Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1949/2023 ~ М-1385/2023 от 25.07.2023

Дело № 2-1949/2023

18RS 0009-01-2023-001770-85

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2023 года                                г.Воткинск

Воткинский районный суд УР в составе судьи Акуловой Е.А.,

При секретаре Егоровой Д.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Пашкову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с указанным выше иском к Пашкову А.А. (далее - ответчик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по банковской карте со счетом №№*** за период с 17.11.2022 по 14.07.2023 (включительно) в размере 137 750 руб. 59 коп., в том числе просроченный основной долг – 119 980 руб. 57 коп., просроченные проценты – 17 770 руб. 02 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 955 руб. 01 коп.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор) на основании Заявления на получение карты для Пашкова А.А. (далее - Ответчик, Заемщик) открыло счет №№*** и предоставило Заемщику кредитную карту (далее - Карта). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 17.11.2022 по 14.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 137 750 руб. 59 коп., в том числе просроченный основной долг – 17 770 руб. 02 коп., просроченные проценты – 119 980 руб. 57 коп. Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 26.06.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца, в связи с чем, на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В судебное заседание ответчик Пашков А.А. не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, причину не явки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из материалов дела установлено, и не оспорено ответчиком, что 28.07.2020 Пашков А.А. обратился с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил банк открыть счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк (копия на л.д.12).

Кроме того установлено, что Пашковым А.А. 28.07.2020 подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Пашковым А.А. и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – кредитный договор) (копия на л.д.9-10).

Согласно условиям кредитного договора: кредитный лимит 120 000 рублей (п. 1.1), срок кредита до востребования (п. 2.3), процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0% (п. 4), срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предъявляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5), срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6).

В соответствии с пунктом 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк (далее – Памятка держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор). Заявление, может быть оформлено на бумажном носителе и подписаны собственноручной подписью Клиента, либо, при наличии технической возможности и по желанию Клиента, оформлены в виде Электронного документа и подписаны Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента, если это предусмотрено иным договором, ранее заключенным между Клиентом и Банком.

Согласно пункту 3.2. Условий для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFС-карты в соответствии с Договором. Банк открывает Клиенту Счет карты в рублях Российской Федерации.

Согласно пункту 3.1 Условий Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Согласно пункту 3.5 Условий на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно пункту 3.8 Условий клиент имеет право досрочно погасить сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода). В случае если Клиент до Даты платежа вносит на Счет карты сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в Отчетном периоде, распространяется действие Льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются.

Если до Даты платежа Клиент не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты до даты формирования данного Отчета (п.3.9).

Согласно пункту 3.7 Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих спсобов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции "перевод с карты на карту": через Устройства самообслуживания Банка; через SMS-банк (Мобильный банк); с использованием Сбербанк Онлайн; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; через Контактный центр Банка; через Официальный сайт Банка; через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 3) банковским переводом на Счет карты; 4) с использованием услуги "Автопогашение".

Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения Счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на Счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Согласно пункту 3.11 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты.

Согласно расчета задолженности и приложениям к расчету задолженности по движению денежных средств по счету Пашкова А.А., судом установлено, после 17.11.2022 платежей не поступало.

С учетом совокупности имеющихся в деле доказательств суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

18.04.2023 истцом в адрес ответчика направлены требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 18.05.2023.

До настоящего времени требование истца не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по банковской карте со счетом №40817810042992459936 по состоянию на 14.07.2023 составляет 137 750 руб. 59 коп., в том числе просроченный основной долг – 119 980 руб. 57 коп., просроченные проценты – 17 770 руб. 02 коп.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о рассмотрении настоящего дела судом, ни в предварительное, ни в судебное заседание не явился, каких-либо возражений по существу заявленных требований не представил, расчет суммы долга также не оспорил. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными, в связи с чем, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом №№*** за период с 17.11.2022 по 14.07.2023 (включительно) в размере 137 750 руб. 59 коп., в том числе просроченный основной долг – 119 980 руб. 57 коп., просроченные проценты – 17 770 руб. 02 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию также расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 1 977 руб. 51 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ПАО Сбербанк к Пашкову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

    Взыскать с Пашкова Алексея Александровича, <дата> года рождения (паспорт №*** выдан <дата> МО УФМС России по УР в г.Воткинске в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195 ИНН 7707083893) задолженность по кредитной карте со счетом № №*** за период с 17.11.2022 по 14.07.2023 (включительно) в размере 137750 рублей 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 119980 рублей 57 копеек, просроченные проценты - 17770 рублей 02 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3955 рублей 01 копейка, всего взыскать 141705(сто сорок одна тысяча семьсот пять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с которым участвующие по делу лица могут ознакомиться по истечении пяти дней со дня окончания разбирательства по делу.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 января 2024 года.

Судья:                                             Е.А. Акулова