Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-455/2024 (2-5137/2023;) ~ М-5140/2023 от 27.11.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2024 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Озеровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-455/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Кравченко Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к Кравченко Сергею Викторовичу, в котором, уточнив в порядке части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предмет искового заявления, просит взыскать с Кравченко Сергея Викторовича в свою пользу задолженность по кредитному договору № по платежам с 11.02.2020 по 11.05.2022 в размере 116 656 рублей 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 533 рубля 12 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 11 мая 2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и Кравченко С.В. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 202 740 рублей сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором, а именно: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 5 093 рубля 28 копеек, размер последнего платежа – 5 401 рубль 42 копейки, день погашения – 11 число каждого месяца, дата последнего платежа – 11 мая 2022 года, процентная ставка – 17,5% годовых. Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора заемщик не запрещает (выражает согласие) банку уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 214 572 рубля 39 копеек. 27 ноября 2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №/ДРВ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 214 572 рубля 39 копеек. ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № 122 Ленинского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа. 22.02.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании с Кравченко С.В. суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС». Кравченко С.В., не согласившись с судебным приказом от 22.02.2023, направил в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа. Определением от 20.07.2023 судебный приказ от 22.02.2023 был отменен. Обращает внимание на то, что право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа. Срок уплаты этих частей, а также сумма ежемесячного платежа были определены договором. Соответственно, полагает, что нет никаких оснований для изменения общего правила, основывающегося на том, что течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства по уплате определенного договором платежа. Утверждает, что течение срока исковой давности было прервано 09.02.2023, когда ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № 122 Ленинского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа. Соответственно, полагает, что по платежам с 11.02.2020 по 11.05.2022 срок исковой давности по основному долгу не истек. Общая сумма задолженности по платежам с 11.02.2020 по 11.05.2022 составит 116 656 рублей 12 копеек.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от 25 января 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечен Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кравченко С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, представил заявление, в котором просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать ООО «ЭОС» во взыскании с него задолженности по кредитному договору в полном объеме, мотивируя тем, что последний платеж по договору был им осуществлен 18.04.2018.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела банк извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему выводу.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 11 мая 2017 года между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Кравченко Сергеем Викторовичем был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил Кравченко С.В. кредит в размере 202 740 рублей, сроком на 60 месяцев, дата предоставления кредита – 11.05.2017, дата возврата кредита – 11.05.2022, процентная ставка – 17,5% годовых, количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 5 093 рубля 28 копеек, размер первого платежа – 5 093 рубля 28 копеек, размер последнего платежа – 5 401 рубль 42 копейки, дата ежемесячного платежа – 11 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.

В пункте 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Для предоставления кредита банком Кравченко С.В. был открыт банковский счет № (пункт 18 индивидуальных условий договора).

В соответствии с Уведомлением о полной стоимости кредита размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 17,495% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 202 740 рублей, уплата процентов по кредиту – 103 164 рубля 94 копейки. В расчет полной стоимости кредита не включены – неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Факт ознакомления Кравченко С.В. с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подтверждается Уведомлением о полной стоимости кредита, подписанным Кравченко С.В. 11.05.2017, и являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным и порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком обязательства по указанному договору были исполнены надлежащим образом, Кравченко С.В. была предоставлена сумма кредита в размере 202 740 рублей, что подтверждается материалами гражданского дела и ответчиком не оспаривается.В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Ответчик Кравченко С.В. в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается материалами гражданского дела и ответчиком не оспаривается. В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.В силу требований статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.27 ноября 2019 года между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ, по условиям которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (пункт 2.1 договора). В рамках настоящего договора цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № 1 к настоящему договору. В соответствии с требованиями статьи 384 ГК РФ к цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме, а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (пункт 3.1 договора). Согласно пункту 3.3 договора уступки прав (требований) объем прав (требований) по каждому кредитному договору указан в Приложении № 1 к договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика по каждому из кредитных договоров. Объём прав (требований) указывается на дату подписания договора и уточняется посредством подписания дополнительного соглашения к договору после даты перехода прав (требований). Датой перехода прав по каждому кредитному договору является дата, указанная в Приложении № 1 к договору (пункт 4.1 договора).Как следует из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) №/ДРВ от 27 ноября 2019 года, к ООО «ЭОС» перешло право требования к заемщику Кравченко С.В. суммы задолженности по кредитному договору № от 11 мая 2017 года, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кравченко С.В., в общей сумме 214 572 рубля 39 копеек.Договор уступки прав (требований) №/ДРВ от 27 ноября 2019 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «ЭОС», никем из заинтересованных лиц не оспорен, в установленном законом порядке недействительным не признан. Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору № от 11 мая 2017 года, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кравченко С.В., принадлежат ООО «ЭОС». Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общий размер задолженности Кравченко С.В. по кредитному договору № по состоянию на 27 ноября 2019 года составляет 214 572 рубля 39 копеек.Между тем, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ЭОС» по причине пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В силу требований абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу требований пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из содержания кредитного договора № от 11 мая 2017 года, срок возврата кредита – 11 мая 2022 года.

При этом по условиям кредитного договора предусмотрено исполнение обязательств по договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей 11 числа каждого месяца.

Как указано выше, 27 ноября 2019 года права (требования) по данному кредитному договору были уступлены ООО «ЭОС». Договором уступки прав (требований) №ДРВ от 27 ноября 2019 года определен предельный размер задолженности для Кравченко С.В. в сумме основного долга и начисленных процентов, которые с 27 ноября 2019 года на сумму задолженности не начислялись.

В силу требований статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как указано в пункте 6.8 договора уступки прав (требований) №/ДРВ от 27 ноября 2019 года, цедент гарантирует цессионарию, что на дату перехода прав (требований) срок полного исполнения обязательств заемщиков по всем кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к договору, наступил. С даты перехода прав начисление процентов, а также внесистемный учет штрафов, пеней, неустоек по данным кредитным договорам цедентом прекращен.

При таких обстоятельствах график погашения кредита, согласованный сторонами при заключении договора, перестал действовать.

К ООО «ЭОС» перешло право требования взыскания с Кравченко С.В. задолженности по кредитному договору лишь в размере, уже существующем к моменту заключения договора уступки прав (требований) №/ДРВ от 27.11.2019.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, ООО «ЭОС» узнало или должно было узнать о нарушении своего права в момент перехода прав (требований), то есть 27 ноября 2019 года.

Как следует из пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Доводы ООО «ЭОС», изложенные в уточненном исковом заявлении, о том, что применительно к ежемесячным платежам по кредитному договору согласно графику с 11.02.2020 по 11.05.2022 срок исковой давности по основному долгу не истек, суд находит несостоятельными, поскольку с момента перехода прав (требований) к ООО «ЭОС» от Банка ВТБ (ПАО) (27.11.2019) до момента обращения ООО «ЭОС» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (10.02.2023) прошло более трех лет.

С исковым заявлением о взыскании с Кравченко С.В. задолженности по кредитному договору ООО «ЭОС» обратилось в суд посредством его направления в электронном виде 25.11.2023, о чем свидетельствует квитанция об отправке, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «ЭОС» срока исковой давности. Доказательств наличия каких-либо уважительных причин несвоевременного обращения в суд ООО «ЭОС» суду не представлено, в связи с чем, исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании с Кравченко С.В. задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Кравченко Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору № по платежам с 11.02.2020 по 11.05.2022 в размере 116 656 рублей 12 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 533 рубля 12 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сучилина

Решение в окончательной форме принято 29.02.2024.