Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4109/2023 ~ М-2919/2023 от 22.05.2023

КОПИЯ

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года               г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи                 Зобниной Е.В.,

при секретаре судебного заседания                 Штрак Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, 05.07.2022 между Банком и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на развитие бизнеса в сумме 4 000 000 рублей, дата возврата - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, под 19,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на расчетный счет № заемщика денежные средства в указанном размере. Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено поручительством ФИО2 по договором поручительства №. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере и в сроки установленными в договоре, однако, обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, в связи с чем по состоянию на 03.05.2023 образовалась задолженность в размере 3 993 069,66 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 670 153 рублей, просроченная задолженность по процентам – 287 127,23 рублей, неустойка на просроченные проценты – 15 381,82 рубль, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 20 407,61 рублей, однако неустойку к взысканию не заявляют. В адрес ответчиков направлено требование о возврате суммы задолженности и процентов, оставленное без исполнения. Указывает, что заемщик ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 23.09.2022. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 3 957 280,23 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 986,40 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом посредством направления смс-извещения, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 05.07.2022 ИП ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, через систему дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа.

Как следует из материалов дела, 05.07.2022 между банком и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 4 000 000 рублей, сроком на 36 месяцев, путем зачисления кредита на расчетный счет открытый на имя ответчика №, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него на условиях и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 13 заявления о присоединении, заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

При подписании заявления заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (п. 14 заявления о присоединении).

В соответствии с п. 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 14 статьи 7 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Кредитный договор подписан ответчиком путем использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» с помощью электронной подписи, при соблюдении условий идентификации и аутентификации (т.е. собственноручно), содержит все существенные условия (в материалах дела имеются индивидуальные условия кредита, подписанные простой электронной подписью Истца, а также смс-сообщения, направленные Банком на номер телефона).

Подписывая простой электронной подписью кредитный договор, ответчик подтвердил оформление заявления на кредит на указанных в нем условиях. Подписание кредитного договора посредством простой электронной подписи соответствует Индивидуальным условиям договора Потребительского кредита.

Таким образом, договор между сторонами заключен и скреплен электронной подписью заемщика.

В соответствии с п. 3 Заявления о присоединении, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9% годовых. Договором предусмотрены условия увеличения/уменьшения процентной ставки.

Пунктом 7 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами.

Материалами дела установлено, что на счет № открытый на имя ИП ФИО1 банком были перечислены 05.07.2022 денежные средства в размере 4 000 000 рублей по договору №, что подтверждается платежным поручением №.

В силу п. 8 заявления о присоединении, п. 3.8 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности включительно).

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов, 05.07.2022 путем подписания электронной подписью Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП» с ФИО2 был заключен договором поручительства №, по условиям которого ФИО2 принял на себя обязательства нести солидарную ответственность перед истцом за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком всех обязательств по договору №.

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6.5 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита ц или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В судебном заседании установлено, и подтверждено материалами дела, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом.

Из представленной в материалы дела выписки из ЕГРИП следует, что ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 23.09.2022.

10.03.2023 и 31.03.2023 в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, который должен быть осуществлен в срок не позднее 02.05.2023, однако никаких действий, направленных на возврат денежных средств, начисленных процентов, с момента направления требования ответчики не совершили.

Согласно предоставленному истцом расчету по заключенному кредитному договору по состоянию на 03.05.2023 образовалась задолженность в размере 3 957 280,23 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 3 670 153 рублей, просроченная задолженность по процентам – 287 127,23 рублей.

Ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ размер задолженности не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не предоставлено.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, в настоящее время имеется задолженность, а ФИО2, как поручитель принял на себя обязательство нести солидарную ответственность перед истцом за ненадлежащее исполнение заемщиком всех обязательств по заключенному кредитному договору, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности в размере 3 957 280,23 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 986,40 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии №) и ФИО2 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 05.07.2022 в размере 3 957 280,23 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 986,40 рублей, а всего сумму в размере 3 985 266 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья                                  Е.В. Зобнина

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья __________________ Е.В. Зобнина

Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде ХМАО-Югры в деле №