Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-120/2022 от 28.10.2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Мировой судья Пузикова А.С.      43MS0034-01-2022-002165-15

Дело №11-120/2022 (2-1833/2022)

29 ноября 2022 года г. Омутнинск, Кировская область                             

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Лусниковой О.Л.,

при секретаре Аполлоновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Деркач Д.В. на решение мирового судьи судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА по гражданскому делу по иску ООО МФК «Займер» к Деркач Д.В. о взыскании задолженности по договору займа, которым постановлено:

исковые требования ООО МФК «Займер» удовлетворить.

Взыскать с Деркач Д.В., паспорт *** ***, в пользу ООО МФК «Займер», ИНН *** задолженность по договору займа *** от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** рублей, из которых:*** –сумма займа, *** рублей – проценты по договору займа за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, *** рублей *** копейки – проценты по договору займа за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, *** рубля *** копеек – пени за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, а также *** рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Деркач Д.В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что ДАТА ИЗЪЯТА между истцом и ответчиком был заключен договор займа *** в размере *** руб. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта истца (www.zaymer.ru). Ответчиком была подана заявка через сайт с указанием паспортных данных и иной информации, подача которой возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования. Ответчик направил согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа. Договор подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, порядок использования которой определяется соглашением об использовании АСП. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения его согласия с его условиями. Сумма процентов уменьшена в соответствии с требованиями п. 24 ст. 1 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Истец просил взыскать с Деркач Д.В. сумму задолженности в размере *** руб., из которых *** *** руб. – сумма займа, *** руб. – проценты договору на 30 дней пользования займом в период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, *** руб. - проценты за *** дня пользования займом за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, *** руб. - пени за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, расходы по оплате госпошлины *** руб.

Мировым судьей постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

Деркач Д.В., не согласившись с решением мирового судьи, обратился с апелляционной жалобой. В обоснование жалобы указал, что денежные средства не получал, отрицает заключение договора с ООО МФК «Займер». В суде первой инстанции не доказан факт получения им денежных средств и пользование ими. В суде первой инстанции не велся протокол судебного заседания, не велось аудиопротоколирование, не были привлечены все заинтересованные лица, чьи права нарушаются, не извещены надлежащим образом участники процесса. Кредитный договор подлежит письменному оформлению независимо от размера сделки. Представленные в материалы дела договор потребительского кредита, заявление на предоставление потребительского займа с использованием АСП доказательствами заключения договора не являются, поскольку не содержат подписи истца. Не представлено доказательств, позволяющих достоверно установить, что данные документы согласованы (исходили) от ответчика. Просит решение мирового судьи полностью (в части) отменить или изменить, признать незаключенным договор займа *** от ДАТА ИЗЪЯТА, подписанный от имени Деркач Д.В. с ООО МФК «Займер», обязать ООО МФК «Займер», направить информацию в национальное бюро кредитных историй об исключении сведений в отношении обязательства Деркач Д.В. по данному договору займа.

Истец ООО МФК «Займер», третье лицо ПАО Сбербанк представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом.

Ответчик Деркач Д.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований к отмене решения мирового судьи.

Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке в соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Часть 1 ст. 808 ГК РФ гласит, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДАТА ИЗЪЯТА № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДАТА ИЗЪЯТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон ***).

Статьей 7 Федерального закона *** установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 14). При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 15).

В соответствии с п.п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи

Статьей 4 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены принципы использования электронной подписи: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (ст. 9 вышеназванного Федерального закона).Согласно индивидуальным условиям займа от ДАТА ИЗЪЯТА ООО МФК «Займер» и Деркач Д.В. заключили договор потребительского займа ***. Сумма займа 13 000 руб. (п. 1); срок действия договора с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; срок пользования суммой займа 30 календарных дней; срок возврата суммы займа и начисленных процентов ДАТА ИЗЪЯТА (п. 2); процентная ставка 365% годовых, дата начала начисления процентов ДАТА ИЗЪЯТА (п. 4), сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа 3900 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий (п. 6). Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п. 7). За неисполнение обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинают начисляться пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12). Также индивидуальные условия содержат сведения об электронной подписи заемщика (л.д. 14-19).

В п. 2.1 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» (далее – Правила) указаны виды займов, предоставляемых заемщику в том числе и «займ до зарплаты» в сумме от *** руб. до *** руб. на срок от 7 до 30 календарных дней. Выдача Займа в размере более *** *** руб. возможна, если заемщик имеет статус постоянного клиента. Погашение займа осуществляется единовременным платежом в день возврата займа, установленным в договоре займа.

Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. К общим условиям договора потребительского займа применяются положения ст. 428 ГК РФ (договор присоединения).

Главой 3 Правил установлено следующее: потенциальный заемщик подает заявление на получение займа займодавцу через сайт, мобильное приложение, указывает все данные, помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных, прикрепляет личную банковскую карту в личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям настоящих Правил и Соглашение об использовании АСП. Потенциальный заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих правил и соглашения об АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации (п. 3.1); подача заявления на получение займа возможна потенциальным заемщиком только после создания учетной записи, и с ее использованием и после присоединения к условиям настоящих правил и соглашения на использование АСП (п. 3.2); для подтверждения действительности контактных данных потенциального заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту потенциального заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте, в мобильном приложении (п. 3.4.1).

Возврат займа и начисленных процентов осуществляется единовременным платежом в день возврата займа, установленного в договоре (п. 6.1.1, п. 7.2 Правил).

Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа со дня, следующего за днем перечисления заемных денежных средств (п. 7.1 Правил).

Размер процентов за пользование суммой займа определяется в индивидуальных условиях договора займа (п. 7.4 Правил).

Заемщик обязуется вернуть предоставленную сумму займа в порядке и в сроки, обусловленные договором потребительского займа, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные договором потребительского займа проценты за пользование займом (п. 7.9).

В материалы дела представлена справка, согласно которой ДАТА ИЗЪЯТА Деркач Д.В. получил сумму займа в размере *** руб. по договору ***, номер карты, на которую был совершен перевод денежных средств - *** (л.д. 26).

Как видно из протокола судебного заседания от ДАТА ИЗЪЯТА, Деркач Д.В., возражая против удовлетворения исковых требований, отрицал принадлежность ему банковской карты ***, а также пояснил, что сим-карта с номером телефона ++*** была им утеряна в июне-июле *** года, но сим-карту он не блокировал.

В соответствии с п.1 ст.812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда следует, что карта с номером *** зарегистрирована на имя Деркач Д.В., ДАТА ИЗЪЯТА г.р., согласно выписке по счету ДАТА ИЗЪЯТА на счет поступила сумма в размере *** руб. (л.д.55-57).

Согласно ответу ООО «Скартел» от ДАТА ИЗЪЯТА номер телефона +*** зарегистрирован на имя Деркач Д.В.(л.д. 38-39).

Из представленных сведений ООО МФК «Займер» следует, что на номер *** ДАТА ИЗЪЯТА направлялся код для подписания договора от zaymer.ru, также имеются сведения о направлении смс-сообщения о переводе денежных средств по договору ***.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 810, 819 ГК РФ, оценив надлежащим образом представленные в материалы дела доказательства, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредитных средств, пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Суд апелляционной инстанции соглашается с указанными выводами мирового судьи, находя их основанными на законе и материалах дела.

Нарушений норм материального и процессуального права по доводам апелляционной жалобы не допущено.

Расчет задолженности соответствует условиям договора займа и требованиям п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми сумма начисленных процентов за пользование займом не может превышать полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа.

Доводы апелляционной жалобы о неполучении денежных средств, о незаключении договора займа суд апелляционной инстанции признает несостоятельными, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком каких – либо доказательств, опровергающих обстоятельства, на которые ссылается истец, представлено не было.

С аргументами ответчика о фальсификации представленных истцом доказательств суд апелляционной инстанции согласиться не может, поскольку указанные доводы не подтверждены надлежащим образом. Само по себе заявление стороны о фальсификации документов в силу ст. 186 ГПК РФ не влечет автоматического исключения такого документа из числа доказательств, собранных по делу, поскольку именно на сторонах лежит обязанность доказать наличие фиктивности конкретного доказательства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что представленные заявление на предоставление потребительского займа, договор потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи доказательствами заключения договора не являются, судом отклоняются.

Как указывалось выше, в соответствии с действующим законодательством, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Доводы ответчика об отсутствия заключенного соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и договора потребительского займа суд находит несостоятельными. Порядок взаимодействия микрофинансовой организации и заемщиком определен общими условиями договоров микрозаймов. Совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств подтверждается, что соответствующие соглашения между заемщиком и займодавцем были достигнуты.

Индивидуальные условия подписаны электронной подписью заемщика.

Материалами дела подтверждено фактическое получение Деркач Д.В. займа в размере *** руб. Суд учитывает, что ответчик неоднократно менял свою позицию, отрицал перечисление денежных средств, отрицал принадлежность банковской карты, заключение каких – либо договоров с ООО МФК «Займер». Однако, как видно из материалов дела, займ ДАТА ИЗЪЯТА был предоставлен ответчику указанной организацией не в первый раз.

В соответствии с положениями п.п.1, 2 ст.10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в суде первой инстанции не велся протокол судебного заседания, не велось аудиопротоколирование, о том, что стороны не были своевременно извещены о месте и времени рассмотрения дела, не были привлечены к участию в деле заинтересованные лица, суд апелляционной инстанции признает несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела. Из протокола судебного заседания следует, что Деркач Д.В. принимал участие в судебном заседании ДАТА ИЗЪЯТА, в ходе судебного заседания велось аудиопротоколирование, об отложении рассмотрения дела на 10 час. 00 мин. ДАТА ИЗЪЯТА, на 09 час. 30 мин. ДАТА ИЗЪЯТА Деркач Д.В. извещался надлежащим образом (л.д.44-45,46,54). К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО Сбербанк (л.д.52). О привлечении к участию в деле каких – либо иных лиц стороны не заявляли.

Аргументы ответчика Деркач Д.В. о признании незаключенным договора займа *** от ДАТА ИЗЪЯТА, возложении на ООО МФК «Займер» обязанности направить информацию в бюро кредитных историй судом апелляционной инстанции отвергаются. По смыслу ст. 196, 327.1 ГПК РФ суды рассматривают дело в пределах заявленных исковых требований и доводов апелляционной жалобы. Указанные требования, в том числе о признании договора займа незаключенным, ответчиком не заявлялись.

В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены или изменения оспариваемого решения.

Нормы материального права при рассмотрении дела применены правильно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным и отмене либо изменению не подлежит.

Руководствуясь ст. 327-329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Кассационная жалоба может быть подана в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения, через суд первой инстанции.

Судья                                    О.Л.Лусникова

Мотивированное апелляционное определение составлено 06.12.2022