Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1872/2023 от 30.10.2023

Дело № 2-1872/2023

42RS0018-01-2023-001533-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области- Кузбасса в составе председательствующего Аксиненко М.А.,

при секретаре судебного заседания Иващенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 30 ноября 2023 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Солдатовой Надежды Валентиновны о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» в лице представителя Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к наследственном имуществу Солдатовой Н.В. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

Требования мотивированы тем, что 13.04.2016 г. между АО «Тинькофф Банк» к Солдатовой Н.В. был заключен договор кредитной карты № на сумму 63 000 руб. 23.09.2020 г. Солдатова Н.В. умерла. Задолженность умершей перед банком составляет 62 860,89 руб., из которых 60 602,51 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 2 258,38 руб. – проценты. Просит взыскать с наследников заемщика в пользу банка в пределах наследственного имущества Солдатовой Н.В. просроченную задолженность в размере 62 860,89 руб., а также государственную пошлину в размере 2 085,82 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 131). В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 01.09.2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлеченСолиенко Д.А.

Ответчик Солиенко Д.А. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался путем направления по адресу регистрации ответчика повестки заказным письмом, вернувшимся в суд, в связи с истечением срока хранения (л.д. 127, 132).

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 130).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

На основании со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 21.03.2016 г. Солдатова Н.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита (л.д. 31).

21.03.2016 г. между АО «Тинькофф Банк», с одной стороны, и Солдатовой Н.В. с другой стороны, был заключен кредитный договор №,согласно индивидуальным условиям которого, банк предоставил заемщику лимит кредитования по тарифному плану 7.12. в размере до 300 000 руб. Процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней – 0%, по операциям покупок при оплате минимального платежа - 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 36,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Первый раз плата взимается при наличии хотя бы одной операции по договору кредитной карты (л.д. 31-33).

    Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита Солдатовой Н.В., поскольку как следует из заявления-анкеты, своей подписью она подтвердила получение кредитной карты. Номер карты №.Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая положения ст. 428, 432, 433 ГК РФ, суд приходит к выводу, что между АО «Тинькофф Банк» и Солдатовой Н.В. был заключен кредитный договор путем выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Как следует из материалов дела,Солдатова Н.В. умерла23.09.2020 г., что подтверждаетсясвидетельством о смерти (л.д. 136), не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В данном случае обязанность исполнения кредитного обязательства должника Солдатовой Н.В. по кредитному договору №переходит в порядке правопреемства к ее наследнику.

Из материалов наследственного дела № 102/2021 следует, что после смертичто после смерти Солдатовой Н.В. с заявлением о принятии наследства обратился ее сын Солиенко Д.А. (л.д. 138).

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что, в силу ст. 1112 ГК РФ долг Заемщика в порядке правопреемства перешел к наследнику умершей Солдатовой Н.В. – Солиенко Д.А., принявшему наследство.

Согласно выписке из ЕГРНСолиенко Д.А. и Солдатова Н.В. являлись собственникамипо ? доли каждый в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 151-152).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что после смерти Солдатовой Н.В. осталось наследственное имущество в виде? доли в праве собственности на квартиру.

Согласно выписке из ЕГРН на дату смерти заемщика кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,составляла 379 725,34руб. (л.д. 161).

Указанная кадастровая стоимость жилого помещения ни ответчиком, ни представителем истца не оспорена.

Суд считает возможным при определении стоимости недвижимого наследственного имущества исходить из его кадастровой стоимости, поскольку она явно находится в пределах стоимости полученного ответчиками в порядке наследования имущества.Доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, сторонами не представлено.

Более того, изложенное вышесогласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется, исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Соответственно, размер принятого Солиенко Д.А.наследства в виде ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>,составляет 189 862,67 руб. (379 725,34 руб. /2).

Из расчета задолженности следует, что за период с 20.04.2016 г. по 17.09.2020 г. Солдатовой Н.В. был предоставлен кредитный лимит в размере 60 602,51 руб., а также начислены проценты за пользование кредитом в размере 2 258,38 руб.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по основному долгу в размере 60 602,51 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 2 258,38 руб. полностью либо частично погашеныСолдатовой Н.В. либо ее наследником, суд не располагает.

Поскольку обязательства заемщика Солдатовой Н.В.по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику, который должен исполнить обязательство по возврату долга в полном объеме, вся сумма задолженности по кредитному договору в размере 62 860,89руб. (60 602,51 руб. + 2 258,38 руб.) подлежит взысканию с Солиенко Д.А.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)..., а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком

На основании п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из заявления-анкеты Солдатовой Н.В. от 21.03.2016 г. следует, что она согласилась на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка.

Согласно заявлению о присоединении к договору коллективного страхования КД-0913 от 04.09.2013 г., заключенному между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и АО «Тинькофф Страхование» по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» в рамках программы страхования заемщикам кредитов ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» предоставляется страховая защита на случай наступления смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая, смерти застрахованного лица, наступившей в результате болезни, установления застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти. Выгодоприобретателем по договору страхования является клиент Банка, а в случае смерти Клиента выгодоприобретателями признаются его наследники, а не Банк. Страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате самоубийства или покушения на самоубийство.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования Солдатова Н.В.назначила себя, а в случае смерти, своих наследников, с заявлением о страховой выплате после ее смерти имел право обратиться только ее наследник – Солиенко Д.А.

При этом, из ответа на запрос АО «Тинькофф Страхование» от 11.09.2023 г. следует, что в АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Солдатовой Н.В. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 81).

В соответствии с актом № судебно-медицинского исследования трупа от 23.09.2020 г. следует, что причиной смерти Солдатовой Н.В. явилась <данные изъяты> при повешении (л.д. 56-58).

Доказательств того, что указанное событие было признано страховым случаем и АО «Тинькофф Банк» страховщиком выплачена сумма страхового возмещения, не имеется, и стороной ответчика не представлено.

Таким образом, истец правомерно обратился с требованиями о взыскании долга к наследнику.

Решением Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка от 29.04.2022 г. с Солиенко Д.А., как наследника Солдатовой Н.В., в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по счету № банковской карты по состоянию на 18.02.2022 в размере 121 771 рубль, в том числе основной долг в сумме 99 808 рублей 31 копейка, просроченные проценты в сумме 21 962 рубля 69 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 635 рублей 42 копейки, а всего 125 406 рублей 42 копейки (л.д. 165-167).

Указанная сумма задолженности по основному долгу и процентам в размере 121 771 руб. (99 808,31 руб. + 21 962,69 руб.), а также сумма долга по кредитному договору, заключенному Солдатовой Н.В. с АО «Тинькофф Банк»21.03.2016 г., не превышает стоимость наследственного имущества (189 862,67 руб. – 121 771 руб. = 68 091,67 руб.), в пределах которой на ответчике лежит обязанность по погашению долгов наследодателя. Доказательств иного суду не представлено.

Поскольку обязательства заемщика Солдатовой Н.В. по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику Солиенко Д.А., который должен исполнить обязательство по возврату долга в полном объеме. Соответственно вся сумма задолженности по кредитному договору в размере 62 860,89 руб. (60 602,51 руб. + 2 258,38 руб.) подлежит взысканию с Солиенко Д.А.

В связи с тем, что решение по делу состоялось в пользу истца, и исковые требования удовлетворены частично, с ответчикав соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается платежным поручением, соразмерно удовлетворенным требованиям согласно положениями ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, т.е. в сумме 2 085,82 руб.: 62 860,89 руб. – 20 000 х3% + 800.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Солиенко Дениса Анатольевича (паспорт № №) в пользу в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты № от 21.03.2016 г. в размере 62 860 рублей 89 копеек, из которых 60 602,51 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 2 258,38 руб. – просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 2 085 рублей 82 копейки, всего 64 946 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 72 копейки.

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 07.12.2023 г.