Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-6/2022 (11-243/2021;) от 02.12.2021

УИД 21MS0046-01-2020-004979-88 и.о. мирового судьи Аникова Н.А.

№11-6/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 января 2022 года                  г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Мордвинова Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Лепешкиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «МКК «Деньгимигом» к Федисову Вячеславу Васильевичу о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, поступившее по апелляционной жалобе истца ООО «МКК «Деньгимигом» на решение и.о. мирового судьи судебного участка №4 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное решение от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МКК «Деньгимигом» обратилось в суд с иском к Федисову В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма до зарплаты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20720 руб., в том числе: сумма основного долга - 8000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 12 720 руб., а также судебных расходов по оплате услуг представителя - 5 000 руб., уплате государственной пошлины – 821,60 руб., почтовых расходов - 62,40 руб.

Представитель истца ООО «МКК «Деньгимигом» - Маркизов С.В. в суд первой инстанции не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён в установленном порядке, о причинах неявки суду не сообщил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Федисов В.В., надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в суд первой инстанции не явился, о причинах неявки суду не сообщил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, частично признав иск и приведя свой расчёт задолженности по вышеуказанному договору.

Решением и.о. мирового судьи судебного участка №4 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены частично, с Федисова В.В. в пользу ООО «МКК «Деньгимигом» взысканы задолженность по договору потребительского займа до зарплаты № от ДД.ММ.ГГГГг.: сумма основного долга - 6068,78 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 334,95 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины - 400 руб., оплате услуг представителя - 2500 руб., почтовые расходы - 62,40 руб.

Не согласившись с данным судебным постановлением, представитель истца ООО «МКК «Деньгимигом» - Маркизов С.В. подал на него апелляционную жалобу на предмет изменения в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование займом, судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска, считая взысканные суммы заниженными, подлежащими перерасчёту с учётом правильного применения норм материального права.

Дополнительным решением и.о. мирового судьи судебного участка №4 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении приведённых исковых требований ООО «МКК «Деньгимигом» к Федисову Вячеславу Васильевичу в размерах, превышающих взысканные решением и.о. мирового судьи судебного участка №4 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ суммы.

Изучив дело, рассмотрев его в пределах доводов апелляционной жалобы истца ООО «МКК «Деньгимигом» - Маркизова С.В., обсудив эти доводы, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Деньгимигом» (займодавцем), включенным в государственный реестр микрофинансовых организацией, и Федисовым В.В. (заемщиком) заключен договор потребительского займа №, по условиям которого последний получил денежные средства в размере 8000 руб. сроком возврата суммы займа ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий потребительского займа процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых (1% в день).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского займа сумма займа и процентов подлежат уплате единовременным платежом в соответствии с таблицей расчетов в зависимости от даты возврата.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование займом начинается с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата включительно. Проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисляются на невозвращенную часть основанной суммы займа.

Выдача денежных средств ООО «МКК «Деньгимигом» заемщику подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком обязательства по возврату займа исполнялись ненадлежащим образом. В счет погашения долга по микрозайму заемщик перечислил истцу ДД.ММ.ГГГГ - 1360 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1920 руб.

Согласно расчету, составленному истцом, задолженность Федисова В.В. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 20720 руб., в том числе: сумма основного долга - 8000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 1% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 12720 руб.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, мировой судья руководствуясь положениями ст.ст.309, 807, 809 ГК РФ, п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее –Закон о потребительском кредите (займе), исходя из того, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом, пришел к выводу, что начисление процентов, установленных договором займа (1% в день), по истечении 16 дневного срока на который предоставлен заем, неправомерно, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию по рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (12,6 % годовых).

Суд апелляционной инстанции находит, что мировой судья не учёл, что в соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно разъяснениям, приведенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 8 октября 1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из содержания приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что проценты по займу по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства. При этом, в силу прямого указания п.2 ст.809 ГК РФ, а также правовой природы указанных процентов, их уплата должна быть произведена кредитору за весь период пользования должником денежными средствами, то есть, до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно пп.2, 3 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организацией являются юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Кроме того, ч.2.1 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям ст.6 Закона о потребительском кредите (займе) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

В силу п.1 ч.5 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Изменяя условия заключенного сторонами договора и устанавливая размер процентов за пользование займом за спорный период равным 12,6% годовых, мировой судья произвел не основанное ни на договоре, ни на законе снижение процентов.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей сроком от 181 дня до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 188,452%, при их среднерыночном значении 141,339%. Суд апелляционной инстанции находит, что в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ имеется описка в части отражения этих процентных ставок.

Принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании процентов на сумму займа по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пользование займом сроком свыше 181 дня, то на сумму займа подлежат начислению проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом, а именно – 188,452%.

Между тем, мировым судьёй при разрешении настоящего спора не были учтены указанные выше требования закона, что привело к неправильному рассмотрению дела и необоснованному снижению как суммы основного долга, так и суммы процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ответчика.

Суд апелляционной инстанции ниже приводит свой расчёт задолженности по договору потребительского микрозайма.

<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты> 331,98 руб.

Таким образом, решение и.о. мирового судьи судебного участка №4 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное решение от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга, процентов за пользование займом, судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит изменению, с Федисова В.В. в пользу ООО «МКК «Деньгимигом» следует взыскать основной долг по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6331 руб. 98 коп., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5186 руб. 40 коп., а также с учётом положений ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины в фактически уплаченном истцом размере 410 руб. 80 коп., что подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «МКК «Деньгимигом» к Федисову В.В. о взыскании основного долга, процентов за пользование займом, судебных расходов по уплате государственной пошлины следует отказать.

В остальной части решение и.о. мирового судьи судебного участка №4 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное решение от ДД.ММ.ГГГГ подлежат оставлению без изменения, апелляционная жалоба истца ООО «МКК «Деньгимигом» - без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Изменить решение и.о. мирового судьи судебного участка №4 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное решение от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга, процентов за пользование займом, судебных расходов по уплате государственной пошлины, и взыскать с Федисова Вячеслава Васильевича в пользу ООО «МКК «Деньгимигом» основной долг по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6331 (шесть тысяч триста тридцать один) руб. 98 коп., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5186 (пять тысяч сто восемьдесят шесть) руб. 40 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 410 (четыреста десять) руб. 80 коп. В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «МКК «Деньгимигом» к Федисову Вячеславу Васильевичу о взыскании основного долга, процентов за пользование займом, судебных расходов по уплате государственной пошлины отказать.

В остальной части решение и.о. мирового судьи судебного участка №4 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное решение от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу истца ООО «МКК «Деньгимигом» - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, но в течение трёх месяцев может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.

Судья                         Е.Н. Мордвинов

Мотивированное апелляционное определение составлено 2 февраля 2022 года.