Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-378/2023 (2-6122/2022;) ~ М-5727/2022 от 08.11.2022

Дело № 2-378/2023

УИД 74RS0005-01-2022-007018-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Соха Т.М.,

при секретаре Зубовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Мартыну Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее - ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратился в суд с иском и просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 05 декабря 2018 года в размере 958 218 руб. 21 коп., из которых: сумма остатка основного долга – 886 391 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом за период с 14.12.2018 г. по 06.10.2022 г. в размере 71 827 руб. 12 коп., проценты за период с 07.10.2022 г. и по дату вступления решения в законную силу. Также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., г. Челябинск, кадастровый №, определив начальную продажную, равную 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 360 000 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 782,18 руб., по оплате экспертизы в размере 2 200 руб., почтовые расходы – 170 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 05.12.2018 г. между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и ответчиком Мартыном С.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 983 500 руб. для приобретения в собственность квартиры по адресу: ..., под 9,1 % годовых, на срок до 12.12.2033 г., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Также была составлена закладная, согласно которой квартира находится в залоге у Банка. Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5 оборот, 122).

Ответчик Мартын С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, причин неявки суду не сообщил, не просил рассматривать дело без его участия (л.д. 118, 120).

Третье лицо Мартын С.В., действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО4, хх.хх.хх года рождения, зарегистрированного в квартире по адресу: ... (л.д. 101), привлеченный к участию в деле протокольным определением от 10 января 2023 года (л.д. 102), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 119, 121).

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Мартына С.В. в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела он извещен надлежащим образом по месту своей регистрации, причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 05.12.2018 г. между ПАО «АК БАРС» Банк и ответчиком Мартыном С.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 983 500 руб., под 9,1% годовых, на срок до хх.хх.хх (180 месяцев), для целевого использования, а именно приобретения в собственность квартиры по адресу: ..., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами - 10 087 руб., кроме первого и последнего платежей, согласно графику платежей (п.п. 1.1., 1.2., 1.3 договора) (л.д. 6-10, 11-13).

В соответствии с п. 1.2 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ..., которая согласно п. 1.4 договора является обеспечением исполнения обязательств заёмщика и подлежит удостоверению Закладной (л.д. 7, 15-20).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа на день подписания договора составляет 10 087 руб. (п. 1.1 договора).

Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет № (п. 2.1 договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до погашения кредита/ до окончания срока возврата кредита. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 3.1., 3.3. договора).

Во исполнение условий кредитного договора от 05.12.2018 года Банком произведена выдача заёмщику Мартыну С.В. денежных средств путем перечисления на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером (л.д. 29, 30).

Ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по кредиту на 06.10.2022 года составляет 958 218 руб. 21 коп.

25 января 2022 года, 15 марта 2022 года ответчику были направлены досудебные претензии о возврате кредита, расторжении кредитного договора (л.д. 31-34). Однако требования банка о погашении долга не позднее 32 дней со дня отправки данного требования не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора от суммы просроченного платежа (п. 5.2. кредитного договора).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на 06.10.2022 г., у ответчика имеется задолженность по кредиту в размере 958 218 руб. 21 коп., из которых: сумма остатка основного долга – 886 391 руб. 09 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 14.12.2018 г. по 06.10.2022 г. в размере 71 827 руб. 12 коп. (л.д. 24-28). Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Суду не представлено доказательств уплаты задолженности, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 958 218 руб. 21 коп., из которых: сумма остатка основного долга – 886 391 руб. 09 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 14.12.2018 г. по 06.10.2022 г. в размере 71 827 руб. 12 коп.

Из расчета задолженности по состоянию на 09 января 2023 года, представленного по запросу суда, внесение платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчик не осуществлял (л.д. 109-114).

При таких обстоятельствах также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору № от 05.12.2018 года на сумму остатка основного долга 886 391,09 руб., начисляемые по ставке 9,1% годовых, за период с 07.10.2022 г. по 06.02.2023 г. (на дату принятия судом решения) в размере 27 181 руб. 85 коп. (из расчета 886 391,09 х 123 дн. / 365 х 9,1%), а также проценты за пользование кредитом, начиная с 07.02.2023 г. по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда или при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, что повлекло возникновение задолженности, до настоящего времени не погашенной, в связи с чем, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения вышеуказанного кредитного договора в судебном порядке.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком Мартыном С.В., как заёмщиком по кредитному договору, ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате причитающихся процентов, что привело к существенному нарушению условий договора, то истец правомерно предъявил требование о расторжении кредитного договора № от 05.12.2018 года, заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и ответчиком Мартыном С.В.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком своих обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование.

Поскольку судом установлено, что ответчиком, ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет ипотеки.

Из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету следует, что период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, и требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, а именно - сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено, что Мартыном С.В. нарушались сроки внесения периодических платежей, суд приходит к выводу, что имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: .... За период рассмотрения дела ответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносились.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из выписки из ЕГРН следует, что ответчик Мартын С.В. является собственником квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: ... (л.д. 35-36).

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Истцом представлен отчет об оценке № 22-188/3-4-Н от 30.06.2022 г., согласно которому рыночная стоимость квартиры, общей площадью 37,40 кв.м., расположенной по адресу: ... на дату 29.06.2022 г., составляет 1 700 000 руб. (л.д. 39-76).

Суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: расположенной по адресу: ..., подлежащими удовлетворению, исходя из рыночной стоимости, определенной оценщиком в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – квартиры общей площадью 37,40 кв.м, расположенной по адресу: ..., в 1 360 000 руб. (1 700 000 руб. х 80%).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 782 руб. 18 коп. (л.д. 2).

За направление копии искового заявления с приложенными к нему документами в адрес ответчика истцом ПАО «АК БАРС» Банк понесены почтовые расходы в размере 170 руб. 00 коп., которые подтверждаются чеком (л.д. 3).

Также истец просит взыскать с ответчика Мартына С.В. расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 200 руб., что подтверждается актом № 3 сдачи-приемки оказанных услуг по оценке от 25.08.2022 г., копией счета № 772 от 26.08.2022 г.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в размере 170 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ (░░░ 1653001805, ░░░░ 1021600000124, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.11.1993 ░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 985 400 ░░░. 06 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 886 391 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 14.12.2018 ░. ░░ 06.02.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 99 008 ░░░. 97 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 782 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 200 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 170 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ (░░░ 1653001805, ░░░░ 1021600000124, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.11.1993 ░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 886 391 ░░░. 09 ░░░. ░ ░░░░░░░ 9,1% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 07 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 1 360 000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №