Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-390/2020 ~ М-322/2020 от 31.08.2020

Дело № 2-390/2020

68RS0022-01-2020-000410-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2020 года Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Черновой М.В.,

при секретаре Худяковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к Косареву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в Ржаксинский районный суд Тамбовской области с иском к Косареву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец, указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Косареву А.В. в сумме 714 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,7 % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 718 012 рублей, в том числе: просроченные проценты – 76 662 рубля 82 копейки; просроченный основной долг – 629 748 рублей 53 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 6 525 рублей 02 копейки; неустойка за просроченные проценты – 5 075 рублей 63 копейки. На основании указанных обстоятельств, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просил: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Косарева А.В. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 718 012 рублей, в том числе просроченные проценты – 76 662 рубля 82 копейки; просроченный основной долг – 629 748 рублей 53 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 6 525 рублей 02 копейки; неустойка за просроченные проценты – 5 075 рублей 63 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 380 рублей 12 копеек.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайства, изложенного в исковом заявлении, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Косарев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно поступившего заявления от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору признаёт в полном объёме, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие (л.д.64).

Исследовав совокупность представленных документов, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к Косареву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1, 8 и 9 п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

    Из содержания приведенной нормы следует, что действия граждан, порождающие возникновение гражданских прав и обязанностей, должны отвечать смыслу и назначению гражданско-правового регулирования и не могут ему противоречить.

    Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Косаревым А.В. был заключен кредитный договор №, путем подписания последним ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В соответствии с указанным кредитным договором ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 714 000 рублей, под 15,7% годовых, на цели личного потребления, со сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. С условиями пользования кредитом и его возвратом Косарев А.В. был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью (л.д.7-8).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами по согласованному сторонами графику платежей (л.д.7-8).

В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Условий).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.10-12).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ДД.ММ.ГГГГ зачислив на счет ответчика Косарева А.В. денежные средства в размере 714 000 рублей и последний суммой кредита воспользовался, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.13-16).

Взятые на себя обязательства должник исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего сложилась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ которая, согласно приложенному расчету составляет 718 012 рублей, в том числе: задолженность по процентам – 76 662 рубля 82 копейки, задолженность по кредиту – 629 748 рублей 53 копейки, неустойка по кредиту – 6 525 рублей 02 копейки, неустойка по процентам – 5 075 рублей 63 копейки (л.д.17).

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с нарушениями условий договора банком в адрес заемщика Косарева А.В. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком каких-либо действий, направленных на погашение имеющейся задолженности, произведено не было (л.д.24).

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы займа, допущенное ответчиком, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик нарушил условия заключенного договора, в установленный срок не исполнил обязательство по возврату долга, причитающихся процентов и неустойки, установленного договором.

Проанализировав расчеты взыскиваемых денежных сумм, суд находит их правильными и считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк составляет 718 012 рублей (задолженность по процентам 76 662 рубля 82 копейки + задолженность по кредиту 629 748 рублей 53 копейки + неустойки 11 600 рублей 65 копеек).

В связи с тем, что своими действиями по неуплате в счет погашения задолженности Косарев А.В. существенно нарушил условия договора, в силу ст.ст. 450, 451 ГК РФ, данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Косаревым А.В., в связи, с чем в указанной части исковые требования так же подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер судебных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 380 рублей 12 копеек (л.д.4), которые подлежат взысканию с ответчика Косарева А.В. в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к Косареву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Косаревым А.В.

Взыскать с Косарева А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт РФ №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (юридический адрес: <адрес>, ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 718 012 (семьсот восемнадцать тысяч двенадцать) рублей, а также судебные расходы, состоящие из оплаты государственной пошлины в размере 10 380 рублей (десять тысяч триста восемьдесят) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ржаксинский районный суд.

Судья: М.В. Чернова

Мотивированное решение составлено 08.10.2020 года.

Судья: М.В. Чернова