Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1543/2023 ~ М-1436/2023 от 10.08.2023

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2023

Дело №2-1543/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года                                                                г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Роптановой Н.И., при секретаре Митяковой А.В., с участием ответчика Маловичко С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Маловичко Семену Николаевичу о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Тинькофф Страхование»,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты умершего заемщика в размере 47 592,35 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 627,78 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 28.01.2020 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 130 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. На дату направления искового заявления в суд задолженность клиента перед Банком составляет 47 592,35 руб. (сумма основного долга). Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору клиентом не исполнены. По имеющимся сведениям, после смерти ФИО2 14.12.2022 открыто наследственное дело №.

Определением от 07.09.2023 судом произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО2 надлежащим – Маловичко С.Н.

Определением от 24.10.2023 судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование»

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом посредством почтовой связи, а также посредством размещения информации на сайте суда в сети «Интернет», в иске просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик Маловичко С.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленного иска, представил суду письменные возражения на исковое заявление, пояснил, что в октябре 2023 г. оплатил часть долга в размере 19 500 руб., что подтверждается представленной квитанцией от 21.10.2023, 27.11.2023 внес в счет погашения задолженности еще 5 000 руб., в платежных документах в качестве отправителя указан его брат ФИО8, поскольку у него самого отсутствуют денежные средства, остаток долга готов оплатить, но возможности погасить единовременно всю сумму долга не имеет, о наличии кредита у ФИО2, являющейся ему матерью, ранее не знал, после смерти матери принял наследство в виде 1/2 доли в квартире.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Страхование», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст.113,167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика Маловичко С.Н., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.ч. 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует и судом установлено, что на основании Заявления-Анкеты и заявки от 21.12.2020 ФИО2 предложила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней договор кредитной карты с лимитом кредитования 300 000 руб. по тарифному плану ТП 7.64 (договор №), на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, ознакомление и согласие с которыми ФИО2 заверила своей личной подписью. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. Из заявления-анкеты следует, что заемщик выразила согласие с участием в программе страховой защиты заемщиков Банка, кроме того подтвердила ознакомление с памяткой по указанной программе, а также выразила согласие на удержание с нее платы в соответствии с тарифами.

Банк выполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредитную карту в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Получение кредитной карты № подтверждено заемщиком, о чем свидетельствует заявка от 21.01.2020.

Согласно Тарифному плану ТП 7.64 (лимит до 300 000 руб.) процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,8% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб. в год; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям – 2,9% + 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600 руб. (рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке); неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых.

Согласно Присоединению к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между «Тинькофф кредитные системы» Банк (Закрытое акционерное общество) (Страхователь) и Открытым акционерным обществом «Тинькофф онлайн страхование» (Страховщик), в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» клиент Банка автоматически становится участником Программы страхования. Выгодоприобретателем является клиент Банка, в случае смерти клиента – его наследники. При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственнику необходимо: Страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события.

Согласно расчету/выписке по договору кредитной линии № за период с 23.01.2020 по 03.04.2023 сумма задолженности клиента перед Банком по основному долгу составила 47 592,35 руб.

Согласно поступившим по запросу суда сведениям Отдела ЗАГС Ленинского округа г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края №15-05-13/2178 от 23.08.2023, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям АО «Тинькофф Страхование», представленным по запросу суда 17.10.2023, обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2, страховщику не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по договору кредитной карты не связаны с личностью должника, поэтому с его смертью не прекращаются.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

В силу ст.ст. 1112, 1113, 1114 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, 1148 настоящего кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Часть 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает обязанность наследника отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п.п.60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно материалам наследственного дела №, представленным по запросу суда нотариусом Орловой Е.В. 28.08.2023, после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело, наследником после смерти ФИО2 является сын Маловичко С.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

20.06.2023 нотариусом Маловичко С.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону: на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на объект недвижимости – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 299 538,21 руб., что превышает сумму задолженности ФИО2 по кредитному договору.

Согласно выписке из ЕГРН от 18.08.2023 №КУВИ-001/2023-188666151, 21.06.2023 зарегистрировано право собственности ответчика Маловичко С.Н. на 2/3 доли вправе общей долевой собственности на указанную квартиру.

Согласно справке МУП «ЕРКЦ г.Комсомольска-на-Амуре» от 23.08.2023 ответчик зарегистрирован по месту жительства в указанной квартире с 22.05.2021 по настоящее время, ФИО2 снята с учета в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из того, что Маловичко С.Н. принял наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга, заявленную истцом к взысканию, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах заявленных требований.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия договора не исполнены, исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего законодательства.

Ответчиком Маловичко С.Н. в ходе рассмотрения дела факт получения умершим заемщиком денежных средств по договору, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору в части возврата суммы займа не оспорен.

Представленные ответчиком копии квитанций от 21.10.2023 №1-11-276-549-461 и от 27.11.2023 №1-11-917-276-062 свидетельствует о погашении ответчиком части долга в размере 19 500 руб. и 5 000 руб. соответственно.

Таким образом, остаток задолженности по кредитной карте на дату рассмотрения дела судом составляет 47 592,35 руб. – 19 500 руб. – 5 000 руб.= 23 092,35 руб. (основной долг).

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат частичному удовлетворению: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты умершего заемщика в размере 23 092,35 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 790 руб.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710140679) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ 23 092 ░░░░░ 35 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 790 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░