Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1669/2021 ~ М-1614/2021 от 26.11.2021

Дело № 2-1669/2021

76RS0008-01-2021-003134-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский                            20 декабря 2021 года

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

Судьи Охапкиной О.Ю.

при секретаре Рубищевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №17 к Дмитриевой Екатерине Олеговне о взыскании задолженности по договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии путем выдачи кредитной карты, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №17 по доверенности Шитикова В.П. обратилась в Переславский районный суд с иском к Дмитриевой Е.О. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте за период с 31.03.2020г. по 26.10.2021г. в размере 667 501,20 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 750,02 рубля.

Требования мотивирует тем, что между сторонами был заключен кредитный договор от 09.01.2019г. на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Договор заключен в результате публичной оферты. В соответствие с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях, определенных Тарифами. Процентная ставка составляет 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно по частям (путем оплаты суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы задолженности). За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка, размер которой определен Тарифами банка в размере 36% годовых. Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению. За период с 31.03.2020г. по 26.10.2021г. образовалась задолженность в сумме 667 501, 20 рублей. Требование о досрочном возврате всей суммы кредита ответчиком не исполнено. Истец вынужден обратиться в суд.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №17 в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, при подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6)..

Ответчик Дмитриева Е.О. в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного разбирательства судом извещена надлежаще. Судебное уведомление получено ответчиком 04.12.2021г. В адрес суда направила письменные пояснения по иску ПАО Сбербанк. Факт заключения кредитного договора не оспаривала. Пояснила, что исправно вносила платежи в течение 17 месяцев. Попала в трудное материальное положение в связи с пандемией, в связи с чем стала допускать просрочки по платежам. Пыталась договориться с кредитором о каникулах, реструктуризации долга, истцом было отказано. Просила войти в трудное материальное положение и списать проценты и штрафы по кредитной карте (л.д.81-82).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 09.01.2019 года Дмитриева Е.О. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита в рублях РФ – 520 000, тип карты – Viza Gold ТП-1Л (л.д.8).

На основании поданного Дмитриевой Е.О. заявления между истцом и ответчиком заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор). Договор состоит из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявления на получение кредитной карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (л.д.11-15).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый кредит лимита в размере 520 000 рублей, возобновление кредита осуществляется в соответствие с Общими условиями (л.д.11, об.сторона). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствие с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

В соответствие с п.2.1 договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до полного погашения сторонами своих обязательств по Договору. Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5.). Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком всей суммы задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора (л.д.12).

Договор сторонами подписан, Клиент (Дмитриева Е.О.), подписав договор, подтвердил получение экземпляра заявления, Индивидуальных условий, Тарифов Банка (л.д.15).

Согласно выписке по счету кредитной карты <номер скрыт> кредитная карта активирована Дмитриевой Е.О. 09.01.2019г., путем выдачи денежных средств (л.д.16, об.сторона).

Таким образом, кредитный договор между его сторонами в силу ст.819, 820 ГК РФ является заключенным.

Факт заключения договора на выпуск кредитной карты на указанных истцом условиях, ответчик Дмитриева Е.О. не оспаривает.

В соответствие с условиями Договора ответчик приняла на себя обязательства погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

В соответствие с п.6 Индивидуальных условий Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствие с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствие с Общими условиями (л.д.123, об.сторона).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов, указанных в пункте 8 Индивидуальных условий (л.д.12, об.сторона).

В соответствие с п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет погашения принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются со дня, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (абз 2 п.5.3. – л.д.27 об.сторона).

В соответствие с п.5.6. Общих условий ежемесячно, до наступлении Даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем погашения счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. Денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются независимо от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: - на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга – на уплату Суммы превышения лимита кредита; - на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа; - на уплату процентов. начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа; на уплату 4% от Основного долга; - на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые Отчетные периоды, - на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые Отчетные периоды ; - на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности, - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных из текущего Отчетного периода; - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего Отчетного периода (пункт 5.7 – л.д.28).

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности (л.д.16). выписки по счету кредитной карты <номер скрыт>, следует, что в период с 31.03.2020г. по 10.10.2021г. заемщиком кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору в сумме 667 501,20 рублей, в том числе: основной долг – 514 760,33 рублей, просроченные проценты – 88 160,93 рублей, неустойка – 64 579,94 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки направлено в адрес ответчика 23.09.2021г. (л.д.21-22). В добровольном порядке требование не исполнено.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, полное досрочное погашение Задолженности по договору должно было быть произведено Дмитриевой Е.О. не позднее 25.10.2021г. (л.д.21, об.сторона).

Из материалов дела установлено, не оспаривается стороной ответчика, что до настоящего времени Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы Дмитриевой Е.О. об освобождении от уплаты процентов (списать проценты) на нормах гражданского законодательства Российской Федерации не основаны и подлежат отклонению.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В связи с чем оснований для освобождения ответчика от уплаты начисленных за пользование кредитными средствами процентов не имеется.

Истцом заявлено о взыскании неустойки, начисленной на сумму просроченного основного долга в размере 64 579,94 рублей (л.д.16). Расчет неустойки выполнен истцом в письменном виде (л.д.18-19). Расчет неустойки судом проверен, признается правильным, отвечающим условиям договора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки подлежит снижению в виду её явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. При снижении неустойки суд принимает внимание длительность периода образования задолженности (с 31.03.2020г.). Несмотря на нарушение своих прав, кредитор за судебной защитой не обращался более одного года. Суд полагает, что увеличение размера неустойки связано, в том числе, с бездействием самого истца.

С учетом изложенного, положений ст. 333 ГК РФ, п.6 ст. 395 ГК РФ, суд снижает размер неустойки – до 30 000 рублей. В указанной части исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 875,01 рублей (л.д.4). Оснований для снижения расходов по уплате государственной пошлины в связи с применением ст.333 ГК РФ не имеется (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Дмитриевой Екатерины Олеговны в пользу ПАО Сбербанк к лице филиала – Ярославского отделения №17 задолженность по кредитной карте в размере 632 921 рубль 20 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 514 760 рублей 33 коп., просроченные проценты в размере 88 160 рублей 93 коп., неустойку в размере 30 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 875 рублей 01 коп.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2021 года.

Судья                                Охапкина О.Ю.