Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1568/2023 ~ М-217/2023 от 23.01.2023

УИД:59RS0005-01-2023-000297-05

Дело № 2-1568/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь     20 апреля 2023 года    

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

при секретаре Симонян Т.С.,

с участием представителя истца Кириллова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сапожникова Юрия Владимировича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

Сапожников Ю.В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, указав, что 22 июня 2022 г между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключены договор страхования жизни и здоровья - защита от потери работы (полис- оферта) № № от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования жизни и здоровья (полис-оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия по договорам страхования составляла 6 047,50 рублей и 565 896,24 рублей соответственно. Договора страхования были заключены в обеспечение исполнения кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного истцом с АО «АльфаБанк». Страховая премия в общем размере 571 943, 74 рублей оплачена страховщику в полном объеме единовременным платежом 22.06.2022г. по платежному поручению АО «АльфаБанк» из средств потребительского кредита (из денежных средств истца) № от ДД.ММ.ГГГГ Требование заявителя об отказе от договоров и выплате уплаченных страховых премий получено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 27.06.2022 г. В силу положений Федерального закона «О потребительском кредите» страховая премия должна быть возвращена в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления,т.е. в срок до 07.07.2022 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возвратило полученные денежные средства 13.07.2022 г. Таким образом, ответчик незаконно пользовался денежными средствами истца в течение шести банковских дней. Со страховщика подлежат взысканию неустойка исходя из положений ч.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей». Неустойка рассчитывается по формуле: 571 943,74рублей (общая страховая премия) х 3% (размер неустойки) х 6 (количество дней просрочки) = 102 949,87 рублей. В адрес ответчика была направлена претензия о добровольной выплате законной неустойки, в том числе с предупреждением о возникновении негативных последствий для последнего, при обращении истца за судебной защитой. Письмом от 29.08.2022 г. ответчик отказал в добровольной выплате законной неустойки. Истец обратился с соответствующим обращением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Решениями Финансового уполномоченного от 29.12.2022 г. №, от 29.12.2022 г. № требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ. С указанными решениями истец не согласен.

Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неустойку в размере 102 949,87 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Истец Сапожников Ю.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца Кириллов А.В. в судебном заседании на доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третьи лица финансовый уполномоченный АНО «СОДФУ», АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, извещались о рассмотрении дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.32 ФЗ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании установлено, что 22.06.2022г. между АО «Альфа-Банк» и Сапожниковым Ю.В. заключен кредитный договор № на сумму 1 638 000 рублей сроком на 60 месяцев под 14,9 % годовых.

22.06.2022г. между Сапожниковым Ю.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № по программе «страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (программа 1.5.6) на срок 60 месяцев.

Страховая сумма по договору страхования составила 1 638 000 рублей, страховая премия - 565896,24 рублей.

22.06.2022г. между Сапожниковым Ю.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03) на срок 60 месяцев.

Страховая сумма по договору страхования № по программе «страхование жизни и здоровья составляет 1 638 000 рублей, страховая премия - 6047,50 рублей.

Договоры заключены в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья.

23.06.2022г. Сапожниковым Ю.В. направлено заявление в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договоров страхования №, а также возврате уплаченной страховой премии по указанным договорам. Требование получено ответчиком 27.06.2022 г.

13.07.2022 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело возврат страховой премии Сапожникову Ю.В. по договору страхования № в сумме 565 896,24 рублей, по договору страхования № в сумме 6047,50 рублей.

29.07.2022г. Сапожников Ю.В. в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направил претензию с требованием в добровольном порядке в течение десяти дней со дня получения претензии выплатить ему неустойку за несвоевременный возврат страховой премии за период с 08.07.2022 г. по 13.07.2022 г. в размере 102 949.87 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в сумме 285 971,87 рублей.

29.08.2022г. ООО «АльфаСтрахование-жизнь» направило ответ в адрес Сапожникова Ю.В. об отказе в удовлетворении претензии.

Не согласившись с ответом на претензию, Сапожников Ю.В. обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций.

Согласно Решению Финансового уполномоченного № от 29.12.2022г. требование Сапожникова Ю.В. по договору страхования № удовлетворены частично. С ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Сапожникова Ю.В. взысканы проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 12.07.2022 г. по 13.07.2022 г. в размере 3,15 рублей. Требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа оставлены без рассмотрения.

Согласно Решению Финансового уполномоченного № от 29.12.2022г. требование Сапожникова Ю.В. по договору страхования № удовлетворены частично. С ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Сапожникова Ю.В. взысканы проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 12.07.2022 г. по 13.07.2022 г. в размере 294,58 рублей. Требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа оставлены без рассмотрения.

Суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки не имеется.

Согласно п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно п.3 ст.31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Между тем ответственность в виде неустойки по п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, с исчислением неустойки по правилам п. 5 ст. 28 данного Закона, возможна лишь в случаях нарушения права потребителя, если такое требование заявлено со ссылкой на некачественность или несвоевременность оказания предусмотренной договором услуги (ст. ст. 28, 29 Закона о защите прав потребителей).

В рассматриваемом случае истец отказался от договора об оказании услуг добровольно, а не в связи с некачественным или несвоевременным их оказанием либо иным нарушением его прав ответчиком.

Действующим законодательством не предусмотрена возможность взыскания неустойки в связи с добровольным немотивированным отказом потребителя от договора оказания услуг в случаях, когда такой отказ не связан с нарушением другой стороной обязательств по договору и осуществляется в соответствии со ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

При таких обстоятельствах допущенное ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просрочка возврата истцу денежных средств по договору не влечет начисление неустойки по правилам ст. ст. 28 и 31 Закона о защите прав потребителей, применимым только к случаям отказа потребителя от исполнения договора ввиду нарушения исполнителем своих обязательств.

Соответственно, правовых оснований для применения к ООО «АльфаСтрахование»-Жизнь» меры ответственности в виде неустойки у суда не имеется.

В случае нарушения страховой организацией срока возврата страховой премии взысканию подлежат проценты, установленные положениями ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 8.3 Условий страхования возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя –физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем-физическим лицом.

С учетом того, что заявление об отказе от договора страхования было получено ответчиком 27.06.2022 г., страховая премия подлежала возврату не позднее 11.07.2022 г., страховая премия возращена истцу 13.07.2022 г.

Решениями финансового уполномоченного с ответчика в пользу истца взысканы проценты за пользование денежными средствами за период с 12.07.2022 г. по 13.07.2022 г.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред, физические или нравственные страдания, действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер, степень нравственных страданий истца, а также требования разумности и справедливости, учитывает, что каких-либо необратимых последствий для истца в связи с нарушением ответчиком его прав по несвоевременному возврату страховой премии не наступило, просрочка составила 2 дня.

Нарушение прав потребителей в силу ст.15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителя" влечет обязанность ответчика компенсировать истцу моральный вред.

С учетом изложенного, с ответчика следует взыскать компенсацию, причиненного истцу морального вреда, в размере 5 000 рублей, в удовлетворении остальной части требований следует отказать.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Постановление Правительства РФ №497 от 28.03.2022 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» на период с 01.04.2022 до 01.10.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, что означает, что на 6 месяцев прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, в связи с тем, что в период просрочки возврата страховой премии с 12.07.2022 г по 13.07.2022 г. был введен мораторий, оснований для взыскания штрафа с ответчика пользу истца не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ИНН № в пользу Сапожникова Юрия Владимировича, паспорт № компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу