Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-998/2022 от 21.03.2022

УИД: 66RS0009-01-2021-005372-75                    КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2022 года                  город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-998/2022 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Марченко Кристине Владимировне, Глуховой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50027,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1700,81 руб.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, Истец) и ФИО5 заключен Договор о карте №. В Банк поступила информация о том, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просил Банк заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. В Заявлении заемщик подтвердил, что согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении. В Заявлении Ответчик подтвердил, что уведомлен о том, что все условия, указанные в Заявлении, размещены на сайте Банка и в офисах Банка; Согласно п.2.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику. ДД.ММ.ГГГГ Банк передал Заемщику предложение (оферту) о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, в тот же день Заемщик акцептовал предложение Банка о заключении Договора, подписав и вернув Индивидуальные условия Банку. Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита: лимит кредитования - 123 200,00 руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок; Кредит предоставляется на срок 1827 дней. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2); процентная ставка - 28 % годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей - Количество платежей по Кредиту- 60. Размер. Состав и периодичность платежей Заемщиком по кредиту определяются в Графике платежей (п.6); ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - до выставления заключительного требования (ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного дога и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного гашения основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) -неуплаченных процентов Банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п.12); заемщик соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п.14); Банк, во исполнение своих обязательств по Договору потребительского кредита, зачислил на счет заемщика сумму предоставленного кредита в размере 123 200,00 руб. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита погашение задолженности заемщиком должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указан в Графике платежей. Заемщик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял размещение денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа. ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с п.8.4 Условий, потребовал от Клиента полностью погасить Задолженность, направив Клиенту Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На дату выставления Заключительного требования полная сумма Задолженности составила 123 227 руб. 06 коп.: основной долг -108 772,96 руб.; проценты по Кредиту (в том числе неоплаченные ранее) -14 454,10 руб.; плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 0,00 руб.; комиссия за СМС-услугу - 0,00 руб. После выставления Заключительного Требования на счет поступили денежные средства в размере 73200,00 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которые списаны Банком в соответствии с условиями договора в погашение задолженности. Таким образом, задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 027,00 руб.: основной долг - 50 027,06 руб. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. За обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту Банком уплачена государственная пошлина в размере 1 700,81 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники по закону Марченко Кристина Владимировна и Глухова Екатерина Владимировна, вступившие в права наследования.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ требования удовлетворены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено.

После отмены заочного решения в порядке подготовки дела к судебному разбирательству качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО Русский Стандарт Страхование, с учетом того, что Глухова Екатерина Владимировна является <...>, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление социальной политики №21.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Марченко К.В. и ее представитель в удовлетворении требований просила отказать поддержав доводы письменных возражений которые приобщены судом к материалам дела.

Законный представитель Глуховой Е.В. Южакова Д.А. в судебном заседании требования признала, указав, что согласна оплачивать задолженность в пределах стоимости наследственного имущества только после вынесения судебного решения, так как Глухова Е.В. является опекаемым ребенком и распоряжение ее средствами возможно только по судебному решению.

Представитель третьего лица АО Русский Стандарт Страхование в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в обоснование заявления указал, чтоДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО5 был заключен Договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит наличными) № (Далее по тексту - Договор страхования, Приложение № I). Договор страхования заключен в соответствии с действующим законодательством па условиях Правил страхования жизни и здоровья физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. которые являются неотъемлемой частью Договора страхования (Далее по тексту - Правила страхования, Приложение №). Договор страхования был заключен сроком на 60 месяцев и вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно и. 6 Договора страхования заключенного между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО7 выгодоприобретатель но Договору страхования определяется в соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ.

Следовательно, Выгодоприобретателями но заключенному между АО «Русский Стандарт Страхование» и Глуховым Договору страхования являются наследники Застрахованного липа.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» поступило заявление Марченко Кристины Владимировны о наступлении страхового события (смерть ФИО5) вх. №.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком был составлен страховой акт о страховой выплате, а Марченко Кристине Владимировне была произведена страховая выплата в размере 1/2 доли от общей суммы страховой выплаты по Договору страховании в размере 43 083,34 рублей по реквизитам указанным Выгодоприобретателем. Данный факт подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес «Русский Стандарт Страхование» поступили документы от наследника Глуховой Екатерины Владимировны. ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком была произведена страховая выплата в размере ? доли от общей страховой выплаты по Договору страховании в размере 43 083,34 рублей по реквизитам указанным Выгодоприобретателем.

Представитель третьего лица УСП № 21 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено и ответчиками не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просил Банк заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

В Заявлении Ответчик подтвердил, что согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.

В Заявлении Ответчик подтвердил, что уведомлен о том, что все условия, указанные в Заявлении, размещены на сайте Банка и в офисах Банка.

Согласно п.2.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения заемщиком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.

ДД.ММ.ГГГГ Банк передал Заемщику предложение (оферту) о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, в тот же день Заемщик акцептовал предложение Банка о заключении Договора, подписав и вернув Индивидуальные условия Банку.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита:

- лимит кредитования - 123 200,00 руб. (п. 1);

- срок действия договора, срок возврата кредита - договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок; Кредит предоставляется на срок 1827 дней. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2);

- процентная ставка - 28 % годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей;

- количество платежей по Кредиту- 60. Размер. Состав и периодичность платежей Заемщиком по кредиту определяются в Графике платежей (п.6); ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - до выставления заключительного требования (ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного дога и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного гашения основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) -неуплаченных процентов Банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п.12); заемщик соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п.14).

Банк, во исполнение своих обязательств по Договору потребительского кредита, зачислил на счет Ответчика сумму предоставленного кредита в размере 123 200,00 руб.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указан в Графике платежей.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял размещение денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с п.8.4 Условий, потребовал от Клиента полностью погасить Задолженность, направив Клиенту Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

На дату выставления Заключительного требования полная сумма Задолженности составила 123 227,06 руб.: основной долг -108 772,96 руб.; проценты по Кредиту (в том числе неоплаченные ранее) -14 454,10 руб.; плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 0,00 руб.; комиссия за СМС-услугу - 0,00 руб.

После выставления Заключительного Требования на счет поступили денежные средства в размере 73 200,00 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которые списаны Банком в соответствии с условиями договора в погашение задолженности.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 027,00 руб.: основной долг - 50 027,06 руб.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

По расчету истца задолженность составляет 50 027,06 руб., что является задолженность по основному долгу.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.

Судом установлено, что после смерти ФИО5 заведено наследственное дело № (нотариус Стихина В.Е.).

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом гор. Н.Тагил Стихиной В.Е. по запросу суда, наследниками обратившиеся с заявлением о принятии наследства по закону являются Марченко К.В. и Глухова Е.В., действующая с согласия опекуна ФИО10

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, ответчики Марченко К.В. и Глухова Е.В., как наследники принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Стихиной В.Е. было выданы свидетельства Марченко К.В. о праве на наследство по закону на ? долю:

на жилое помещение – <адрес>

на денежные вклады с №;

сумм страховых выплат АО «Русский Стандарт Страхование» по договору страхования № в размере страховой суммы 86166,67 руб.; по договору страхования № в размере 15000,00 руб.; по договору страхования № в размере 16445,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Стихиной В.Е. было выданы свидетельства Глуховой Е.В. о праве на наследство по закону на ? долю:

на жилое помещение – <адрес>;

на денежные вклады №;

сумм страховых выплат АО «Русский Стандарт Страхование» по договору страхования №СП в размере страховой суммы 86166,67 руб.; по договору страхования №СП в размере 15000,00 руб.; по договору страхования №СП в размере 16445,00 руб.

Таким образом, ответчиками Марченко К.В. и Глуховой Е.В., в установленном законом порядке было принято после смерти ФИО5. наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает сумму долга наследодателя.

В судебном заседании также установлено, что решением Ленинского районного суда города Нижний Тагил от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт». Указанным решением постановлено:

Взыскать солидарно с Марченко Кристины Владимировны и Глуховой Екатерины Владимировны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» за счет наследственного имущества ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 542, 45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 501,70 руб.

Судом установлено, что ответчик Глухова Е.В., родившаяся ДД.ММ.ГГГГ, является <...>, а потому с учетом п. 3 ст. 26 Гражданского кодекса РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем установленных законом оснований для взыскания долгов наследодателя с данного ответчика за счет законных представителей не имеется.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО5, в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось. Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму долга перед истцом, установленную судом, с учетом достоверно установленного факта просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что не оспаривается ответчиком, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 50027,06 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1700,81 руб.

При этом судом в полном объеме отклоняются доводы возражений ответчика.

Все платежи, которые внесла ответчик Марченко в счет погашения задолженности, были учтены банком, что следует из выписки по счету и расчета задолженности. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, поскольку образовавшаяся задолженность состоит из суммы основного долга, неустойка банком ко взысканию не предъявляется.

С учетом того, что наследники по долгам наследодателя несут солидарную ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая (стоимость) в настоящем споре явно превышает размер задолженности, оснований для взыскания образовавшейся задолженности в долевом порядке не имеется, что лишает ответчика Марченко, после вступления решения суда в законную силу, взыскать денежные средства со второго наследника, уплаченные сверх ? доли задолженности.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░5 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 50027,06 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1700,81 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.05.2022.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░-     ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░-                 ░.░. ░░░░░░░░░