Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-50/2024 (2-549/2023;) ~ М-527/2023 от 21.12.2023

Дело № 2-50/2024 (№2-549/20203)

УИД 32RS0022-01-2023-000686-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    п.г.т. Погар                                                                 09 февраля 2024 года

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Фоменко М.А.,

при секретаре Новицкой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Боровик Анастасии Александровне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее по тексту ООО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к Боровик А.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Боровик А.А. заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере № рублей, сроком на 31 календарный день, с даты предоставления займа до 25 дня под 365 % годовых, с 26 дня по           30 день под 302,95 % годовых, с 31 дня до даты фактического возврата займа под 365% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов в размере № рублей. Договор действует до полного погашения займа.

Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Данный договор подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС сообщении).

В установленный срок Боровик А.А. не исполнила обязательства по возврату денежных средств и процентов, что привело к просрочке исполнения по займу на 120 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и истцом заключен договор уступки права (требования) №

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по вышеуказанному договору составляет № рублей, из которых № рублей - сумма задолженности по основному долгу, № рублей - сумма начисленных процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст. ст. 807 – 811 ГК РФ, ООО «Право онлайн» просит суд взыскать с Боровик А.А. задолженность по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а также расходы по госпошлине в размере № рублей.

Представитель истца ООО «Право онлайн», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просит о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Боровик А.А., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, доказательств наличия уважительных причин своего отсутствия не представила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В абзаце 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а часть 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору займа, как предусмотрено ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в ст. 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Боровик А.А. заключен договор займа № на сумму № рублей, сроком на 31 календарный день, с даты предоставления займа до 25 дня под 365 % годовых, с 26 дня по 30 день под 302,95 % годовых, с 31 дня до даты фактического возврата займа под 365% годовых

Согласно п. 6 договора займа, «размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей» – заемщик обязуется вернуть сумму займа № рублей и проценты за пользование займом № рублей ДД.ММ.ГГГГ одним платежом            (л.д. 4 оборотная сторона).

В соответствии с п. 12 заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере не более 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа.

В соответствии с Общими условиями предоставления займа ООО МКК «Академическая», размещенными в свободном доступе на сайте       www.web-zaim.ru, подача заявки на получение займа была возможна ответчиком только после создания учетной записи и с её использованием. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направляет займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МКК «Академическая» и Соглашению об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к условиям предоставления займов ООО МКК «Академическая» и Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Следовательно, подав заявку на получение займа, Боровик А.А. ознакомилась и согласилась со всеми условиями договора, установленными микрокредитной организацией.

Путем ввода специальной комбинации цифр (простой электронной подписи), направленных в соответствии с вышеназванными Правилами смс-сообщением на указанный в анкете абонентский номер телефона, ответчик Боровик А.А. выразила согласие на получение займа на вышеуказанных условиях, тем самым подписав соответствующий договор займа простой электронной подписью.

После идентификации заемщика, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» осуществило перевод денежных средств в размере № рублей на указанный в анкете номер банковской карты № на имя Боровик А.А., что подтверждается платежом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

В данном случае сторонами заключен договор займа с соблюдением правил, установленных вышеуказанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, судья признает согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме.

Направление ответчиком заявки на предоставление займа на условиях, определенных в данном заявлении и в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Академическая», устанавливающих условия кредитования по смыслу приведенной нормы расценивается как соблюдение письменной формы договора.

Согласно предоставленной Банк ВТБ (ПАО) информации на банковскую карту №, ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 50 мин. поступили № рублей.

ООО МКК «Академическая» обязательства по передаче денежных средств исполнены в полном объеме, однако ответчик обязательств по погашению задолженности не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и               ООО «Право онлайн» заключен договор уступки права (требования)              №, по условиям которого право требования задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Боровик А.А., в полном объеме перешло к ООО «Право онлайн» (л.д. 20). Исполнение указанного договора подтверждено выпиской из Приложения № к Договору уступки права требования (л.д. 21 - 22).

Боровик А.А., в соответствии с требованиями ст. 385 ГК РФ, уведомлена об уступке прав требований. Требование ООО «Право онлайн» о возврате задолженности по договору займа, оставлено Боровик А.А. без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № 47 Погарского судебного района Брянской области, вынесен судебный приказ о взыскании с Боровик А.А. задолженности по кредитному договору                 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, а также государственной пошлины в размере № рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 47 Погарского судебного района Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно расчету истца задолженность Боровик А.А. по данному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: № рублей - сумма займа, № рублей, сумма начисленных процентов.

Расчет процентов за пользование займом произведен истцом в соответствии с пунктом 4 Договора займа, с учетом периода неисполнения ответчиком Боровик А.А. обязательств по возврату займа и размера задолженности по основному долгу.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств по договору займа, иной суммы задолженности, ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме № рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (ч. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Так, согласно договору потребительского займа № от             ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в                         31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа (пункт 2 договора).

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года     № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14 ноября 2014 года (часть 3 статьи 17 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

По сведениям Банка России в период с 01 октября по 31 декабря 2022 года (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) предельные значения полной стоимости потребительских займов по микрозаймам без обеспечения сроком предоставления от 31 дня до 60 дней включительно при сумме займа до 30 тысяч рублей включительно составляло 365% годовых.

При этом, в соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день на момент заключения займа.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (ч. 24).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предусмотренная по договору процентная ставка в размере 365 % годовых с 1 дня срока займа до 25 дня, 302,95 % годовых - с 26 дня по 30 день, 365 % годовых - с 31 дня по 180 день не превышает ограничений, установленных ч.ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2023 года, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней, установлены Банком России в размере 365 % годовых при их среднерыночном значении 342,518 % годовых (л.д. 31, 32).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет взыскания процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей является достоверным, соответствующим положениям договора и вышеизложенным нормам права, обстоятельствам дела и математически верным, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с Боровик А.А. в пользу ООО «Право онлайн».

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, абз.2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Боровик Анастасии Александровне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Боровик Анастасии Александровны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серия № №, выдан <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (юридический адрес: 630055, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, зд.88, жт.2, оф.21, ИНН 5407973997, КПП 540601001, ОГРН: 1195476020343, расчетный счет 40702810444050044435, наименование банка Сибирский банк ПАО Сбербанк, кор. счет 30101810500000000641, БИК 045004641) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: основной долг – № рублей, проценты за пользование займом № рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                              М.А. Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2023 года