Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-954/2023 ~ М-783/2023 от 30.10.2023

Гражданское дело <№*****>

<№*****>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> <ДД.ММ.ГГГГ> года

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Денежко А.Н.,

при секретаре судебного заседания Клец И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к Кузнецовой И. В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Кузнецовой И.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование указало, что между истцом и ответчиком заключен договор займа <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, согласно которому ООО МФК «Займер» передало Кузнецовой И.В. денежные средства (заем) в размере 27 500 рублей, а та обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере 365% годовых, в срок до <ДД.ММ.ГГГГ> (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа Кузнецова И.В. подала заявку через сайт с указание своих паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна только после создания учетной записи и посредством её использования.

Одновременно при подаче заявки заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи (АСП), порядок использования которого определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заёмщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) согласно нормам Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете, как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на данный номер мобильного телефона заемщика поступило сообщение о поступлении на его счет денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

По истечении указанного в п. 2 договора займа срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора единовременным платежом.

Поскольку обязательства по договору займа исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 60 034 рубля 25 копеек, состоящая из основного долга – 27 500 рублей, срочных процентов – 8 250 рублей, просроченных процентов – 22 898 рублей 73 копейки, пеней – 1 385 рублей 52 копейки.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа в размере 60 034 рубля 25 копеек, из которых: 27 500 рублей – сумма займа, 8 250 рублей – проценты по договору за 59 дней пользования займом в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 22 898 рублей 73 копейки – проценты за 183 дня пользования займом в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 1 385 рублей 52 копейки – пеня за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 001 рубль 03 копейки, а всего – 62 035 рублей 28 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ООО МФК «Займер» не явился, извещён надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кузнецова И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по адресу регистрации, о причине неявки в суд не сообщила, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО МФК «Займер» (займодавец) и Кузнецовой И.В. (заемщик) заключен договор займа <№*****>, по условиям которого последнему переданы денежные средства (заем) в размере 27 500 рублей под 365% годовых, которые тот обязался возвратить вместе с процентами за пользование <ДД.ММ.ГГГГ> (дата окончания договора) (л.д. 12-15).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Микрозайм в размере 27 500 рублей был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, указанный заемщиком Кузнецовой И.В., что подтверждается выпиской по счету, справкой ООО МФК «Займер» о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 9, 26).

Таким образом, кредитор выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив микрозайм в соответствии с п. 1 Договора потребительского займа.

Между тем должник свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил, в определенный в договоре срок – <ДД.ММ.ГГГГ> – сумму займа с начисленными процентами кредитору не вернул.

Сведений о том, что срок пользования кредитом (займом) продлялся, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность Кузнецовой И.В. по договору потребительского займа составляет 60 034 рубля 25 копеек, из которых: 27 500 рублей – сумма займа, 8 250 рублей – проценты по договору за 59 дней пользования займом в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 22 898 рублей 73 копейки – проценты за 183 дня пользования займом в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 1 385 рублей 52 копейки – пеня за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 6).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> <№*****> по заявлению ООО МФК «Займер» с Кузнецовой И.В. взыскана задолженность по договору займа <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 61 724 рубля 25 копеек, в том числе 27 500 рублей – основной долг, 8 250 рублей – проценты по договору за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 24 588 рублей 73 копейки – проценты за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 1 385 рублей 52 копейки – пеня за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 025 рублей 86 копеек (л.д. 8).

Определением мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника относительно его исполнения, в связи с чем истец обратился в суд в порядке искового производства.

До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа ответчиком не погашена.

Факт заключения договора займа и получения денежных средств по нему ответчиком не оспаривается.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, Банк России в установленном законом порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемых Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком Росси среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей статье ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическим лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 351,619% годовых.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «Займер» Кузнецовой И.В. в сумме 27 500 рублей на срок 30 дней, установлена договором в размере 365% годовых, или 8 250 рублей в денежном выражении.

Между тем истцом заявлены ко взысканию проценты, исходя из указанной выше ставки, за период после определенной договором даты срока возврата займа.

Истцом ошибочно указано, что этот период начинается с <ДД.ММ.ГГГГ>, в то время как, исходя из индивидуальных условий договора потребительского займа, кредит предоставлен на срок 30 дней и дата его возврата - <ДД.ММ.ГГГГ>, а не <ДД.ММ.ГГГГ>, как указано в иске и расчете задолженности, следовательно, просроченные проценты следует считать с <ДД.ММ.ГГГГ>.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 рублей включительно на срок от 181 до 365 дней (в рассматриваемом случае период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> – 183 дня) предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 189,315% годовых при среднерыночном значении 141,986% годовых.

Исходя из изложенного, за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (30 дней) размер процентов за пользование займом составляет 8 250 рублей из расчета 27 500 рублей х 30 дней х 1%.

За период с <ДД.ММ.ГГГГ> (день, следующий за днем возврата займа по договору) по <ДД.ММ.ГГГГ> размер процентов за пользование займом составляет 26 102 рубля 13 копеек из расчета 27 500 рублей х 183 дня х 189,315% / 365 дней.

Размер пеней за указанный период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (183 дня) составит 2 757 рублей 53 копейки.

В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание приведенные положения закона, истец снизил размер начисленных просроченных процентов по договору потребительского займа до 22 898 рублей 73 копеек, размер пеней – до 1 385 рублей 52 копеек.

При таких обстоятельствах, проверив расчет задолженности, учитывая, что ответчиком он не оспорен, своего контррасчета или доказательств того, что долг отсутствует, им не представлено, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере с учетом корректировки периодов начисления процентов и пеней.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 001 рубль 03 копейки (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к Кузнецовой И. В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой И. В. (паспорт: серия <№*****>) в пользу ООО МФК «Займер» (ИНН <№*****>, ОГРН <№*****>) сумму долга по договору займа <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 60 034 рубля 25 копеек, из которых: 27 500 рублей – сумма займа, 8 250 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 22 898 рублей 73 копейки – проценты за 183 дня пользования займом в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 1 385 рублей 52 копейки – пеня за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 001 рубль 03 копейки

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Денежко