Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4286/2023 ~ М-3789/2023 от 20.10.2023

Дело №2-4286/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 года                          г. Астрахань                                                         

Ленинский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Яцуковой А.А.,

при секретаре Гаджигайыбовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к Суворовой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Суворовой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что <дата обезличена> Суворова Н.А. с целью получения потребительского займа, заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (АО) в сети интернет. Все документы по договору были подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон заемщика.

После заполнения заявления-анкеты заемщиком, сотрудники кредитора провели идентификацию заемщика и предоставленные им данные, необходимые для заключения договора займа.

После проведения идентификации заемщика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив заемщику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, в также согласие заемщика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналогов собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр финансовой поддержки» (АО) правила представления потребительских займов и возврата потребительского займа в МФК «Центр финансовой поддержки» (АО).

Посредством СМС - сообщения на указанный в заявлении анкете абонентский <№> заемщик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердил, что ознакомлен с правилами предоставления займа, размещенных на интернет сайте заемщика. Этим же уникальным кодом заемщик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положении п. 2 ст. 160 ГК РФ.

На основании п. 2.6 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, пописанная АСП заемщика, признается электронным документом, разнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

<дата обезличена> между МФК «ЦФП» (АО) и Суворовой Н.А. заключен договор потребительского займа <№>

В соответствии с условиями заключенного договора займа, кредитор перевел заемщику денежную сумму в размере <данные изъяты> на банковскую карту <№> через платежного агента <данные изъяты>

Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц <№> от <дата обезличена> заключен между МФК «ЦФП» (АО) и <данные изъяты> в сети интернет.

При оформлении займов в режиме «Онлайн», обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности <данные изъяты>, стандарт безопасности данных платежных карт учрежденный международными платежными системами <данные изъяты>. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата.

Поскольку истец не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты заемщиков кредитор осуществляет с привлечением платежного агента <данные изъяты>

Ввод данных банковской карты осуществляется заемщиком в специальной форме на сайте кредитора, предназначенной для приема реквизитов банковской карты заемщика, которая отображается только у клиента и платежного агента.

Сумма займа была представлена заемщику на следующих условиях: годовая процентная ставка <данные изъяты>; срок пользования займом сто восемьдесят дней.

До настоящего времени, заемщик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул.

В счет исполнения договорных обязательств заемщик оплатил денежную сумму в размере 101 рубля.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика.

Мировым судьей судебного участка <данные изъяты> вынесен судебный приказ, на основании возражения ответчика приказ отменен <дата обезличена>.

Задолженность по договору составила 74 899 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу - 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом - 44 899 рублей.

Истец просит суд взыскать с Суворовой Н.А. в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) сумму задолженности в размере 74 899 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу - 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом - 44 899 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 446,97 рублей.

В судебное заседание представитель истца МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Суворова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиям; обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьями 807, 808, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Договор займа, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российское Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, <дата обезличена> между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ответчиком был заключен договор потребительского займа <№>.

Договор заключен путем заполнения формы заявления-анкеты, размещенной на сайте истца в сети Интернет.

Все документы по договору были подписаны Заемщиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен Кредитором на личный телефон Заемщика.

Из ответа начальника службы безопасности <данные изъяты> от <дата обезличена> следует, что абонентский <№> принадлежит Суворовой Н.А.

В соответствии с вышеуказанным договором ответчику был предоставлен заем в размере <данные изъяты>, с взиманием <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>.

Денежные средства были перечислены ответчику Суворовой Н.А. <дата обезличена> через платежную систему «<данные изъяты>», что подтверждается квитанцией <данные изъяты>) от <дата обезличена>.

До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов, в результате чего образовалась задолженность за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 74 899 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу - 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом - 44 899 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принят.

<дата обезличена> по заявлению МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) <данные изъяты> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Суворовой Н.А.

Определением и.о. мирового судьи <данные изъяты> от <дата обезличена> указанный судебный приказ был отменен в связи поступившими от Суворовой Н.А. возражениями относительно исполнения вышеуказанного приказа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 437 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом, а микрозайм - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".    

В соответствии с ч.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч.24 ст.5 вышеназванного Закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Поскольку сумма предоставленного займа составила 30 000 рублей, то предельная сумма начисленных процентов по нему не может превышать 45 000 рублей.

С учетом требований вышеуказанных норм, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по договору займа в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 446,97 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.233-235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к Суворовой ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Суворовой ФИО8, <дата обезличена> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ИНН <№>, ОГРН <№>) сумму задолженности по договору потребительского займа <№> от <дата обезличена> за период с 30.11.2021 по 16.09.2023 в размере 74 899 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу - 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом - 44 899 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 446,97 рублей, а всего 77 345,97 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 15.12.2023.

Судья               А.А. Яцукова