Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-35/2022 (2-1561/2021;) ~ М-1501/2021 от 29.04.2021

УИД №21RS0024-01-2021-001934-49

№2-35/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2022 года г.Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Сапаркиной А.И.,

с участием представителя истца Новиковой Е.М., представителя ответчика Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Сизову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:     

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Сизову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4084075,50 руб., обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сизовым С.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в сумме 4044000 руб. на срок – ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,4 % годовых в сроки и порядке, предусмотренные договором. Согласно п. 2.1. кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на строительство жилого помещения трехкомнатной квартиры, предварительной площадью <данные изъяты> кв.м., под условным номером <данные изъяты> расположенной на 6 этаже 114-квартирного жилого дома по <адрес> (<данные изъяты>), на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, общей стоимостью 5055000 руб. по договору уступки права требования, в связи с чем данная квартира является предметом ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк». Банк свои обязательства по договору исполнил и предоставил заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 4084075,50 руб., в том числе основной долг в размере 3846224,63 руб., проценты за пользование кредитом в размере 237850,87 руб. Требование истца о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, направленное в адрес ответчика, оставлено им без ответа, в связи с чем истец просит взыскать Сизова С.А. задолженность по кредитному договору в размере 4084075,50 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – а именно право требования жилого помещения – трехкомнатной квартиры, предварительной площадью <данные изъяты>м., состоящей из общей площади квартиры, включающей площадь помещений вспомогательного использования, а также площадь лоджий, балконов с коэффициентом 1, под условным <данные изъяты>, расположенной на 6 этаже 114-квартирного жилого дома по <адрес> (<данные изъяты>), на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере 2534400 руб.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Новикова Е.М. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, вновь привела их суду.

Ответчик Сизов С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, реализовал право на участие через представителя.

Представитель ответчика Алексеева М.В. в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что рыночная стоимость квартиры должна быть установлена в соответствии с заключением эксперта, а не первоначальным отчетом об оценке, представленным истцом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Победа» в лице конкурсного управляющего Егунова И.Б., НО «Фонд защиты прав дольщиков» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст.450 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Сизовым С.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства с целью строительства трехкомнатной квартиры, предварительной площадью 101,1 кв.м., под условным номером №, расположенной на 6 этаже 114-квартирного жилого дома по <адрес> (<адрес> на земельном участке с кадастровым номером №, в размере 4 044 000 руб. под 14,4% годовых с даты выдачи кредита по дату окончания процентного периода (включительно), в котором заемщик предоставит документы, указанные в пунктах 5.4, 5.5 договора (документы, подтверждающие факт государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение, отчет независимого оценщика).

В случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.11 и/или 5.12 договора процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7 договора, в размере, превышающем на 3,5% действующий размер процентной ставки. Процентная ставка устанавливается в размере 13,9% годовых с даты, следующей за датой окончания процентного периода, в котором заемщик предоставит документы, указанные в пунктах 5.4, 5.5 договора.

С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 11,9% годовых на основании распоряжения на изменение параметров кредитной сделки от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее ежемесячно, в объеме аннуитентных платежей.

Подписывая кредитный договор, истец подтвердил, что уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых кредитором тарифов до заключения договора.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика Сизова С.А. № денежные средства в размере 4 044 000 руб., что подтверждается копией банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного и погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес ответчика, не исполнено, задолженность по кредитному договору на момент подачи иска в суд не погашена.

Доказательств того, что ответчиком вносились денежные средства в сроки, в размере и в порядке, предусмотренные условиями заключенного между сторонами договора, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 846 224,63 руб.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указывалось выше, процентная ставка по кредиту составляет 14,4% годовых до представления Банку документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение, отчет независимого оценщика. Далее, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 11,9% годовых.

Из графика платежей следует, что задолженность по кредиту должна была погашаться ответчиком до 13 числа каждого месяца.

Таким образом, с учетом изложенного суд полагает, что расчеты произведены банком в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

Представленный стороной истца расчет в указанной части суд признает верным и обоснованным, ввиду чего определяет размер подлежащих взысканию процентов по кредиту в размере 237 850,87 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога по договору – право требования трехкомнатной квартиры, предварительной площадью 101,1 кв.м., под условным номером <адрес> расположенной на 6 этаже 114-квартирного жилого дома по <адрес> (<адрес>), на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости 2 534 400 руб.

В соответствии ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 названной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Частью 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с частью 2 ст. 3 указанного Закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 5.2 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого помещения.

Денежная оценка предмета залога на момент предъявления иска составляет 3 168 000 рублей на основании отчета ООО «Бюро по оценке имущества» от ДД.ММ.ГГГГ за №.

Ссылаясь на указанный отчет, истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры, равной 80% рыночной стоимости квартиры, то есть в размере 2 534 400 рублей.

По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлен факт многократных нарушений обязательств по исполнению условий кредитного договора со стороны ответчика, а также невыполнение требований истца о досрочном погашении кредита.

Действующее законодательство допускает возможность обращения взыскания на жилое помещение, которое является предметом договора ипотеки, несмотря на то, что для гражданина – должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, включая несовершеннолетних членов семьи собственника.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для этого гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки, и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку право требования объекта долевого строительства является предметом залога (ипотеки), при этом обязательства по кредитному договору, заключенному между сторонами, заемщиком не исполнены, суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется решением суда.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В связи с тем, что между сторонами возник спор по поводу рыночной стоимости имущества, на которое должно быть обращено взыскание, судом определением от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы».

Согласно заключению судебной экспертизы, №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 4 770 000 руб. Суд н заявлено о наличии оснований не доверять указанному заключению.

Поскольку если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена права требования квартиры должна быть установлена в размере 3 816 000 руб.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – право требования трехкомнатной квартиры, предварительной площадью 101,1 кв.м., под условным номером <данные изъяты> расположенной на 6 этаже 114-квартирного жилого дома по <адрес> <адрес>), на земельном участке с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной стоимости 3 816 000 руб., подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимые расходы.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по проведению оценки в размере 14 666,65 руб., поскольку их несение было необходимо для реализации права на обращение в суд, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 620,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Сизова Сергея Александровича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере:

- 3 846 224 (три миллиона восемьсот сорок шесть тысяч двести двадцать четыре) руб. 63 коп. – основной долг;

- 237 850 (двести тридцать семь тысяч восемьсот пятьдесят) руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога - право требования трехкомнатной квартиры, предварительной площадью 101,1 кв.м., под условным номером <данные изъяты>, расположенной на 6 этаже 114-квартирного жилого дома по <адрес> (<адрес>), на земельном участке с кадастровым номером <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 816 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 620 руб. (двадцать восемь тысяч шестьсот двадцать) 38 коп., расходы по проведению оценки права требования в размере 14 666 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья     Е.М.Тимофеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>