Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3074/2020 от 20.08.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 года      г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Федорову <данные изъяты>, Федоровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился к Федорову А.М., Федоровой О.Г. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указали, что между «Газпромбанк» (АО) и заемщиком Федоровым А.М. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели в размере 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение указанного кредитного договора заключен договор поручительства с Федоровой О.Г. Согласно условиям кредитного договора: процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,5 % годовых. платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно не позднее 25-го числа календарного месяца. В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основанного долга и/или уплате процентов за каждый день просрочки платежа. Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что послужило основанием обращения в суд. Заочным решением Октябрьского районного суда г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банка ГПБ (АО) в солидарном порядке взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 382,35 руб., сумма госпошлины в размере 12 385,96 руб. Кроме того, решением суда присуждена задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 144,91 руб. ДД.ММ.ГГГГ задолженность, установленная заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками погашена. Однако, в соответствии с условиями кредитного договора продолжали начисляться проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненного обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 586 721,60 руб. С учетом уточненных исковых требований, просят взыскать солидарно с Федорова А.М., Федоровой О.Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 586 721,60 руб., в том числе задолженность по процентам на просроченный основной долг 114 080,75 руб., неустойку за просрочку возврата кредита в размере 450 156,66 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22 484,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 067,00 руб., возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 744, 73 руб.

Представитель истца – «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Федоров А.М., Федорова О.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 361, ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (ОАО) («Газпромбанк» (АО)) и Федоровым А.М. заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2.1, 2.2, 2.3.1 кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 300 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой 18,5 процентов годовых.

Пунктами 3.1 - 3.2.4 договора предусмотрено, что за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в голу (365 или 366 соответственно). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 25-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа, указанную в п.3.2.1 договора. Первая уплата процентов осуществляется ДД.ММ.ГГГГ. В последующие месяцы заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора составляет 7780 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до даты окончательного возврата кредита, причем обе даты включительно. Последний платеж заемщика по возврату кредита н уплате пролетов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 4.3, 4.3.1 заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 договора, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

Согласно п.п. 5.1-5.3 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительством Федоровой О.Г. на основании договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № всем движимым и недвижимым имуществом заемщика.

Пунктом 1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «Газпромбанк» (ОАО) («Газпромбанк» (АО)) и Федоровой О.Г. предусмотрено, что поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение всех обязательств Федоровым А.М. перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между "Газпромбанк" (Открытое акционерное общество) и должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В силу п. 5.1 договора поручительства договор действует по ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика Федорова А.М. от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускал просрочку минимального платежа, чем нарушала условия договора, что подтверждается выпиской.

Неисполнение ответчиком требования банка послужило для «Газпромбанк» (Акционерное общество) основанием обращения в суд.

Решением Октябрьского районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков Федорова А.М., Федоровой О.Г. в пользу Банка ГПБ (АО) в солидарном порядке взыскана задолженность в размере 311 382,35 руб., госпошлина, задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 144,91 руб.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность, установленная заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками погашена.

Однако, на день подачу иска ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету, представленному расчету истца, задолженность ответчика Федорова А.М. по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 586 721,60 руб., в том числе задолженность по процентам на просроченный основной долг 114 080,75 руб., неустойка за просрочку возврата кредита в размере 450 156,66 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22 484,19 руб.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд, установив факт заключения сторонами кредитного договора и обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком Федоровым А.М. обязательств по договору, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его соответствующим условиям договора и арифметически верным, приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиком Федоровым А.М. обязательств по договору, что является достаточным основанием для удовлетворения исковых требований, с учетом того, что ответчиками Федоровым А.М., Федоровой О.Г. не представлены иные доказательства выплаты задолженности по кредитному договору в установленные договором сроки в пользу «Газпромбанк» (АО) с ответчиков подлежит взысканию задолженность по процентам на просроченный основной долг 114 080,75 руб.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно общих положений законодательства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию прав и свобод человека и гражданина, что не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем ч. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Пунктами 69 - 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку возврата кредита составила в размере 450 156,66 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 22 484,19 руб.

Учитывая соотношение сумм заявленной ко взысканию неустойки и сумму процентов на просроченный основной долг, длительность неисполнения ответчиками обязательств и непредоставление уважительных причин неисполнения обязательства, что свидетельствует о недобросовестности ответчиков в исполнении обязательства, вместе с тем, с учетом категории дела, взыскании неустойки с физических лиц, суд полагает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы неустойки, размер которой несоразмерен нарушенным обязательствам, до 40000 руб. за просрочку возврата кредита и до 4000 руб. за просрочку уплаты процентов.

Всего с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежит взысканию: 114 080,75 руб. (задолженность по процентам на просроченный основной долг) + 40 000 руб. (неустойка за просрочку возврата кредита) + 4000 руб. (неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом) = 158 080,75 руб.

В удовлетворении остальной части требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Федорову А.М., Федоровой О.Г. следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований, при этом не учитывается снижение неустойки по инициативе суда. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 9 067,00 руб. Госпошлина в размере 6 744, 73 руб. подлежит возврату истцу как излишне уплаченная.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в солидарном порядке с Федорова <данные изъяты>, Федоровой <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 080 рублей 75 копеек, возврат государственной пошлины 9 067 рублей.

В удовлетворении остальной части требований акционерного общества «Газпромбанк» к Федорову <данные изъяты>, Федоровой <данные изъяты>, - отказать.

Возвратить «Газпромбанк» (Акционерное общество) частично государственную пошлину, оплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 744 рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                  С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 06.10.2020 года.