Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3858/2022 ~ М-40/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-3858/2022                                                               04.10.2022 года

78RS0015-01-2022-000092-84

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи        Вишневецкой О.М.,

при секретаре                Шипиловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Мельниковой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Мельниковой Л. В. к ПАО "Совкомбанк" о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику, указывая, что 29.08.2018 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №1847187002, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 75 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик взял на себя обязательство по возврату кредита путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном условиями договора. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность /л.д. 2/.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещён, просил рассматривать дело в его отсутствие /л.д. 2 т.1, л.д. 20 т.2/.

Ответчик в суд не явилась, извещена надлежащим образом /л.д. 18 (том.2)/. Представила в материалы дела письменные возражения, в которых указано, что обязанности по договору исполняла надлежащим образом, но 02.06.2020г. стала жертвой банковских мошенников, она признана потерпевшей по уголовному делу; истец не предоставил ей документы в бумажном виде, в том числе «общие условия потребительского кредита», «памятка держателя карт»; 02.06.20 третьи лица, используя её банковскую карту, получили наличные денежные средства, о чём она информировала Банк /л.д. 132/.

Мельникова Л.В. в возражениях на иск также предлагает ПАО «Совкомбанк» реализовать свое право третьей стороны выдвинуть свои требования по уголовному делу для привлечения мошенников к ответственности, выполнить правильный расчет, принять платежи Мельниковой Л.В. на основании ее заявлений о готовности оплатить кредит на дату 01.06.2020г. в сумме 16 248,03 руб., учесть, что платежи уже производились (12.06.2020, 15.10.2020, 07.11.2020, 20.12.2020), не допустить неосновательное обогащение, на основании ст. 28, 29 «Закона о защите прав потребителей» предложить Банку безвозмездно устранить недостатки /л.д. 235/.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом вышеизложенного, неявка ответчика в судебное заседание не может являться уважительной причиной отложения рассмотрения дела, поскольку судом приняты все необходимые меры к его заблаговременному извещению как участника процесса о дате рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком 29.08.2018 г. был заключен кредитный договор №1847187002 с лимитом кредитования 75 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев /л.д. 13-17, 22-36/.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 5-7/. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136 356,96 руб., в том числе основного долга – 124 382,17 руб., после 20.12.20 платежи не производит, тогда как долг в размере 60 248,03 руб. Банку не возвращён.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к займу, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик допускал систематические просрочки по внесению ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.

Истцом предоставлен расчет, который признан судом верным, и не оспорен ответчиком. Как видно из выписки по счёту, все платежи, на которые указывает ответчик, 12.06.2020, 15.10.2020, 07.11.2020, 20.12.2020, приняты Банком в погашение кредита.

На освоении заявления Мельниковой Л.В. 25.08.20г. СУ УМВД России по Невскому району возбуждено уголовное дело, согласно постановлению 02.06.20 неустановленное лицо в неустановленном месте умышленно похитил денежные средства в размере 247 561 руб. /л.д. 248/. Из её объяснений, данных в 75 о/п УМВД России следует, что она имеет кредитные карты трёх банков, 02.06.20 ей звонили по телефону и просили перевести денежные средства на телефонный номер, она снимала денежные средства с банковских карт и переводила по указанным ей номерам /л.д. 242.

Доводы ответчика о получении средств с кредитной карты третьими лицами, как основание для отказа в удовлетворении исковые требований, отклонены. 02.06.20 по банковской карте ответчика получены наличные денежные средства в размере 50 000 руб. Как поясняла ответчица в судебном заседании, она лично сняла денежные средства и перевела их третьим лицом /л.д. 203/. Таким образом, именно у Мельниковой Л.В. возникла обязанность по возврату кредитных средств Банку, а установленный в последующем приговором суда факт мошеннических действий в отношении ответчицы будет являться основанием для права требования Мельниковой Л.В. к третьим лицам. У Банка же отсутствуют основания для обращения с иском к иным лицам, не являющихся стороной договора.

Согласно с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность.

Денежные средства по кредитному договору № 1847187002 от 29.08.2018г. по поручению ответчика были переведены Банком на карту рассрочки «Халва» ответчика, и использованы Мельниковой Л.В. по своему усмотрению.

На основании п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Абзацем 2 ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

На основании п. 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П (в ред. 10.08.2012 г.), клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с Общими условиями кредитования клиент несет полную ответственность по всем операциям, совершенным с использованием банковской карты. При этом, держатель банковских карт обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, принимать меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения, карты. Нести ответственность по операциям, совершенным с использованием банковской карты.

Как следует из Памятки держателя карт и Общих условий кредитования держателю карты рекомендуется во избежание использования карты другим лицом хранить ПИН-код отдельно от карты, не писать ПИН-код на карте, не сообщать ПИН-код/одноразовые пароли другим лицам, никогда не вводить ПИН-код в сети Интернет. Работник Банка либо сотрудник другой организации не имеют права требовать сообщить ПИН-код/одноразовые пароли, в том числе при оплате товаров (услуг) через Интернет.

Все операции банком осуществлены на основе полученных через платежную систему паролей, содержание которых позволяло Банку идентифицировать клиента, Банк не имел оснований усомниться в правомерности поступивших распоряжений, и на момент снятия денежных средств они не были заблокированы, их размер позволял выполнить запрашиваемые операции, у банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операций.

При этом, ответчик был информирован банком о возможности неправомерных действий третьих лиц, в случае если карта, ПИН-код, пароли станут бесконтрольно доступны третьим лицам. Противоправные действия третьих лиц не являются основанием для гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение (ненадлежащим соблюдение) ответчиком условий заключенного договора.

При заключении договора ответчик был ознакомлен с общими условиями кредитования, с тарифами ПАО «Совкомбанк», получил памятку держателя карты, согласился со всеми перечисленными условиями добровольно заключив кредитный договор /л.д.14-17/.

Заемщик добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с Банком и предложил Банку заключить кредитный договор, то есть Банк не принуждал Заемщика к такому действию.

В силу ч.1ст. 14 ФЗ РФ № 353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные частью 1 статьи 811, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере – 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Истцом представлен расчёт задолженности, неустойки с учётом поступивших от заёмщика платежей, который ответчиком не оспорен.

Согласно расчету истца сумма задолженности по оплате просроченного основного долга по кредитному договору по состоянию на 15.12.2021г. составляет 71 365,36 руб., из которых: просроченная судная задолженность – 60 248,03 руб., неустойка на остаток основного долга – 1 370,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 39,53 руб., иные комиссии – 6 540,19 руб., штраф за просроченный платеж – 3 167,44 /л.д. 3-5/. Расчет судом проверен, признан правильным.

Как видно из материалов дела, до обращения в суд с иском Банк направил ответчику уведомление, предупредив о необходимости исполнения обязательств в установленный срок /л.д. 10/. Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию общая сумма долга – 71 365,36 руб.

Истцом при общении в суд заявлено требование о взыскании расходов на оплату госпошлины и нотариальное заверение копии доверенности представителя в размере 85 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, взыскиваются все понесенные по делу судебные расходы за счет другой стороны.

Истцом представлена нотариально заверенная копия доверенности с оплатой нотариальных действий в размере 85 руб. /л.д. 18/.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объёме, с ответчика подлежит взысканию расходы истца на оформление копии нотариальной доверенности в размере 85 руб., а также расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом в размере 2 340,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ 4017 740000, ░░░░░: 18.04.2017░. ░░ № ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░. ░░░ ░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░-░░ ░. ░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" (░░░:4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №1847187002 ░░ 29.08.2018 ░. 71 365,36 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 60 248,03 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 370,17 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 39,53 ░░░., ░░░░ ░░░░░░░░ – 6 540,19 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 3 167,44░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 85 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 2 340,96 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.01.2023░.