Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-755/2021 от 18.02.2021

Дело № 2-755/2021

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года                                                             город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Красильниковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Кудрявцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Алексееву М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» обратилось в Лобнинский городской суд <адрес> с иском Алексееву М.Г. , в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 995 348 рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 153 рублей 49 копеек.

В обоснование требований истец указал, что между сторонами по делу был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО "Московский кредитный банк" о предоставлении ответчику денежных средств в размере 243 902 рубля 44 копейки. Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Московский кредитный банк" кредитный договор заключался путем присоединения ответчика к настоящему договору и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий договора, в том числе тарифов, и обязательства неукоснительно их соблюдать.

Согласно п. п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28% годовых. В соответствии с графиком платежей заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячных платежей, рассчитанный на дату заключения кредита, составляет 7 584 рубля 01 копейка. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В иске указано, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитного договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в банке.

Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита за нарушение договорных обязательств предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательств установленных п. 6 индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на карте ответчика.

Согласно п. 7.2 общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением условий ответчиком взятых на себя обязательств кредитному договору, истец, в соответствии с. п. 7.2 общих условий комплексного обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом составила 995 348 рублей 54 копейки, в том числе: 235 730 рублей 24 копейки. -просроченная ссуда, 186 753 рублей 07 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде, 187 505 рублей 61 копейка - проценты по просроченной ссуде, 133 932 рубля 50 копеек- штрафная неустойка по просроченной ссуде, 208 956 рублей 70 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам, 42 470 рублей 33 копейки - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

На основании определения Лобнинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

В судебное заседание представитель истца - ПАО "Московский кредитный банк" не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Алексеев М.Г., извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по адресу, являющемуся адресом его регистрации с ДД.ММ.ГГГГ, а также по адресу временной регистрации, подтвержденному ответом ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Судебные повестки возвращены в адрес суда с почтовыми отметками "по истечении срока хранения". Таким образом, судом предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика. Суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание вызвана его процессуальной пассивностью и добровольным самоустранением от судебного разбирательства. В порядке ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части в связи со следующим.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Имеющимися в деле доказательствами, а именно:

- заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания Алексеева М.Г. в ОАО «Московский кредитный банк» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым он просил открыть ему картсчет,

- Индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми Алексеев М.Г. просил предоставить ему кредит в сумме 243 902,44 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 28% годовых; при этом размер ежемесячного платежа составляет 7 584 рублей 01 копейка; предварительное обеспечение наличия денежных средств на картсчета - за 10 календарных дней до даты списания денежных средств;

- графиком платежей, подписанным Алексеевым М.Г.,

подтверждается факт заключения ответчиком Алексеевым М.Г. договора, поскольку все документы подписаны ответчиком лично.

Неотъемлемыми к Индивидуальным условиям потребительского кредита являются Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Московский кредитный банк" (приложение к приказу ОАО "Московский кредитный банк" от 30.06.2014 N 835) и Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО "Московский кредитный банк" (приложение N 6 к Договору комплексного обслуживания физических лиц в ОАО "Московский кредитный банк").

Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Московский кредитный банк" кредитный договор заключался путем присоединения ответчика к настоящему договору и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий договора, в том числе тарифов, и обязательства неукоснительно их соблюдать.

Пунктами 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что кредит выдается сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28% годовых.

Из графика платежей следует, что заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячных платежей, рассчитанный на дату заключения кредита, составляет 7 584 рублей 01 копейка. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Факт заключения кредитного договора и получения кредита ответчиком не оспаривался, доказательств обратного суду не предоставлено.

Также судом установлено, что обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в счет погашения кредита ответчиком было произведено всего три оплаты, последняя из них осуществлена ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 995 348 рублей 54 копейки, в том числе:

235 730 рублей 24 копейки. -просроченная ссуда,

186 753 рублей 07 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде,

187 505 рублей 61 копейка - проценты по просроченной ссуде,

133 932 рубля 50 копеек- штрафная неустойка по просроченной ссуде,

208 956 рублей 70 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам,

42 470 рублей 33 копейки - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Проверив представленный расчет, суд считает его выполненным верно, в соответствии с условиями кредитования.

Вместе с тем суд считает, что размеры заявленных истцом ко взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита - 133 932,50 рублей, а также за просрочку уплаты процентов - 208 956,70 рублей, штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете - 42 470,33 рубля являются завышенными, так как в совокупности значительно превышают размер основного долга и процентов за пользование кредитными средствами и не соответствуют последствиям нарушения обязательств.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание указанные положения закона, исходя из обстоятельств дела, учитывая принцип разумности и справедливости, суд, в силу положений ст. 333 ГК РФ, полагает, что заявленные истцом ко взысканию неустойки являются завышенными и подлежат снижению - на просроченную ссуду до 66 966,29 рублей, на просроченные проценты до 104 478,35 рублей, штрафы за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете до 21 235,16 рублей.

Таким образом, с Алексеева М.Г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 802 668 рублей 72 копейки, из которых: 235 730 рублей 24 копейки - просроченная ссуда, 186 753 рублей 07 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде, 187 505 рублей 61 копейка - проценты по просроченной ссуде, 66 966 рублей 29 копеек - штрафная неустойка по просроченной ссуде, 104 478 рублей 35 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам, 21 235 рублей 16 копеек - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Кроме того, в пользу истца в соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном размере 13 153 рублей 49 копеек.

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Алексеева М.Г. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 802 668 рублей 72 копейки, из которых: 235 730 рублей 24 копейки - просроченная ссуда, 186 753 рублей 07 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде, 187 505 рублей 61 копейка - проценты по просроченной ссуде, 66 966 рублей 29 копеек - штрафная неустойка по просроченной ссуде, 104 478 рублей 35 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам, 21 235 рублей 16 копеек - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 153 рублей 49 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья                       С.А. Красильникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.