Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1232/2021 от 16.03.2021

дело №2-1232/2021

УИД 18RS0031-01-2020-000791-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«02» июня 2021 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Камалетдиновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Вахрушевой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Вахрушевой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 95 865,48 руб., в том числе сумма основного долга в размере 66 680 руб., проценты по договору в размере 27 363, 08 руб., штрафов в размере 1 588, 40 руб., суммы комиссии за направление извещений в размере 234 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 075,96 руб.

Требование мотивировано тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Вахрушевой Е.О. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 66 680 руб. Процентная ставка по кредиту 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Сумма в размере 66 680 руб. перечислена для оплаты товара в торговую организацию, согласно распоряжения клиента. Согласно условий договора сумма ежемесячного платежа составляет 3 961,12 руб. В период действия договора, заемщиком была подключена услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. Стоимость дополнительно услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по СМС составила 39,00 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Якшур- Бодьинского района УР вынес судебный приказ, однако определением мирового судьи судебного участка Якшур- Бодьинского района УР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, в связи с поступившими от должника возражениями, был отменен.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Вахрушева Е.О. в судебном заседании исковые требования не признала, указала на пропуск истцом срока исковой давности. Ранее представила письменное ходатайство о применении последствий пропуска истцом сроков исковой давности. Согласно которого, истец знал о нарушении своего права белее 4 лет, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ

Выслушав ответчика, изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании поданного Вахрушевой Е.О. заявления о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ, между «Хоум Кредит энд Финанс Банк » и Вахрушевой Т.Н. заключен кредитный договор № (индивидуальные условия потребительского кредита), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 66 680 руб., в том числе: сумма на оплаты товара 66 680 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование 0,00 руб., сумма для оплаты страхового взноса на страхование товара 0,00 руб. (п.1). Срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита – 24 процентных периодов по 31 календарных дней каждый (п.2). Процентная ставка составляет 34,90% (п.4). Сумма кредита подлежит возврату ежемесячно, равными платежами в размере 3 961,12 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п.6). В соответствии с п.12 за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взимать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении задолженности – с 1 го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Вахрушевой дано распоряжение банку о перечислении суммы кредита, указанной в п. 1.1 Индивидуальных условий по Кредиту, перечислить для оплаты товара в торговую организацию.

В тот же день Вахрушевой Е.О. заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании.

При заключении кредитного договора заемщик своей подписью подтвердила, что согласна с Индивидуальными условиями потребительского кредита, соглашением о комплексном банковском обслуживании и иными документами банка, Графиком платежей.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения.

Исходя из изложенного суд, считает факт заключения между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Вахрушевой Е.О. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № установленным.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Банком настоящего иска в суд заключенный между сторонами кредитный договор был расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

Согласно спецификации товара № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Вахрушевой Е.О. приобретен товар, стоимостью 66 680 руб.

На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление на счет заемщика суммы кредита в размере 66 680 руб., в тот же день перевел сумму в размере 66 680 руб. за приобретение товара, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства Вахрушева Е.О. надлежащим образом не выполняла, платежей по оплате кредита не вносила.

ДД.ММ.ГГГГ на судебный участок Як-Бодьинского района УР поступило заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с Вахрушевой Е.О. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 865, 48 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Як-Бодьинского района УР вынесен судебный приказ о взыскании с должника Вахрушевой Е.О. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 865, 48 руб.

ДД.ММ.ГГГГ от должника Вахрушевой Е.О. поступило заявление об отмене судебного приказа.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № мировым судьей судебного участка Як-Бодьинского района УР отменен.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, банк, в соответствии с указанными нормами и условиями кредитного соглашения, имеет право на взыскание задолженности по кредитному договору, поскольку в силу положения ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязуется исполнять обязательства по погашению задолженности в полном объеме.

Как следует из расчета истца, сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 95 865,48 руб., в том числе сумма основного долга в размере 66 680 руб., проценты за пользование кредитом в размере 27 363,08 руб., штраф в размере 1 588,40 руб., комиссия за направление извещений в размере 234 руб.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд пришел к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Аналогичные разъяснения даны в п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из материалов настоящего дела, платежи по кредитному договору подлежали внесению заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 3 961,12 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который был выдан заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей составляет 24 платежей, датой перечисления первого платежа является ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение кредита и уплате процентов, что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Заемщиком в счет исполнения обязательств по кредиту платежи не вносились, что подтверждается выпиской по счету. Следовательно просрочка исполнения обязательств возникла с 1-го платежа, срок внесения которого истек ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов гражданского дела № № судебного участка Як-Бодьинского района УР следует, что истец направил мировому судье судебного участка заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Вахрушевой Е.О. задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового штампа), которое поступило на судебный участок ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Настоящий иск истцом направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Суд учитывает перерыв срока исковой давности с момента обращения истца за защитой своих прав путем подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены данного судебного приказа, который составляет 23 дня.

При этом с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, таким образом положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не применимы.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию задолженность по кредитному договору только в отношении тех платежей, срок уплаты которых наступил не более, чем за три года до обращения истца в суд, но с учетом вычета срока между подачей заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа который составляет 23 дня, то есть за период после ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, учитывая сроки исковой давности, установленные ст. 196 ГК РФ, истец имеет право требовать взыскание задолженности, по платежам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №

Право требования задолженности: