Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1629/2022 ~ М-1722/2022 от 16.11.2022

Дело № 2-1-1629/2022

УИД 64RS0010-01-2022-002432-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года          г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретаре Романовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Садиговой Л. Н., Филиппову Д. С. о взыскании с наследников заемщика задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Садиговой Л. Н. о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору, указывая, что 30.06.2014 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Филипповой Н. Н. был заключен эмиссионный контракт № на предоставление кредитного лимита в размере 15 000 рублей под 18,9% годовых и выдана кредитная карта MasterCard Standart с номером счета №.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия), в совокупности с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Тарифы Банка), Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России и Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, и иными документами, являются в совокупности Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Со всеми вышеперечисленными документами Филиппова Н.Н. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Исходя из п. 3.7 Условий, погашение по карте производится путем пополнения счета карты. В этой связи к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также и в п. 4.1.4 Условий, согласно которого Заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно представленному истцом расчету по состоянию на 01.11.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 37 671 рубля 80 копеек, из которых просроченный основной долг – 32 980 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 4 691 рубль73 копейки.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора истцу стало известно, что 04.02.2022 года заемщик Филиппова Н.Н. умерла. Согласно информации об открытых наследственных делах, размещенных в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти Филипповой Н.Н. нотариусом Люшевой А.В. было заведено наследственное дело №.

По информации ПАО «Сбербанк» наследником умершей ДД.ММ.ГГГГ Филипповой Н.Н. является ее сестра Садигова Л. Н., которая в соответствии с ч. 1 и 3 ст.1175 ГК РФ обязана отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем истец просит взыскать с Садиговой Л.Н. в счет погашения долга по кредитному договору вышеуказанную сумму долга, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 330 рублей 15 копеек.

30.09.2022 года в адрес предполагаемого наследника Садиговой Л.Н. по почте направлялось уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным обязательствам заемщика, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, истец просит взыскать с предполагаемого наследника Садиговой Л.Н. в счет погашения долга по кредитному договору вышеуказанную сумму долга, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1330 рублей 15 копеек.

В ходе судебного разбирательству в связи со смертью Филипповой Н.Н. к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ее правопреемник Филиппов Д.С., который вступил в права наследства.

Истец ПАО «Сбербанк России» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Филиппов Д.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по предъявленным требованиям не представил.

Ответчик Садигова Л.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, представила заявление, в котором указала, что не является надлежащим ответчиком по настоящему делу, поскольку не вступала в права наследства после смерти Филипповой Н.Н, и указала, что наследником по закону, который вступил в права наследства является сын умершей – Филиппов Д.С.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, 30.06.2014 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Филипповой Н. Н. был заключен эмиссионный контракт №-№ на предоставление кредитного лимита в размере 15 000 рублей под 18,9% годовых и выдана кредитная карта MasterCard Standart с открытием на имя заемщика счета №.Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия), в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Тарифы Банка), Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России и Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, являются в совокупности Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеперечисленными документами Филиппова Н.Н. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Истцом была представлена выписка из лицевого счета, согласно которой с февраля 2022 года внесение платежей по кредитной карте прекратилось, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Филипповой Н.Н. составила 37 671 рубля 80 копеек, из которых просроченный основной долг – 32 980 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 4 691 рубль73 копейки.

Арифметическая точность данного расчета судом проверена, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривалась, поэтому представленный истцом расчет принимается судом во внимание при вынесении решения.

Из свидетельства о смерти № №, записи акта о смерти № от 08.02.2022 года видно, что Филиппова Н. Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из наследственного дела № на имущество Филипповой Н. Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что вступившим в права на наследство наследником первой очереди по закону после ее смерти является ее сын – Филиппов Д. С. (л.д.43-56), который на день смерти наследодателя был зарегистрирован с ней по одному месту проживания и в соответствии с ч. 1 и 3 ст.1175 ГК РФ обязан отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем Филиппов Д.С. был привлечен к участию в деле в качестве ответчика. Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в филиале № ПАО «Сбербанк России» на счетах №, №, с причитающимися процентами.

Учитывая вышеизложенные положения, суд приходит к выводу, что наследник заемщика Филипповой Н.Н. принял в наследство вышеуказанное наследственное имущество.

В соответствии со сведениями о банковских счетах наследодателя остаток денежных средств на счете № на дату смерти наследодателя составил 68 рублей 94 копейки, при этом ДД.ММ.ГГГГ в день смерти Филипповой Н.Н. с данного счета через устройство самообслуживания (банкомат) с карты Maestro Социальная были сняты денежные средства в сумме 17 100 рублей лицом, которому был известен пин-код банковской карты, а 20.07.2022 года – 104 рубля 96 копеек. Остаток средств в валюте на счете № составил 298 669 рублей 10 копеек, а на дату смерти наследодателя – 9 рублей 49 копеек (л.д.48).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего после смерти Филипповой Н.Н. наследственного имущества к Филиппову Д.С. превышает размер долга наследодателя перед ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Учитывая изложенное, суд считает, что Филиппов Д.С. является надлежащим ответчиком по делу и с него в пользу ПАО «Сбербанк России» должны быть взысканы денежные средства в погашение кредитной задолженности наследодателя Филипповой Н.Н. в размере 37 671 рубля 80 копеек, поскольку ответчик не представил суду письменных доказательств, подтверждающих факт погашения данной кредитной задолженности.

Вместе с тем, суд считает Садигову Л.Н. ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку она в права на наследство после умершей Филипповой Н.Н. не вступала, поэтому в удовлетворении исковых требований к ней следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика Филиппова Д.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 330 рублей 15 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░ №, ░░░░ №, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ MasterCard Standard ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 37 671 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 32 980 ░░░░░░ 07 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 4 691 ░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 330 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                   ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░ 2023 ░░░░.