Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2543/2022 ~ М-1523/2022 от 07.06.2022

                                                                                                      № 2-2543/22                                                                         УИД 18RS0004-01-2022-003249-68Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 года                            г. Ижевск

    Индустриальный районный суд г.Ижевска УР

    под председательством судьи Суворовой В.Ю.

    при секретаре Москвиной Ю.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к Утробиной Л.Л. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

    У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском о взыскании с Бяковой Е.В. задолженности по банковской карте с банковским счетом № за период с -Дата- по -Дата- (включительно) в размере 72 212,87 рублей, в том числе основного долга в размере 56 600,36 рублей, процентов в размере 15 612,51 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2 366,39 рублей. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получении карты для Бякова В.М. открыло счет и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты сумму просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. В соответствии с п. п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно требовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. В дальнейшем банку стало известно, что -Дата- заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего является ответчик. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Задолженность до настоящего времени не погашена. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

    Определением от -Дата- произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Утробина Л.Л.

    В судебное заседание не явился представитель истца, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила дело рассмотреть в отсутствие истца.

    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

    В судебном заседании ответчик Утробина Л.Л. исковые требования не признала, пояснив, что какого-либо имущества после смерти Бякова В.М. не имелось, указанная в завещании квартира ко дню смерти наследодателю не принадлежала, о наличии иного имущества ей неизвестно, нотариус также что-либо не сообщала.

            Выслушав объяснения ответчика, изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела:

-Дата- Бяков В.М. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold.

        ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для Бякова В.М. открыло Бякову В.М. счет и предоставило заемщику кредитную карту (счет №).

        В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

        Со всеми вышеуказанными документами Бяков В.М. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

        В соответствии с п.3.5 Условий, п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 18,9% годовых.

        Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

        Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

        Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

        В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно требовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

        Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумму процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по итоговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

        Дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 календарных дней приходится на воскресенье, в Отчете будет указана дата понедельника.

        Кредитный лимит по карте составил сумму в размере 20 000 рублей, неиспользованный кредитный лимит – 399,64 рублей, общая сумма погашений – 533 540 рублей.

-Дата- Бяков В.М. умер.

-Дата-2 года ПАО Сбербанк в адрес предполагаемого наследника Бяковой Е.В. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 71 562,42 рублей по состоянию на -Дата-.

        Задолженность не погашена.

        Согласно представленному расчету за период с -Дата- по -Дата- (включительно) сумма задолженности по карте составляет 72 212,87 рублей, в том числе основной долг в размере 56 600,36 рублей, проценты в размере 15 612,51 рублей.

        Из представленного в адрес суда наследственного дела №, открытого после смерти Бякова В.М., следует, что -Дата- Утробина Л.Л., проживавшая с наследодателем Бяковым В.М. на день его смерти по адресу ..., обратилась к нотариусу г.Ижевска Давлетгараевой В.К. с заявлением о принятии наследства по завещанию, открывшегося после смерти Быкова В.М.

        Согласно материалам дела Бякову В.М. на день смерти принадлежали денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в общем размере 148,42 рублей (16,99 рублей+131,43 рублей).

    Наличие у наследодателя иного имущества не установлено.

    Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела, лицами, участвующими в деле, не оспорены.

    Согласно ч.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

    Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу ч.1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

    С учетом изложенного, а также сведений о составе наследственного имущества и его стоимости, с ответчика подлежит взысканию долг наследодателя по кредитной карте в размере 148,42 рублей.

    Оснований для взыскания задолженности в размере 72 212,87 рублей у суда не имеется.

    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Таким образом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4,73 рублей (2 366,39 рублей Х 0,2 % от первоначально заявленных требований).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Утробиной Л.Л. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника – удовлетворить частично.

Взыскать с Утробиной Л.Л. (паспорт № №, выдан ОУФМС России по УР в ... -Дата-, код подразделения № в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) долг наследодателя по банковской карте со счетом № в размере 148,42 рублей.

Взыскать с Утробиной Л.Л. в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4,73 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента вынесения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

    Мотивированное решение изготовлено совещательной комнате.

Судья                                В.Ю. Суворова

                                        В.Ю. Суворова