Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3958/2022 ~ М-1363/2022 от 23.03.2022

Российская федерация

Центральный районный суд <адрес>

Дело № 2-3958/2022 УИД 54RS0002-01-2022-002990-15                                          <адрес>

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
09	сентября	2022 г.

Центральный районный суд <адрес> в составе:

судьи	Зининой И.В.
при участии:
помощника судьи	Тарасовой А.И.
представителя истца	Анищенко В.Г.
представителя ответчика	Таргашова А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация «Открытие» к Быковой Е. В., <данные изъяты> в лице законного представителя Быковой Е. В. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

    ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Быковой Е.В., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего <данные изъяты> и просило взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 2931537 рублей 54 копейки, обратить взыскания на заложенное имущество – <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в сумме 963200 рублей, взыскать судебные расходы.

    В ходе судебного разбирательства истец в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации изменил предмет иска в части определения начальной продажной стоимости имущества увеличив ее до 1494400 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Финансовая корпорация Открытие» и Быковым А.Ю., Быковой Е.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в сумме 1300000 рублей на приобретение <адрес>, на срок 360 месяцев, под 16 % годовых, а заемщики обязались возвратить полученную сумма и уплатить проценты за пользование кредитом. Обеспечением исполнения обязательства явилась ипотека <адрес>. В связи с неисполнением заемщиками надлежащим образом своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате кредита. Кроме того стало известно, что заемщик Быков А.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ. Его наследниками, принявшими наследство, являются Быкова Е.В. и <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и дала соответствующие пояснения.

Быкова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом.

Представитель Быковой Е.В. в судебном заседании исковые требования не признал и дал пояснения согласно письменным возражениям на иск.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время в результате реорганизации ПАО «Финансовая корпорация Открытие» и Быковым А.Ю., Быковой Е.В. (солидарные заемщики) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 1300000 рублей ан 30 месяцев под 16 % годовых для приобретения <адрес>.

Квартира приобреталась заемщиками в общую совместную собственность.

Согласно пункту 1.4 договора, обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры в силу закона.

Пунктом 3.3 договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с пунктом 5.2 договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной договором, как срок возврата кредита к уплате, и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по договору исполнил полностью, предоставил денежные средства, за счет которых в том числе, Быковым А.Ю. и Быковой Е.В. была приобретена <адрес>.

    Права кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ удостоверены закладной.

    Как указывает истец, после ДД.ММ.ГГГГ заемщики перестали исполнять свои обязательства по договору надлежащим образом, в результате этого возникла задолженность.

Быков А.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов наследственного дела, после смерти Быкова А.Ю. наследниками, принявшими наследство, являются супруга Быкова Е.В. и несовершеннолетний сын <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес Быковой Е.В. и несовершеннолетнего <данные изъяты> требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Кредитор, согласно договору кредита, свои обязательства выполнил перед заёмщиком, передав ему денежные средства предусмотренные договором

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В силу части 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Часть 3 указанной статьи предусматривает, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В пункте 58 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Пункт 61 указанного Постановления предусматривает, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Как следует из наследственного дела, наследниками первой очереди, принявшими наследство после смерти Быкова А.Ю. в размере 1\2 доли каждый, являются супруга Быкова Е.В. и сын <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

    Так, согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ к Быковой Е.В. и несовершеннолетнему <данные изъяты> в качестве наследственного имущества перешли по 1\4 доли в праве общей долевой собственности на <адрес> (в состав наследственного имущества Быкова А.Ю. вошла 1\2 доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру) (том 2 л.д.23).

    Как следует из свидетельства о наследстве по закону от ДД.ММ.ГГГГ1 года к Быковой Е.В. и несовершеннолетнему <данные изъяты> в качестве наследственного имущества перешли по 1\4 доли в праве общей долевой собственности на <адрес> (в состав наследственного имущества Быкова А.Ю. вошла 1\2 доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру) (том 2 л.д.23 оборот).

    1\2 доли в праве общей долевой собственности на <адрес> принадлежит Быковой Е.В.

В соответствии с положениями Федерального закона от (дата) N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" кадастровая стоимость объектов недвижимости приравнена к рыночной.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (то есть на дату близкой к моменту открытия наследства) кадастровая стоимость <адрес> составляет 5163671 рубль 67 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость <адрес> составляет 795375 рублей 35 копеек, что следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Доказательств иной рыночной стоимости жилого помещения на момент открытия наследства сторонами не представлено.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, в данном случае к каждому из наследников причитается имущества, стоимость которого составляет 1489761 рубль 76 копеек (1290917 рублей 92 копейки + 198843 рубля 84 копейки), и соответственно каждый из наследников несет ответственность по долгам Быкова А.Ю. в пределах 1489761 рубля 76 копеек в солидарном порядке.

Вместе с тем, Быкова Е.В. является созаемщиком по кредитному договору, и соответственно несет обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку Быкова Е.В. и Быков А.Ю. выступали по кредитному обязательству солидарными заемщиками, то банка вправе требовать исполнения обязательства от наследников Быкова А.Ю., а также непосредственно от Быковой Е.В.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: 1162157 рублей 30 копеек основного долга, 1711272 рубля 37 копеек процентов за пользование кредитом, 58107 рублей 87 копеек пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

    Проверив представленный истцом расчет, суд считает его обоснованным и арифметически верным.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу пунктов 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ может служить только явная несоразмерность подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Процент договорной неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере в размере 0,3 % за каждый день просрочки превышает процент ключевой ставки Банка России в 5,5 раза (109,5 % : 20 %), поэтому в данном случае имеет место явная несоразмерность подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств и при взыскании неустойки суд применяет статью 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации и уменьшает размер неустойки по договору кредита до 30000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2903429 рублей 67 копеек.

Обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, а потому переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам; наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; обязательства по возврату кредита перестали исполняться Быковым А.Ю. как солидарным созаемщиком связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с этим начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Таким образом, несовершеннолетний <данные изъяты> являясь солидарным должником отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему имущества в сумме 1489761 рубля 76 копеек, Быкова Е.В. отвечает по кредитному обязательству в пределах стоимости, перешедшего к ней наследственного имущества в сумме 1489761 рубль 76 копеек, а и в оставшейся части за счет собственных средств, как созаемщик по кредитному договору.

Суд не принимает доводы стороны ответчика о пропуске срока исковой давности.

Так, часть 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Частями 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету ненадлежащее исполнение должниками обязательств по кредитному договору началось ДД.ММ.ГГГГ, что привело к начислению штрафных санкций. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату кредита исполнялись.

Таким образом, срок исковой давности по каждому просроченному платежу следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, и он истекает ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, в данном случае срок исковой давности не подлежит применению.

Не принимает суд и доводы ответчика об уменьшении процентной ставки по договору, поскольку действующее законодательство не предусматривает возможность произвольного уменьшения процентной ставки за пользование кредитом, исходя из финансового положения должника и сложившихся жизненных обстоятельств.

При этом, проценты за пользование кредитом не являются мерой гражданско-правовой ответственности и соответственно не могут быть снижены с применением положений статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

    Частями 1 и 2 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

    Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно статье 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Учитывая, требования статей 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3 и 50, 51 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и условий договора кредита, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также обоснованным.

В силу статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать нем, кроме прочего: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Частью 9 статьи 77.1 указанного закона установлено, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Установленный в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, и позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, то требование кредитора подлежат удовлетворению за счет наследственного имущества Быкова А.Ю. и имущества Быковой Е.В. путем обращения на предмет ипотеки.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» №-ОТКР-УС\22 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <адрес> составляет 1868000 рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании согласился с рыночной стоимостью объекта недвижимости, определенной на основании указанного выше отчета.

С учетом приведенных выше положений суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80 % от рыночной стоимости в размере 1494400 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация «Открытие» к Быковой Е. В., <данные изъяты> в лице законного представителя Быковой Е. В. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

    Взыскать с Быковой Е. В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, Быкова В. А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о рождении № в лице законного представителя Быковой Е. В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН №) задолженность по договору кредита: 1162157 рублей 30 копеек основного долга, 1711272 рубля 37 копеек процентов за пользование кредитом, 30000 рублей неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28857 рублей 70 копеек, а всего 2932286 рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 16,3 кв.м., установив начальную продажную стоимость имущества в сумме 1494400 рублей и способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

    Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                И.В.Зинина