Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-338/2022 ~ М-264/2022 от 15.03.2022

Дело №

УИД № 59RS0017-01-2022-000367-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    12 мая 2022 года Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре судебного заседания Амахановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Губаха гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика,

    У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника умершего заемщика. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании заявления <ФИО>2 на получение карты Visa Gold, предоставило <ФИО>2 кредитную карту под 17,9 % годовых. <ФИО>2 был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. В соответствии с Условиями выпуска карты, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита, должником указанное требование не исполнено. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником заемщика является <ФИО>1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. ________________ Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениям в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 77976,52 руб. в том числе просроченные проценты 9975,62 руб., просроченный основной долг 68000,90 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не выполнено. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77976,52 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2539,30 руб.

    Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен. В иске выражено согласие на рассмотрение дела в их отсутствие.

Ответчик <ФИО>1 судебное заседание не явилась, о существе спора, дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась судом, по адресу постоянной регистрации по месту жительства, от получения заказной корреспонденции суда уклонилась, ходатайств, возражений не представила, что в силу положений ст.ст. 113-117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дает суду право рассмотреть дело без участия ответчика по представленным истцом доказательствам.

Судом на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с согласия представителя истца, определено рассмотреть иск в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно пп. 1-2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

    Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Таким образом, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

    В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее. 18.12.2013 г. от гражданина <ФИО>2 в ПАО «Сбербанк России» поступило заявление о выдаче кредитной карты Visa Gold. На основании указанного заявления банк предоставил <ФИО>2 кредитную карту №хххххх7573 с первоначальным лимитом в сумме 15000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком 08.12.2020 до 100000) под 17,9 % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, обязательный платеж, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа и сумма обязательного платежа указывается в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на воскресенье, в отчете будет указана дата понедельника.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6).

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (3.10).

Согласно пункту 5.2.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты.

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 настоящих условий (п. 4.1.3).

Как следует из отчета по кредитной карте, держатель карты <ФИО>2 в течение всего периода пользования картой совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 умер. Наследником умершего заемщика является <ФИО>1. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте составил 77976,52 руб., из которых основной долг – 68000,90 руб., проценты – 9975,62 руб. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование: ПАО Сбербанк.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами: выпиской по счету № выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ КУВИ-001/2022-2122913, извещением о получении сведений из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты на <ФИО>2, предодобренным предложением кредитной карты, претензией кредитора №С5863522 от ДД.ММ.ГГГГ в адрес <ФИО>4, заявлением на получение кредитной карты <ФИО>2 от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой клиента <ФИО>2, информацией о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ; копией паспорта гражданина РФ <ФИО>2, копией свидетельства о смерти <ФИО>2 III-ВГ 810317 от ДД.ММ.ГГГГ, копией паспорта <ФИО>1, расчетом задолженности по банковской карте № выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному с <ФИО>2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, приложением к расчету задолженности о движении основного долга и срочных процентов, приложением №2 к расчету задолженности о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, приложением №3 к расчету задолженности о движении просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, приложением №15 к расчету задолженности о истории изменении лимита по договору, требованием (претензией) направленной в адрес <ФИО>1 от ДД.ММ.ГГГГ, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты № эмиссионного контракта 0393-Р-2011247800 клиент <ФИО>2, копией наследственного дела после <ФИО>2 № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому <ФИО>1, являющаяся дочерью умершего <ФИО>2, приняла наследство после него, выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 11.01.2022 на квартиру по адресу г<адрес>, права на денежные средства на счетах.

    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

    Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Согласно материалам наследственного дела № наследником по закону после смерти <ФИО>2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является: дочь<ФИО>1.

Указанное лицо – <ФИО>1, единственное приняло наследство после смерти <ФИО>2, что подтверждается ее заявлением о принятии наследства.

    Поскольку с учетом характера рассматриваемого правоотношения смерть должника <ФИО>2 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник к его имуществу – дочь <ФИО>1 вступила в установленном порядке в свои наследственные права, то именно она становится должником и несет все обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в размере стоимости перешедшего наследства.

    Стоимость перешедшего наследнику имущества определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

    Поскольку в ходе рассмотрения дела ни со стороны истца, ни со стороны ответчика не было представлено документально обоснованных сведений о стоимости наследственного имущества, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости, суд полагает возможным для целей разрешения настоящего спора принять во внимание содержащиеся в материалах наследственного дела сведения о кадастровой стоимости объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на дату смерти наследодателя – 735188,66 руб.

    Также в состав наследства вошли денежные средства, находящиеся на счетах в банке.

При определении стоимости наследственного имущества суд с учетом положений ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд исходит из информации, имеющейся в наследственном деле, из которой следует, что общая стоимость перешедшего наследственного имущества составила 735188,66 +11142,90 +16,10 + 15,77 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества, очевидно, превышает размер взыскиваемой задолженности.

Также суд не усматривает оснований для освобождения ответчика <ФИО>1 от уплаты процентов за пользование денежными средствами, полученными по кредитной карте.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.12 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Принимая во внимание, что стоимость перешедшего к наследнику <ФИО>1 наследственного имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя <ФИО>2, покрывает долг наследодателя по кредитной карте Visa Gold со счетом №, то исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика спорной задолженности по кредитной карте в общем размере 77976,52 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что при подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 2539,30 руб., что соответствует цене иска, поэтому указанные судебные расходы в полном объеме следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

    Взыскать с <ФИО>1 – наследника умершего заемщика <ФИО>2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в общей сумме 77976,52 (семьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 52 коп., в том числе основной долг – 68000,90 руб., проценты – 9975,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2539,30 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Губахинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 мая 2022 года.

    Судья:                подпись                       С.В.Ануфриева

________________

________________

________________

________________

________________