Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1828/2024 ~ М-6276/2023 от 06.12.2023

Дело № 2-1828/2024

УИД 22RS0065-01-2023-007707-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года                     город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Лемешко Е.С,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Кузнецову Илье Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – ПАО «Банк Уралсиб», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 144,15 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 854,32 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 18.07.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», по условиям которых истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 29 000 руб., который был увеличен до 44 000 руб., под 28,9 % годовых. Для осуществления расчетов банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, банком 05.04.2023 в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 23.05.2023 задолженность заёмщика перед банком составила 55 144,15 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Кузнецов И.А. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается телефонограммой.

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о дате и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета (абз. 5 п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П)

При операциях с кредитной картой клиент использует денежные средства, предоставленные кредитной организацией.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что между ПАО «Банк Уралсиб» и Кузнецов И.А. заключен кредитный договор путем согласование следующих индивидуальных условий кредитования: лимит кредитования – 30 000 руб., который может быть изменен по инициативе банка: в соответствии с порядком, определенным п.4.3.2 дополнительных условий по кредитным картам или п.4.3.2 дополнительных условий по дебетовым картам; по инициативе клиента: в соответствии с порядком, определенным п.4.1.5 дополнительных условий по кредитным картам или п.4.1.5 дополнительных условий по дебетовым картам (п.1, л.д. 9).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Погашение кредита осуществляется в срок не позднее следующего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность (п.2).

При выполнении условий предоставления банком льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/ дополнительными условиями по дебетовым картам, проценты за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования банком не начисляются. При невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/ дополнительными условиями по дебетовым картам, за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования клиент уплачивает банку проценты по ставке 28,90% годовых (п.4).

При невыполнении условий льготного периода кредитования ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на судном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 руб. (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 руб., то платеж вносится в размере задолженности) /п.6/.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что с Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», включая дополнительные условия по кредитным картам и дополнительные условия по дебетовым картам, являющиеся в совокупности общими условиями договора, заемщик ознакомлен, согласен и обязуется выполнять.

В соответствии с п.1.9 дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежей систем, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб» (далее – дополнительные условия, л.д.11-12), за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты согласно процентной ставке по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку сумму задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,6 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п.1.10 дополнительных условий).

Для распоряжения лимитом кредитования банк в соответствии с условиями договора открывает клиенту картсчет; счет для погашения задолженности; ссудный счет (для учета лимита кредитования) /п.1.7 дополнительных условий/.

Датой предоставления лимита кредитования является дата списания денежных средств с картсчета (п.2.1.6 дополнительных условий).

Банк начисляется проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.1.10 дополнительных условий) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.2.1.7 дополнительных условий).

При исчислении процентов, пени в расчет принимается фактическое количество календарных дней использования лимита кредитования, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.2.1.8).

Факт открытия банком Кузнецову И.А. счёта, выдачи ему кредитной карты с кредитным лимитом, который был увеличен до 43 957,57 руб., подтверждается представленными истцом расчётом (л.д. 14-15), согласно которому датой выдачи кредита является 18.07.2022. Также из расчета следует, что ответчик пользовался предоставленными банком денежными средствами.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, как и факт пользования предоставленными банком денежными средствами.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

05.04.2023 банком в адрес ответчика направлено заключительное требование о погашении задолженности в срок не позднее 22.05.2023 (л.д.16), которое заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом расчета (л.д. 14-15) следует, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Данный факт ответчиком не оспорен.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 23.05.2023 составляет 55 144,15 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 43 957,57 руб., проценты – 10 595,96 руб., пени – 590,62 руб.

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки, судом проверен, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов и неустойки, а также количество дней просрочки.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении вопроса об определении соразмерности неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства последствиям нарушения обязательства, учитывая компенсационную природу штрафных процентов, применительно к статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суд учитывает изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

При этом размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Кроме того, суд принимает во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий внимания интерес ответчика.

По мнению суда, предъявленная истцом к взысканию сумма неустойки в размере 590,62 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту – 43 957,57 руб.; проценты – 10 595,96 руб.; пени – 590,62 руб.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 1 854,32 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Ильи Андреевича (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору № *** от 18.07.2022 в размере 55 144,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 1 854,32 руб., всего взыскать 56 998,47 руб.    

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Судья                            А.В. Фомина

Решение в окончательной форме принято 6 мая 2024 года.

Верно, судья	А.В. Фомина
Секретарь судебного заседания	Е.С. Лемешко
Решение не вступило в законную силу на 06.05.2024
Подлинный документ находится в гражданском деле №2-1828/2024 Индустриального районного суда города Барнаула
Секретарь	Е.С. Лемешко

Дело № 2-1828/2024

УИД 22RS0065-01-2023-007707-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

25 апреля 2024 года                     город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Лемешко Е.С,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Кузнецову Илье Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Ильи Андреевича (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору № *** от 18.07.2022 в размере 55 144,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 1 854,32 руб., всего взыскать 56 998,47 руб.    

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Судья                            А.В. Фомина