Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1558/2024 ~ М-569/2024 от 20.02.2024

УИД 74RS0017-01-2024-001039-82

Дело № 2-1558/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    17 апреля 2024 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Коноваловой Т.С.,

при секретаре                     Терентьевой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Гавриловой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее ПАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Гавриловой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Г.О.В., в размере 290843 руб. 93 коп., из которых задолженность по основному долгу 238265 руб. 73 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 52578 руб. 20 коп.; процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 238265 руб. 73 коп., по ставке 21,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренную кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ; расходов по оплате госпошлины в размере 6108 руб. 44 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и заемщиком Г.О.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей под 21.50% годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору. Обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 238 265 руб. 73 коп. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 52578 руб. 20 коп. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 21.50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 290 843 руб. 93 коп. Г.О.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником после смерти заемщика, по мнению банка, является ответчик. Принимая во внимание, что на момент смерти заемщик свои обязательства перед Банком не выполнил, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников, принявших наследство.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 69,72), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик Гаврилова Е.С. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что является единственным наследником после смерти матери Г.О.В. Ей известно о наличии задолженности по кредитному договору перед ПАО «БыстроБанк», на сегодняшний день задолженность в полном объеме не погашена. Она представила в Банк копию свидетельства о смерти заемщика Г.О.В., поэтому полагает, что начисление процентов по кредитному договору после смерти заемщика незаконно и не обосновано. С заявлением о страховой выплате после смерти наследодателя в Банк не обращалась, поскольку смерть матери не является страховым случаем по заключенному договору страхования.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, заслушав ответчика Гаврилову Е.С., исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Г.О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 300000 руб. под 21.50% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-24).

Проценты за пользование кредитом в расчетный период начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным, и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Начисленные за расчетный период проценты на просроченную задолженность по кредиту подлежат уплате в следующем за ним платежом периоде (п.6 индивидуальных условий договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка со дня, следующего за датой окончания срока возврата кредита, в случае наличия непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам. Размер неустойки 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно (п. 12 договора).

Согласно п.14 индивидуальных условий договора, заемщик, подписывая договор, выражает согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк».

Для совершения операций по кредитному договору заемщику открыт счет в банке (п.17 договора).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательства Банком по кредитному договору исполнены в полном размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-18). Г.О.В., в свою очередь, воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, однако свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила (расчет задолженности - л.д.26).

Согласно копии записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58), заемщик Г.О.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим обязательства по возврату кредита остались неисполненными.

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Нотариусом нотариального округа Златоустовский городской округ ФИО4 после смерти Г.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, года заведено наследственное дело № (л.д.47-56). Наследство по закону в 1/3 доли приняла дочь наследодателя Гаврилова Екатерина Сергеевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственная масса состоит из 1/3 доли в квартире по адресу <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 945 601 руб. 17 коп. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ДД.ММ.ГГГГ.

Наличие другого наследственного имущества после смерти Г.О.В. в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61), Гаврилова Е.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., приходится дочерью Г.О.В.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент своей смерти Г.О.В. не выполнила в полном объеме свои обязательства по уплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, в пределах которого может быть произведено взыскание по настоящему делу, составляет 315 200 руб. 39 коп., исходя из расчета: 945 601 руб. 17 коп. (кадастровая стоимость квартиры) х 1/3 (доля имущества наследодателя).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 290843 руб. 93 коп., из которых задолженность по основному долгу 238265 руб. 73 коп., задолженность по процентам 52578 руб. 20 коп.

Поскольку на момент рассмотрения дела стоимость наследственного имущества превышает общую сумму задолженности по кредитному договору, требования Банка в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными. Гаврилова Е.С. как наследник, принявшая наследство после смерти наследодателя, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным и арифметически верным. Собственный вариант расчета ответчик в суд не представила. Обязательства по погашению задолженности до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Довод ответчика Гавриловой Е.С. о том, что проценты после смерти заемщика не должны начисляться Банком, отклоняется судом.

В силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по выплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнялись надлежащим образом, при этом действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов как с момента получения кредита, так и после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно.

Из приведенных норм права, разъяснений Пленума ВС РФ и обстоятельств дела следует, что обязательство по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом смертью заемщика Г.О.В. не прекратилось (поскольку отсутствует неразрывная его связь с личностью заемщика) и перешло в порядке фактического наследования к ответчику, которая должна нести ответственность по нему в пределах стоимости унаследованного имущества.

Кроме того, истцом ПАО «БыстроБанк» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,50% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 238 265 рублей 73 копейки с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренному кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая указанные требования ПАО «БыстроБанк», суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 809 ГК договорные проценты подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 ГК, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 21.50% годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений ст. 809 ГК, кредитный договор не содержит.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу должны быть взысканы с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При этом взыскание следует производить в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, с учетом взысканного основного долга по кредиту и процентов в размере 296952,37 руб., но не более 315 200 рублей 39 копеек.

Таким образом, с Гавриловой Е.С. в пользу ПАО «БыстроБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 290 843 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 21,50% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 238 265 рублей 73 копейки с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренному кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ. Взыскание производить в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, но не более 315 200 рублей 39 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска, государственная пошлина составляет 6108 рублей 44 копейки, которая уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д.4).

Исковые требования ПАО «БыстроБанк» удовлетворены в полном объеме. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6108 рублей 44 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить.

Взыскать с Гавриловой Екатерины Сергеевны № в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Г.О.В., рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 290 843 рубля 93 копейки, из которых задолженность по уплате основного долга 238 265 рублей 73 копейки, задолженность по уплате процентов 52578 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 108 рублей 44 копейки, а всего 296 952 (двести девяносто шесть тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 37 копеек.

Взыскать с Гавриловой Екатерины Сергеевны № в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 21,50% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 238 265 рублей 73 копейки с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренному кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскание в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ производить в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, открывшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ Г.О.В. (наследственное дело, заведенное нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа Челябинской области ФИО4), но не более 315 200 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий                    Т.С. Коновалова

Мотивированное решение составлено 24.04.2024