе: просроченный основной долг – 275 216 руб. 01 коп.; просроченные проценты – 106 547 руб. 23 коп.

Ответчик, не оспаривая размер просроченного основного долга, выразил несогласие с предъявленной к взысканию истцом суммы процентов за пользование кредитом, полагая подлежащей взысканию сумму в размере 84 612 руб. 71 коп.

Рассматривая данный довод ответчика, суд, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, с 27.08.2021 заемщиком оплат в счет погашения основной суммы долга и процентов не производилось. Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, как верно указано в расчете ответчика, сумма процентов за период с 27.08.2021 по 21.06.2023 составила 84 612 руб. 71 коп. (275 216 руб. 01 коп. * 664 дня просрочки/365 дней в году х 16,9%(годовых)).

Однако помимо указанной суммы, истцом предъявлены к взысканию отложенные проценты в размере 22 015 руб. 16 коп., указанные в графике платежей от 03.08.2020, который является приложением № 2 к кредитному договору № 16214 от 05.04.2018.

Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в п. 3 ч. 1 ст. 3 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30.09.2020 обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее – льготный период), но не более чем 6 месяцев (ч.4 ст. 6 ФЗ № 106).

В соответствии со ст. 19 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» по окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Поскольку ответчик нарушил условия договора, а Банк воспользовался своим правом на досрочное востребование исполнения обязательства, вся сумма непогашенных отложенных процентов стала просроченной с момента выставления истцом требования и неудовлетворения указанного требования ответчиком.

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом за период с 27.08.2021 по 21.06.2023 составляет: 84 612 руб. 71 коп. + 22 015 руб. 16 коп.(отложенные проценты) = 106 627 руб. 87 коп.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 106 547 руб. 23 коп., суд в соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение в пределах заявленных требований.

Таким образом, суд полагает обоснованной и подлежащей взысканию в судебном порядке задолженность по кредитному договору № 16214 от 05.04.2018, которая по состоянию на 21.06.2023 составила 381 763 руб. 24 коп., в том числе: просроченный основной долг – 275 216 руб. 01 коп.; просроченные проценты – 106 547 руб. 23 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца подтвержденные соответствующими платежными документами расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 017 руб. 63 коп.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56-57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Зеленовой Светлане Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Зеленовой Светланы Сергеевны, *** года рождения, уроженки ***, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 05.04.2018 в размере 381 763 рублей 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 017 рублей 63 копейки, а всего: 388 780 (триста восемьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 87 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Председательствующий    Т.А. Мохова