Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1079/2024 (2-7399/2023;) ~ М-5418/2023 от 21.11.2023

Дело № 2-1079/2024

29RS0023-01-2023-007284-83

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 19 марта 2024 г.

    Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ноздрина В.В., при секретаре Потаповой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кочнева Андрея Геннадьевича к акционерному обществу «Согаз» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

истец Кочнев Андрей Геннадьевич обратился в суд с иском к акционерному обществу «Согаз» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПАО Банк ВТБ заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит на сумму 1 100 000 руб. В тот же день истец заключил с АО «Согаз» договор страхования от несчастных случаев. Страховая премия составила 263 294 руб. Задолженность по кредиту погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «Согаз» с заявлением о страховом случае - получение травмы ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о прекращении договора страхования и возврате части страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила истца об отказе в возврате страховой премии, так как истцом заявлено о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. При этом в уведомлении был указан номер договора, не относящийся к договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец вновь подал заявление о досрочном прекращении договора страхования. Страховая премия возвращена в размере 226 911 руб. 56 коп. Полагает, что страховая премия возвращена несвоевременно. Просрочка составляет 69 дней. Просит взыскать неустойку за нарушение сроков возврата страховой премии в размере 250 129 руб. 30 коп., штраф в размере 125 064 руб. 65 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В суде представитель ответчика АО «Согаз» Мымрина Ю.А. в удовлетворении исковых требований просила отказать. Иные лица в суд не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, материалы гражданского дела № 2-5864/2023, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк ВТБ заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит на сумму 1 100 000 руб. В тот же день истец заключил с АО «Согаз» договор добровольного страхования от несчастных случаев «Финансовый резерв» по Программе «Оптима». Договор страхования заключен на основании Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ

Страховая сумма по договору страхования установлена в размере 1 393 094 руб., страховая премия составила 263 294 руб.

Задолженность по кредиту погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец Кочнев А.Г. обратился в АО «Согаз» с заявлением о страховом случае - получение травмы ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о прекращении договора страхования и возврате части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила истца об отказе в возврате страховой премии, так как истцом заявлено о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ от истца в АО «Согаз» поступило заявление об аннулировании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ истец вновь подал заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии.

Страховая премия в размере 226 911 руб. 56 коп. возвращена Кочневу А.Г. ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается платежным поручением.

Истец ссылается на то, что страховая премия возвращена не в полном объеме. Приводит расчет размера страховой премии, которая должна быть ему возвращена 263294 – (263294 руб. / 60 месяцев * 3 месяца) = 250 129 руб. 30 коп. Полагает, что ответчик должен выплатить неустойку за нарушение сроков возврата страховой премии в размере 250 129 руб. 30 коп. (250129,3 * 69 дней * 3% = 517 767 руб. 65 коп.).

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 Гражданского кодекса РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Сторонами не оспаривается, что договором страхования предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредитного обязательства. Ответчиком исполнена обязанность во возврату страховой премии. При этом как следует из заявленных истцом требований, отсутствует спор в части полноты возвращенной страховой премии, так как истец не заявляет требование о взыскании невыплаченной ее части.

Также отсутствует спор по страховому событию от 12 апреля 2023 г. – получение травмы, поскольку истец в заявлении в АО «Согаз» отказался от получения страховой выплаты, просил аннулировать заявление на ее получение.

Присутствует спор о сроках возврата страховой премии.

Требование Кочнева А.Г. о взыскании неустойки за нарушение АО «Согаз» сроков возврата страховой премии удовлетворению не подлежит, поскольку возврат страховой премии является следствием расторжения договора страхования и регулируется Гражданским кодексом РФ. Тогда как возможность взыскания неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей относится к нарушению сроков выполнения работ (оказания услуг). Между тем возврат страховой премии при отказе от договора страхования не является услугой, оказываемой страховой компанией. Действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования.

За нарушение срока возврата страховой премии подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Истец же требует взыскать неустойку, предусмотренную Законом о защите прав потребителей (п. 5 ст. 28).

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании неустойки в размере 250 129 руб. 30 коп.

Вместе с тем из материалов дела следует, что первоначальное заявление о прекращении договора страхования истцом подано 05 июня 2023 г. Страховая премия возвращена в срок, превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления, то есть АО «Согаз» нарушены права истца как потребителя.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей, учитывая период просрочки, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 2 500 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа Архангельской области город Северодвинск государственную пошлину в размере 300 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» (░░░ 7736035485) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ .....) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░., ░░░░░ 7 500 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» (░░░ 7736035485) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 (░░░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░ 2024 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░