Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1357/2022 ~ М-1291/2022 от 04.07.2022

Дело № 2-1357/2022

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года              г. Горнозаводск Пермский край

Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводск), в составе:

председательствующего судьи Берген Т.В.,

при секретаре судебного заседания Ермаковой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шимелиной Елене Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО Сбербанк) обратилось в суд иском к Шимелиной Е.В. (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора ... от дата, заключенного между ПАО Сбербанком и Шимелиной Е.В., взыскании задолженности по кредитному договору за период с дата по дата в размере 1 835 259 рублей 92 копеек, обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., земельный участок, расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., принадлежащие на праве собственности Шимелиной Е.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов 814 400 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 376 руб. 30 коп., расходов на проведение оценки в размере 2 400 руб.

В обосновании требований, указав следующее, что, в соответствии с условиями кредитного договора ..., заключенного дата между ПАО Сбербанк и Шимелиной Е.В., заемщику предоставлены денежные средства в размере ... руб. сроком на ... месяцев под ... процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, зачислил заемщику сумму кредита на счет. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным постой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку. По состоянию на дата включительно, сумма задолженности по кредитному договору за период с дата по дата составляет в размере 1 835 259 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 762 688 руб. 30 коп., просроченные проценты – 72 571 руб. 62 коп. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объектов недвижимости: жилой дом, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., земельный участок, расположенный по адресу: адрес кадастровый .... Согласно отчету об оценке объектов залога, общая рыночная стоимость предметов залога по состоянию на дата составляет 1 018 000 руб. В связи с чем банк просит установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, то есть в сумме 814 400 руб. Кроме того, истцом понесены расходы в размере 2 400 руб. для проведения оценки для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Истец ПАО Сбербанк представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав о согласии рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шимелина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом по месту своей регистрации. В судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, представителя для участия в судебном заседании не направила, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Часть 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что дата между ПАО Сбербанк и Шимелиной Е.В. заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования). Согласно договору банк предоставил Шимелиной Е.В. кредит в размере ... руб. Срок возврата кредита – ... месяцев с даты его фактического предоставления. За пользование кредитом Шимелина Е.В. обязалась уплачивать проценты в размере ... % годовых. В соответствии с п.... индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится путем зачисления на счет ... (счет кредитования). Цель использования заемщиком кредита – приобретение объектов недвижимости с неотделимыми улучшениями: жилой дом, расположенный по адресу: адрес, кадастровый ..., земельный участок, расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., основанием приобретения которых является договор купли-продажи от дата. За несвоевременное перечисления платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки составляет ... процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д....).

Факт зачисления денежных средств в размере ... руб. подтверждается представленной истцом копией выписки по лицевому счету, сформированным дата за период с дата по дата (л.д....).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачисляет заемщику сумму кредита на счет кредитования, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования).

По состоянию на дата по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 1 835 259 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 762 688 руб. 30 коп., просроченные проценты – 72 571 руб. 62 коп. (л.д....- расчет задолженности). Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту. Расчет признан правильным, арифметически верным, данный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Таким образом, по состоянию на дата по кредитному договору образовалась задолженность за период с дата по дата в размере 1 835 259 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 762 688 руб. 30 коп., просроченные проценты – 72 571 руб. 62 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д....).

Банком в адрес ответчика дата направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. ...). В установленный срок ответчиком требования банка не выполнены.

Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту и не оспаривается ответчиком.

Оценив собранные по делу доказательства, в совокупности с вышеназванными нормами закона по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата в размере 1 835 259 руб. 92 коп., в том числе обязанности по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по инициативе одной из сторон при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Из содержания ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ следует, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо после неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до дата, расторжении договора, направленное банком ответчику, до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, требования к порядку расторжения договора, установленному ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ со стороны банка соблюдены и подлежат удовлетворению.

Поскольку соглашение о расторжении договора сторонами не достигнуто, такое требование заявлено в судебном порядке, то датой расторжения договора будет являться дата вступления решения в законную силу.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемое периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора и ответчиком не оспорен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, требование об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., земельный участок, расположенный по адресу: адрес кадастровый ... подлежит удовлетворению.

Согласно выпискам из ЕГРН от дата, жилой дом, расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., и земельный участок, по адресу: адрес кадастровый ... принадлежат на праве собственности Шимелиной Е.В.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" - начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется судом.

Согласно отчету об оценке объектов залога, общая рыночная стоимость предметов залога – указанного выше жилого дома и земельного участка по состоянию на дата составляет 1 018 000 руб.(л.д. 35-107).

При определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки - жилого дома по адресу: адрес с/п Култаевское адрес, и земельного участка по адресу: адрес с/п Култаевское, с Башкултаево, участок 12 суд полагает необходимым руководствоваться представленным истцом отчетом ... от дата, выполненным ООО «Мобильный оценщик», в соответствии с которым рыночная стоимость жилого дома составляет 827 000 рублей, земельного участка – 191 000 рублей. Представленный истцом отчет оценщика отвечает требованиям ст. 11 Федерального закона от дата N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации и является допустимым доказательством, подтверждающим рыночную стоимость заложенного имущества по состоянию на дата.

Таким образом, с учетом положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 80% от его рыночной стоимости, указанной в отчете ... от дата ООО « », то есть начальная продажная цена жилого дома подлежит установлению в размере ... рублей (... x ...%), земельного участка - в размере ... рублей (... x ...%). Общая цена заложенного имущества составляет ... рублей.

С учетом изложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость на предмет залога – жилой дом, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., земельный участок, расположенный по адресу: адрес, кадастровый ..., принадлежащие на праве собственности Шимелиной Е.В., в размере ... руб., на которое обращается взыскание.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 376 рублей 30 копеек (17 376 рублей 30 копеек – за требование имущественного характера, 6 000 рублей – за требование неимущественного характера).

Оснований для удовлетворения требований о взыскании расходы на проведение оценки в размере 2 400 рублей, не имеется, поскольку не представлены доказательства их несения. Из справки ООО « » от дата, приложенной истцом к исковому заявлению следует, что оплата за оказанную услугу должна быть произведена в виде авансового платежа не позднее начала соответствующего авансируемого периода. Вместе с тем, документов, подтверждающих произведение данного платежа не представлено..

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

расторгнуть кредитный договор ... от дата, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Шимелиной Елены Викторовны с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Шимелиной Елены Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность про кредитному договору ... от дата за период с дата по дата в размере 1 835 259 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 762 688 руб. 30 коп., просроченные проценты – 72 571 руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 376 рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый ..., земельный участок, расположенный по адресу: адрес, кадастровый ..., принадлежащие на праве собственности Шимелиной Е.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов 814 400 руб.

Ответчик вправе подать в Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводск), принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                              Т.В. Берген