Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1363/2024 от 21.03.2024

Решение суда в окончательной форме изготовлено: 15.04.2024

Дело №

УИД 27RS0№-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 14 мая 2024 года

Хабаровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Коваленко А.О., при секретаре судебного заседания Лебедевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сергиенко Элеоноре Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с указанным иском к Сергиенко Э.П., в обоснование иска указал, что 03.10.2012г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сергиенко Э.П. (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 75 000 руб. В соответствии с условиями договора пор предоставленному ответчику банковскому продукту карта «№» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9%. В период действия договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в порядке, предусмотренном памяткой застрахованному. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик своей подписью в договоре, подтвердил факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 539,51 руб., из которых: сумма основного долга 74 977,79 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 5 766,00 руб.; сумма штрафов 5 000,00 руб.; сумма процентов 10 795,72 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 96 539,51 рублей, из которых: сумма основного долга 74 977,79 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий 5 766,00 руб.; сумма штрафов 5 000,00 руб.; сумма процентов 10 795,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 096,19 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Сергиенко Э.П. в суд не явилась, о судебном заседании извещалась надлежащим образом путем направления судебного извещения по указанному ею адресу проживания, а также публично путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда. Направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция возращена отправителю из-за истечения срока хранения.

Вместе с тем, о дате, времени и месте слушания дела извещен представитель ответчика Гуляева А.Г., которая присутствовала в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ, которое было отложено по ее ходатайству в связи с необходимостью ознакомления с материалами дела и подготовки позиции по нему. Представитель ответчика в суд не явилась, уважительность причин неявки не представила, ходатайств об отложении слушания дела не заявила.

Вместе с тем суд учитывает, что настоящее гражданское дело рассматривается после отмены заочного решения по заявлению ответчика, после отмены заочного решения было назначено судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчик была извещена телефонограммой, обеспечила явку своего представителя, выдав ему доверенность, слушание дела отложено на ДД.ММ.ГГГГ на основании ходатайства представителя ответчика, что с достоверностью свидетельствует о том, что и ответчику и его представителю известно о нахождении настоящего дела в производстве суда, о ходе его движения.

Ни ответчик, ни его представитель своими процессуальными правами на личное участие в судебном заседании, предоставление возражений относительно заявленных исковых требований, а также доказательств в обоснование своих возражений, воспользоваться не пожелали. При обращении в суд с заявлением от отмене заочного решения каких-либо доводов в возражение против исковых требований не привели, доказательств не представили, указали лишь на предположение о том, что возможно могла бы представить доказательства неучтенных в расчете истца сумм либо заявить о пропуске срока исковой давности, однако данных ходатайств заявлено не было, каких-либо дополнительных доказательств, свидетельствующих о некорректности расчете, не представлено.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле.

Частью 3 статьи 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенные обстоятельства, сроки рассмотрения гражданского дела судом, руководствуясь положениями статей 117, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 «Заем и кредит».

Тем самым договор о предоставлении банком возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса) и кредитного договора (глава 42 Гражданского кодекса).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сергиенко Э.П. заключен кредитный договор №, согласно которому Сергиенко Э.П. выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) 75 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов по Банковскому продукту, Условий договора и Тарифов банка по Карте.

В соответствии с условиями договора пор предоставленному ответчику банковскому продукту карта «<данные изъяты>» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9%.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Применительно к настоящему кредитному договору дата начала расчетного периода – 25 число каждого месяца, платежный период - 20 дней.

В соответствии с условиями договора банк осуществляет начисление процентов по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах.

В период действия договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в порядке предусмотренном памяткой застрахованному.

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик Сергиенко Э.П. дала поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Заемщику оказана услуга по ежемесячному направлению SMS-оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере, установленном тарифами банка, действующими на момент предоставления услуги, начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

Тарифами Банка предусмотрены следующие штрафы: за просрочку платежа больше 10 календарных дней – 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; 3 календарных месяцев - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей; - за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 539,51 руб., из которых:

- сумма основного долга 74 977,79 руб.;

- сумма возмещения страховых взносов и комиссий 5 766 руб.;

- сумма штрафов 5 000 руб.;

- сумма процентов 10 795,72 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязанности, возложенной на ответчика договором кредитования по внесению платы в счет погашения кредитной задолженности, либо наличия обстоятельств, влекущих прекращение обязательства ответчика.

Оценив представленные по делу доказательства, суд находит требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 096,19 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сергиенко Элеоноре Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Сергиенко Элеоноры Павловны, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 539 рублей 51 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 096 рублей 19 копеек, всего взыскать 99 654 (девятьсот девяносто тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 51 (пятьдесят одну) копейку.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.О. Коваленко

                    верно

Председательствующий А.О. Коваленко